盡管央行行長周小川說，加息不會在最近(至少一周內)發生，但由于通貨膨脹壓力，央行加息則是遲早的事。身處加息通道之中，市民應提早謀劃應對之策。銀行理財專家建議，改善資產配置方案，一方面要化解加息給生活開銷帶來的壓力；另一方面，要保證手中資金的充分流動性。

　　有能力可提前還貸

　　今年以來，央行已連續5次加息，房貸(期限5年以上)利率已升至7.83%(優惠利率6.6555%)，相比去年底6.84%(優惠利率5.814%)的水準，“房貸族”明年元旦起還貸壓力陡增1個百分點。如果市民去年買房貸款50萬元，按20年等額還貸計，明年元旦起，該市民月供額將增加近300元。

　　

理財師建議，手中有房貸或其它貸款的市民，如果有能力，提前還貸還是非常必要的，尤其是手頭寬裕資金以儲蓄形式存在，這部分人群提前還貸是最佳選擇。最近股市等投資渠道表現不佳，那些投資收益不能抵消利息上漲成本的“房貸族”，也應暫時從股市抽身。從理財角度看，減緩可預知的即將增大的財務壓力，要遠比謀求不可掌控的投機收益實際得多。

　　購房可選“定息房貸”

　　考慮到目前許多貸款市民有購房“剛性需求”，在加息通道里，固定利率不失為一種規避加息風險的理財良方。定息房貸可幫助貸款人鎖定利息成本，即便今后多次加息，也與其無關。眼下滬上可選擇的固定利率產品很多，光大銀行最近推出15年到20年期的定息房貸，大大減降了每月還貸壓力，并使貸款成本“一勞永逸”。

　　理財專家表示，定息房貸比較適合兩類人群：一是風險偏好較保守的客戶，愿意提前承擔利息負擔以避免可能更多的利息支出；二是加息預期強烈，收入穩定且有長期理財計劃，并希望將支出固定化的客戶。而目前經濟緊張、未來預期收益較好的購房者，并不適合定息房貸。

　　用銀行房貸新品減壓

　　此外，選準房貸產品，也可達到減緩加息壓力的目的。如興業銀行的“房貸利率寶”，市民貸款后，購買一定數量的“房貸利率寶”

理財產品，平時只需繳納名義理財資金3%的保證金，然后可按名義理財資金金額獲得收益，并以此抵消房貸利息支出上漲的壓力。還有深發展的“存抵貸”，市民貸款后，可申請開立“存抵貸”賬戶，與貸款關聯。銀行根據該理財賬戶每日存款余額和關聯貸款本金余額情況，按協議約定，計付一定的理財收益，從而抵消部分貸款。

　　短期理財方便調頭

　　如以儲蓄為投資主渠道的市民不想提前還貸，理財師建議，應配置一部分資金投資理財產品，因為目前銀行推出的固定收益類產品，收益普遍高于定期儲蓄。不過在投資時間上，建議關注資金的流動性，盡量選擇投資期1年內(有提前贖回條款)的短期產品，這樣可有效對沖未來加息帶來的收益損失。

　　事實上，短期理財方便調頭的好處，已得到投資者廣泛認可。搜索正處于發售期的理財產品會發現，隨著加息預期加大，市面上短期理財品種占比正重新抬頭并較為熱銷。興業銀行“萬利寶”

人民幣理財“季季豐”產品的投資期僅91天，預期年收益達5%；建行“利得盈”信托類理財產品，投資期也僅91天；光大銀行陽光理財“A計劃”產品投資期限僅3個月，上述產品的預期收益均明顯高過定期儲蓄利息。

　　此外，目前市場熱銷的打新股類理財產品也是不錯的選擇，其風險相對較小，收益較高且投資期限短。

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