央行今年內已經5次加息，一些按揭購房者坐不住了。每次加息后，一些選擇次期調整房貸利率的購房者開始感受到了月供負擔增加的壓力。而選擇次年調整利率的購房者，他們將在明年1月1日后增加利息支出。多數銀行要求提前還貸需“排隊”1個月，因此，本月下旬和下月初將是提前還貸申請受理的高峰期。

　　還貸壓力明年增大

　　隨著11月26日央行上調存款準備金率，業界普遍預計年內還有第6次加息。據悉，今年連續5次加息以來，五年期以上貸款基準利率由去年底的6.84%上調至最新的7.83%。選擇次年調整利率的房貸將從明年1月1日起開始執行新的利率。

　　在建行四川省分行個人

住房貸款中心，正在辦理

提前還貸手續的黃女士告訴記者，早還貸款有助于減少利息支出。她算了一筆賬，以等額本息還款方式向銀行貸款50萬元，期限30年為例，按0.85倍的房貸優惠利率，即由去年底的5.814%上調至6.6555%計算，

利率調整后，月供將從2938.22元調整為3211.64元，每月多還273.42元。黃女士稱，自己全家今年在股市上套現了一筆資金，加上近期手頭相對寬裕，就趕在年底前辦理提前還貸手續。

　　 多家銀行設置門檻

　　債主得到借款人提前還的錢，本是求之不得的事情，但是銀行卻不這么認為，反而對提前還貸設限。銀行為什么不愿意資金提前回籠呢？對此，業界的解釋為，對于每筆貸款資金，銀行都有計劃和安排，會根據銀行還款規模安排還貸時間。客戶提前還款增加了銀行的工作成本。如果形成了“提前還貸潮”，銀行的資金計劃將受到沖擊。

　　記者昨日走訪了成都市區多家銀行，一家銀行對個人住房按揭提出規定，如貸款一年內提前還款，將要交納違約金，該行收取標準為提前還款金額的1.5%，如果客戶提前還款20萬元，將要繳納3000元違約金；另一家銀行則規定，在兩年內申請提前還款，客戶要額外繳納貸款金一個月的利息給銀行；還有的銀行在辦理提前還貸的資格上有所限制，對每年可提前還貸的次數和最低金額規定了上限：如規定“每年不超過2次”。

　　另據悉，多數銀行要求提前還貸要提前1個月預約，現在有的銀行取消了這一規定。建行省分行近期推出了“提前還貸隨到隨辦，免收違約金”的活動：即從10月起，凡在建行申請提前還貸業務的客戶，可隨時到建行進行辦理，無需提前1個月預約，一個工作日內可辦完手續，一年內提前還款都一律免收違約金，活動將持續到12月中旬。

　　客戶辦理遭遇“存貸差”

　　在辦理時間上，記者在一份房貸合同上看到，關于“提前還款”的內容是這樣表述的：借款人提前償還全部或部分貸款的，應于擬定提前還款日前15天(有的銀行設定的是一周)向貸款人提交書面通知。從字面上理解，借款人辦結歸還銀行貸款事宜的最長時間為15天。但是各家銀行在實際操作中卻是千差萬別，多數銀行稱“要把資料提交個貸部審核，整個程序走完一般是1個月”。購房者首先要填寫提前還貸申請表，申請表內容包括提前還貸理由、房屋所在地、聯系電話、身份證號、還款存折賬號等基本信息。銀行個貸中心在接到申請后，再確定還款時間和還款金額。

　　很多申請者表示，這筆準備還貸的錢又不敢進入股市投資，只有把它暫時存在銀行，得到一點活期利息(稅前利率為0.81%)，而當月的房貸照樣按照貸款利息(當前一般為5.814%)支付給銀行，兩者之差是個不小的數目。

　　記者 劉暢 攝影報道

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