2008年1月1日將執(zhí)行房貸新利率， 很多人選擇在年底提前還貸。不過，提前還貸到底能省多少錢？是全部還清還是先還一部分合適？還了一部分錢后，應該減少月供還是縮短還款期限？這些問題確實讓貸款者頭疼。

　　利率提高迎來還貸高潮

　　興業(yè)銀行天津分行個人貸款中心韓旺表示，一般每年年底和年初都是還貸的高峰，今年的情況尤其明顯。主要原因有兩點：客觀方面，今年央行五次上調(diào)利率，促使很多貸款人提前還款；主觀方面，年底很多人手中的錢充裕起來，自然就提前還些錢為自己“減減壓”。

　　貸款人要好好算筆賬，還款后到底是減少月供還是縮短年限，都要根據(jù)自己的實際情況。韓旺還提醒市民，一定要在還貸前到貸款銀行去了解一下，各銀行的規(guī)定不太一樣，有的需要預約，有的只能在規(guī)定時間內(nèi)辦理還款業(yè)務(wù)，有的還要支付一定的違約金。

　　還貸越早見效越明顯

　　韓旺還提示說：“一次性都還清了固然好，但并不適合每一個人。不過，越早還見效會越明顯，因為不管按等額本息還是等額本金進行貸款，利息在月還款額中所占的比重都是不斷減少的，到最后就沒有提前還款的必要了。”

　　【新聞鏈接】

　　針對提前還貸熱潮，民生銀行推出了“無障礙提前還款”的服務(wù)承諾，即貸款人在民生銀行辦理相關(guān)按揭貸款后，可以隨時向銀行提出提前還款申請，民生銀行將會在5個工作日里完成其提前還款的操作，且不收取任何違約金。實習生 陳皓 攝影記者 杜海

　　假設(shè)貸款50萬元，貸款期限為20年，按照等額本息計算，執(zhí)行下浮15%的最優(yōu)利率，月利率則為千分之5.54625，月供則為3773.78元，最終的總利息為405799.76元。選擇提前還款10萬元后，按照減少月供或者縮短年限，可以分為三種情況。

　　還款10萬元，月供基本不變(便于計算調(diào)整為3666.16元)，縮短還款年限到14年，到期后所需還的總利息為215989.36元。

　　還款10萬元，還款年限不變，月供減少為3019.02元，最終的總利息為324640.8元。

　　還款10萬元，月供提高到4040.43元，縮短還款年限到12年，最終總利息為181896.87元。

　　相比之下第三種情況最合理，但是月供提高了，不是每個貸款人都能接受的。