⊙本報記者 金蘋蘋 實習生 崔君儀

　　10月CPI數(shù)據(jù)的居高不下使得原本已經(jīng)存在的加息預期更加濃厚，而加息無疑將使得整個理財市場出現(xiàn)聯(lián)動反應。雖然目前市場上不乏股票、基金等投資渠道，但是風險偏好較保守的儲蓄族依然不少。加息通道下，定期存款如何存以及如何轉(zhuǎn)存，才能使現(xiàn)金存款利益最大化呢？

　　按照定期存款的計息規(guī)則，如要獲得加息后的利率收入，唯一途徑就是進行轉(zhuǎn)存。但在取出原來的定期存款后，先前的存款利息將以活期利率計算，因此并不是所有的存款都適合在加息后進行轉(zhuǎn)存。

　　

理財專家表示，需要轉(zhuǎn)存與否可根據(jù)一個“臨界點”來決斷。這個臨界點要根據(jù)原有存款的利率、加息幅度、存期以及距離到期日的時間來決定（公式見下表）。若已存天數(shù)大于相應存款品種的臨界天數(shù)，就不要轉(zhuǎn)存；若已存天數(shù)小于這個天數(shù)，就可轉(zhuǎn)存賺取更多的利息。

　　事實上，年初至今已加息5次，頻繁的轉(zhuǎn)存使得不少儲戶抱怨連連。理財專家提醒廣大儲戶在加息通道下應注重資金的流動性，根據(jù)自身資金運用情況，適當縮短資產(chǎn)配置的期限，并且也可以考慮選購一部分銀行

理財產(chǎn)品。目前市場上6個月、3個月甚至1個月的理財產(chǎn)品推出不少，投資者可以結(jié)合自身對資金使用時間的需求和收益率來選擇。

　　銀行定期存款轉(zhuǎn)存臨界點

　　整存整取品種現(xiàn)行利息（%）若加息0.27%加息0.54%

　　三個月 2.8810天 18天

　　半年 3.4216天 30天

　　一年 3.8729天 54天

　　二年 4.549天 91天

　　三年 5.2262天 117天

　　計算公式為：轉(zhuǎn)存利息平衡分界點 = 一年的天數(shù) × 現(xiàn)存單的年期數(shù) × （新定期年息 - 現(xiàn)存單的定期年息）/（新定期年息 - 活期年息）