理財案例：陳先生今年30歲，女友25歲，打算明年結婚。陳先生已有車，而且剛買了一套60萬元的房子，2008年底可入住。打算兩年后生孩子。兩人現有10萬元定期存款、兩人每月收入9000元左右，有三險一金，沒買商業保險。房貸40萬，每月付3000元，除此外每月開銷約2000元左右。

　　理財需求：由于陳先生及女友兩人正處在理財生命周期的財富積累發展時期，因此目前面臨的主要財務風險包括保險保障風險和集中支出風險。在此先明確陳先生兩人的短期理財目標應該是，結婚、裝修、孩子的出生。

　　中信銀行貴賓理財師賴錦華點評：時間是財富的最大盟友，理財的第一大原則就是越早越好，越早開始理財，就能以更低的付出得到更高的回報。

　　從陳先生的案例背景分析，已經屬于有車、有房一族，接下來的集中支付就是結婚和

裝修房屋，因為房子是剛性支出，所以將婚宴、婚紗照、蜜月度假等開支安排在后。估計在2008年底會支出8萬用于新房的裝修和家電、家具等購置。按兩人的收入情況合計到明年年底的積蓄應該約有152000元。目前他倆需通過投資使財富得到增值。

　　雖然有一定的投資風險，但目前正是中國資本市場變革的時期，投資基金是不錯的選擇，收益可能超出預期，2007年投資

股票基金收益大多都在100%以上。結婚按照中國人的習俗其實是一個掙錢的機會，所以花費資金也就是個墊付的過程到時可先贖回股票基金。

　　除以上列表內容外，賴錦華認為，從陳先生的保障配置來看，需要增加意外險，作為未來家庭的經濟支柱，少量的投入每年購買一份人身意外險是非常有必要的。

　　見習記者劉靜妮