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摸摸你的家底兒http://www.sina.com.cn 2007年10月22日 19:27 卓越理財(cái)
在進(jìn)行投資前,最重要的,莫過于先了解自己。 無論處于哪個(gè)年齡段,只要有一定的積蓄、或者每個(gè)月可以存下一筆錢,一旦您有了投資意愿,就可以進(jìn)行一些投資,實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長。不過在進(jìn)行投資前,還有很多學(xué)問和知識(shí)需要掌握,而最重要的,莫過于要先了解自己。 首先,要明確自己的實(shí)際情況。 這其中包括年齡、收入、職業(yè)和財(cái)力等多種因素。年齡是決定要承擔(dān)多大投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)必須考慮的問題。如果投資的風(fēng)險(xiǎn)比較大,或是需要投資很長的時(shí)間才見效,那么這樣的投資就更加適合年輕人而不是即將退休的人。 收入也是很重要的因素,無論是現(xiàn)有的收入水平還是今后收入水平的預(yù)期,都可能影響投資決策。因?yàn)槭杖胫苯佑绊懙酵顿Y人的財(cái)力。在實(shí)際投資前,您應(yīng)該考慮現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。現(xiàn)在擁有什么樣的資產(chǎn)直接影響到您能夠承擔(dān)什么樣的風(fēng)險(xiǎn)。比如銀行里的活期儲(chǔ)蓄和定期存款風(fēng)險(xiǎn)較低,有了一定的存款后才能考慮進(jìn)一步投資到風(fēng)險(xiǎn)較高的股票、債券、基金等產(chǎn)品上。 此外,職業(yè)也是一個(gè)比較重要的因素。舉例來說,您現(xiàn)在所在的工作單位是否已經(jīng)開始參加養(yǎng)老計(jì)劃,還是您必須自己存錢養(yǎng)老?您所從事的職業(yè)今后的發(fā)展?jié)摿θ绾危窟@些因素都是可以左右您的投資方向和投資種類的。 了解了自身的這些基本情況外,還需要明確自己的投資目標(biāo)和需要。應(yīng)該明確這項(xiàng)投資將滿足您哪方面的理財(cái)目標(biāo),希望這個(gè)投資組合能達(dá)到什么效果。比如,希望用這筆投資來支付子女的高等教育費(fèi)用,還是希望能作為創(chuàng)業(yè)基金,或是用于旅游計(jì)劃、退休養(yǎng)老?還有這筆投資的期限是多久?您打算什么時(shí)候?qū)⑦@部分投資變現(xiàn)?投資前應(yīng)該據(jù)此為這些投資設(shè)定一個(gè)到期日。 最后需要明確的是,要了解自己在資金流動(dòng)性方面的需求。所謂的流動(dòng)性,就是在不受損失的情況下將投資轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金的能力,變現(xiàn)損失越少,變現(xiàn)所需要的時(shí)間越短,產(chǎn)品的流動(dòng)性就越強(qiáng)。如果在市場(chǎng)價(jià)格很低的時(shí)候不得不變現(xiàn)您的投資,那么損失也將是巨大的。 一般而言,活期儲(chǔ)蓄和定期存款的流動(dòng)性最高,您可以隨時(shí)取現(xiàn)而沒有任何本金損失。國債的流動(dòng)性低于儲(chǔ)蓄。憑證式國債可以提前兌付,但需要支付提前支取手續(xù)費(fèi),而且通常購買半年內(nèi)提前兌付沒有利息收入。記賬式國債可以隨時(shí)賣出,但收益(或損失)情況要取決于當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格。相對(duì)來說,股票的流動(dòng)性要更差一些,而且每只股票的流動(dòng)性也不同,所以不應(yīng)該把股票投資作為實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的途徑。 鏈接 作為投資者的風(fēng)險(xiǎn)屬性 投資前評(píng)估一下您的風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力是非常重要的,這樣才能選擇適合您的投資產(chǎn)品,比如是保守型組合、積極型組合還是進(jìn)取型組合。銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中也明確要求商業(yè)銀行在為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)前,必須對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性進(jìn)行評(píng)估,以避免不當(dāng)銷售。因此在決定投資前,最好進(jìn)行一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試,明白了自己屬于哪一類投資者后,再進(jìn)行投資會(huì)比較穩(wěn)妥。
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