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最值得購買的銀行理財產品在售手冊
理財20主打
理財周報記者 時曄 尹娜／文
外資行產品：設計新，范圍廣，起點高
一、荷銀、星展、恒生產品掛鉤優質股票，收益預期增高
傳統“可觸發式自動贖回”理財產品，預期最高年收益越來越高，荷蘭銀行的“香港直通車”二期產品，最高年化收益達26%。
荷蘭銀行消費金融部助理副總裁吳蔚向理財周報記者透露，“主要考慮到投資者目前更希望獲取更高的收益，所以設計了90%保本的產品，客戶更多的本金可以去投資掛鉤股票以博取更高投資回報。”據悉，此款產品掛鉤港股市場工商銀行、華能國際、大唐國際、中海集裝箱運輸和招商銀行。只要籃子中各只股票在觀察期間的跌幅不超過8%，即可獲得26%(美元)的最高年收益，在第一季出現這情況的概率約為51%，如果預期看好這5個股票的走勢，獲取這一收益的可能性較大。
同樣，星展銀行2年半掛鉤港股產品與恒生“觸發式可自動贖回”美元掛鉤產品則是100%保本，預期最高收益分別為12.8%和13%。星展銀行掛鉤的港股為中國平安、中海油、中國移動、中國工商銀行。
恒生銀行掛鉤的則是耐克、百度、谷歌、思捷環球Esprit等股票，投資范圍擴大到納斯達克。
二、“荷銀私募股權總回報指數”產品適合中長期投資
屬穩健型產品，適合中長期投資。荷蘭銀行消費金融部助理副總裁吳蔚介紹，從這3年“荷銀私募股權總回報指數”的歷史表現來看，均高于標準普爾指數和全球上市私募股權指數，產品掛鉤荷蘭銀行海外上市的“指數憑證”，包括黑石、KKR、美國資本策略、3i集團等私募股權公司。
同時，該產品采取“CPPI動態保本機制”，每天動態調整資產組合，放大杠桿效應，使得標的資產金額最高可達指數價值的150%。從投資收益公式來看，投資者最終獲取的收益是本金乘以指數漲幅。
據悉，荷蘭銀行尚未到期的一款掛鉤水資源指數的產品便屬同一類型產品，目前累積漲幅已達80%。
三、東亞銀行“溢利寶”產品有效規避匯率損失
東亞銀行的“溢利寶”產品是其最新人民幣理財產品，希望用人民幣購買，以減少匯率損失的投資者，不妨考慮。
該產品掛鉤美林中國消費品牌指數和美林奢華時尚指數，總共設計16個觀察日，然后取16個觀察日的籃子指數平均表現，再乘以75%的參與率，即為最終收益。與荷銀產品相比，該產品選取的是指數平均表現，荷銀則是取指數到期日表現。
四、華僑銀行“股利寶”產品：短期投資收益高
華僑銀行的這款理財產品參與率相當高，不低于100%，這無疑提高了投資收益率。
據悉，該產品只掛鉤香港H股中國人壽的雙月表現，每2個設定觀察日取漲跌絕對值，也就是說哪怕中國人壽跌5%，該觀察日的絕對值是5，然后在所有的觀察日中取最低絕對值，最后乘以參與率便是最終收益。
未來一年中國人壽股價波動越大，投資回報就越高，喜歡投資期限較短又能獲取不錯收益的投資者不妨選擇此款產品。
五、德銀產品掛鉤投資熱點，走勢看好
相比之下，德意志銀行的此款產品參與率為50%，但是它所掛鉤的“德銀DWS環球氣候變化基金”是屬于環保、氣候類熱點投資基金，未來走勢看好。據悉，德銀前期推出的2款產品累積漲幅達30%，收益也很不錯，還可以歐元購買。
六、花旗銀行QDII基金系列上月最高漲幅30%
在新推的產品中，QDII基金系列產品絕對引人注目。如花旗銀行的“施羅德環球基金”系列，早在8月底對外推出，投資者可以隨時購買。與其他銀行的QDII相比，這一系列最大特色是隨時購買隨時贖回，同購買基金一樣。
理財周報記者了解到，這一系列中目前“金磚四國”及“環球能源”兩大基金最近表現不錯，前者上個月的漲幅為30%，后者為18%。
“金磚四國”投資的是巴西、俄羅斯、印度、中國這4大股票市場，掛鉤的前十大股票中有中國移動、中國海洋石油、中國建設銀行、中國蒙牛乳業。據理財周報記者了解，花旗銀行馬上推出掛鉤香港股票的基金，看好港股的投資者可以留意。
同樣，匯豐銀行也推出了系列基金，其表現不錯的均集中在港股市場的幾個基金，例如匯豐中國、寶源環球香港、霸菱香港基金，投資年限均為2年，投資起額為3萬美金，高于花旗的1萬美金。
七、渣打銀行QDII200707：組合投資的樣本
近期，渣打銀行重點推出的QDII200707產品值得投資者關注。與花旗QDII基金不同的是，渣打QDII產品還屬于結構性票據產品，投資組合為40%美林國際投資基金，60%分別投向景順亞洲棟梁基金、金牛LH基金、農產品指數、瑞銀中國水良機指數，是一個分散風險的投資組合，既有國際市場又有熱門的港股、亞洲市場，甚至有專為渣打此款產品配合的私募基金，投資香港市場。
同時，該產品啟用瑞銀股票風險指標，敏銳探測全球股票風向，適時調整交易策略。當然，5年的投資期限較長，流動性弱于花旗QDII產品。
中資行：非保本和QDII產品成亮點，投資起點稍低
一、工行東方之珠三期“富甲天下”，年回報可能超過40%
基金優選組合產品。包括亞洲新興市場和印度、巴西、俄羅斯、中國香港的股票市場及全球債券市場三個投資主體。投資于成長最快的熱點股票市場，股票投資比例可達85%，債券投資方面主要進行全球非美元貨幣債券投資。
工行金融市場部門產品設計人員告訴理財周報記者，根據“富甲天下”目前設計的投資比例，過去3年的歷史回測顯示，該產品預期年均回報有可能超過40%。并且，在上兩期產品的操作鍛煉下，管理團隊更有經驗。該產品與以前的QDII產品比較，投資起點低，流動性比較好，投資組合最多可保留不超過10%的人民幣資金應對日常贖回需要。
二、民生銀行QDII所投“港基”穩居第一
民生銀行的“港基直通車”產品率先投資在香港注冊的優質基金，客戶能夠充分分享大中華區經濟增長成果，以及全球最知名基金公司所帶來的超額利潤。
民生銀行在眾多“港基”中精心選擇“霸菱香港中國基金”作為投資目標。該基金由全球一流的投資團隊管理，通過對內地、香港、臺灣三地市場績優股票的靈活配置，在追求收益最大化的同時有效分散投資于單一市場的風險。該基金近三年來的收益表現在千余只香港基金中穩居第一。
產品設計經理告訴理財周報記者，為了鎖定較高收益并有效控制風險，這款產品首次啟用了雙向觸發機制，即達到預期收益或達到止損條件時銀行均提前終止該理財產品。
三、中國銀行QDII最大特色：有效規避匯率風險
中國銀行中銀新興市場(R)將募集而來的人民幣資金轉換成美元投資于開放式股票基金，包括：中國概念基金、新興市場基金和“金磚四國”基金、美元固定收益和貨幣市場產品等。衍生產品交易員說，該產品通過衍生工具的使用，來規避匯率風險，因此收益水平基本不受人民幣兌美元匯率變動影響，對匯率風險的有效歸避是中國銀行QDII(代客境外理財產品)的一大特色。
根據上期中銀穩健增長(R)的凈值公告，目前單位凈值已經達到1.3230元，年化收益率32%，歷史表現非常平穩，中國銀行的操作團隊也積累了豐富的對沖經驗，預計該款產品的收益率會讓投資者滿意。
四、“中銀新股增值理財計劃”收益高、風險低、流動性好
該產品是中國銀行推出的全新理財產品，投資于以新股申購為主要目的資金信托。理財經理介紹，打新股產品屬于無風險收益，這款產品最大的特色是預期投資收益高，根據歷史模擬和未來預測，預期年投資收益率區間為4%—12%，上不封頂。風險低，獲配的股票在上市交易當日賣出；獲配的可轉債、分離式可轉債純債部分和權證部分在流通上市日起5個交易日內賣出。
這款產品投資起點低，無認購費用，為投資者節約投資成本，并且較一般的打新股產品流動性好，在產品封閉期結束后投資者有贖回機會。
五、交行“得利寶·金橙3號”：首款全球視野環保類理財產品
交行“得利寶·金橙3號”是首款全球視野環保類理財產品，彰顯對證券市場的洞察和設計創新，引入水、鈾兩種環保概念的全球優質股票概念，多元化投資，分布于歐洲、美洲和澳洲。
產品設計經理告訴理財周報記者，為了滿足不同客戶對收益率和風險的偏好，該產品選擇兩種保本方式。選擇100%本金保護的投資者，如果連結股票表現不佳，投資者到期將得到全額本金保障，產品的預期收益也相對較低。選擇95%本金保護的客戶，最大虧損為本金的5%，但是預期收益率較高。100%保本：一年的潛在收益最高為人民幣7%，美元9.5%。選擇95%保本，一年的預期收益最高為人民幣22%，美元23.5%。
六、交行“得利寶·深紅2號”掛鉤貨幣“表現良好”
該產品100%保證本金，收益率與巴西、俄羅斯、印度、土耳其四國貨幣組成的籃子貨幣對美元的匯率表現掛鉤。
交行理財師說，所謂“貨幣籃子表現”，就是在產品期末匯率確定日，巴西、俄羅斯、印度、土耳其四國貨幣對美元匯率，與期初匯率確定日相比的平均升值或者貶值的幅度，如果期末匯率確定日籃子貨幣表現不低于初期水平，則可獲得不小于9%的年收益率。
近期，這幾國貨幣在升值中，是銀行產品設計人員挑選的歷史表現不錯的貨幣。如果貨幣籃子表現大于9%，則收益率為籃子實際表現，上不封頂，為投資者帶來比較好的投資回報。
七、招行“金葵花”股權投資產品：保本產品中收益良好
招商銀行“金葵花”錦泰一號股權投資信托理財計劃，投資對象為平安信托管理的“平安錦泰一號股權投資集合資金信托計劃”的優先受益權。產品設計部門有關人員介紹，募集到的資金將用于受讓金融類上市公司股權的受益權，受讓價格約為目前市值的50%，平安信托按照信托合同的約定，在理財產品到期前按市價變現該股權，作為本信托計劃本金返還和收益支付的來源。
該產品為保本型產品，在保本型產品收益率排名中，算預期收益率較高的產品。理財師介紹說，股權投資在理財產品領域是一個新概念，招商銀行對資金資金用途實施監控，資金安全及獲取收益有了更多保障。
八、光大銀行“同升十七號”：掛鉤港股+打新股
一款結構性掛鉤港股和新股申購組合的理財產品。預期收益聯結四家即將回歸A股的4家公司上，分別為：紫金礦業、富力地產、中煤能源、中海集運。新股申購型投資于A股首次發行新股申購、可轉債發行申購。預期綜合最高年收益率20%。
光大銀行理財師說，這款產品讓投資者既能保證本金，又將結構性產品和新股申購型產品結合起來，是一個相對優勢的投資組合。在風險方面能夠保證，收益上能獲得收益最大化。
九、“中信理財之雙贏計劃6號”：收益有望高于同期“打新”產品
中信銀行理財師告訴理財周報記者，該產品將一部分資金用于打新股，另一部分用來投資開放式基金組合。所以，預期收益率有可能高于同期打新股產品。類似產品以前表現都非常不錯。
但是這款產品屬于非保本型理財產品，產品開放日投資者可以申請贖回，按照申請日凈值贖回，并收取2%贖回費，贖回款項于申請日后7個工作日內支付，若贖回申請金額超過本產品規模40%，則銀行有權提前終止。
十、興業銀行“環球理財2號”：高風險、高收益
興業銀行“環球理財2號-港股基金寶”是一款港股基金組合的理財產品。
投資對象是恒生指數型基金和恒生環球高收益債券基金。興業銀行產品設計人員說，根據歷史統計，恒生中國H股指數基金過去表現一直呈上升趨勢，該基金投資于香港最大市值、具備市場領導地位及擁有優厚增長潛力的優質股票。而環球債券基金相對表現較為穩健能有效平衡風險。
但是由于是不保本產品，所以在獲得較大收益的同時，投資者要承擔相應的風險，所以這款產品適合的購買者是風險承受能力較高的人士。
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