小王今年26歲，未婚，同大多數年輕人一樣，愛交朋友、好玩，因收入較高(月均7000元)，有社會保險保障，生活負擔輕，工作三年多已有12萬元的積蓄。

　　目標：希望一年內購置按揭住房一套，首付在15萬元以內；另購置6萬元左右轎車一輛。

　　分析：小王收入來源比較穩(wěn)定但比較單一。每月凈余約4000元，儲蓄率為57%，一年凈余額約為4萬元。表面看來，目前小王的收支情況良好。但要看到，現在并非小王的支付高峰期，目前寬裕的收支情況需要為未來積蓄資金。只靠社會統(tǒng)籌的社保與醫(yī)保，難以保障日后的房貸、車貸、生病住院等支出。

　　問題：1、 缺乏全面的保險保障；2、 投資僅限儲蓄，品種過于單一；3、目前資產無法滿足即將到來的支付高峰。

　　理財建議

　　1、建立備用金應急。金額以12萬元資產的5%為宜，約6000元，用于購買

貨幣市場基金，需要時可及時贖回。

　　2、購房支出。考慮到一年內購房的目標，首期需要的資金主要包括購房首付與

裝修。建議12萬元資產的80%，約10萬元，選擇購買2-3只股票型開放式基金構建的基金組合，保守估計未來一年開放式基金的平均年收益率在50%左右，收益約為6萬元。保守估計，他能籌集的購房、購車首付款總共約為16萬元，可支付成都市二、三環(huán)之間約80平方米的住房30%首付款，以及價值6萬元的汽車30%首付款。

　　3、保障支出。有必要從目前年收入凈余部分中動用部分資金用于購買商業(yè)保險。建議以資產的15%，約18000萬元購買保險，主要投保意外險與重疾險等，作為對社會統(tǒng)籌的社保的必要補充。 記者 劉暢

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