宋先生問：銀行推出的外匯理財產(chǎn)品越來越多，不僅收益率各自不同，預(yù)期和實際收益率差別也很大，應(yīng)該怎樣選擇？

　　答：預(yù)期收益率較高的外匯理財產(chǎn)品，收益一般與國際金融市場中的某一金融工具掛鉤，常見的如LIBOR(倫敦銀行同業(yè)拆借利率)、HIBOR(香港銀行同業(yè)拆借利率)等。也就是說，預(yù)期收益率較高的理財產(chǎn)品要受到LIBOR或者HIBOR利率的影響。一般來說，銀行會在理財產(chǎn)品上設(shè)置一個波動區(qū)間，投資者的收益則是取決于銀行設(shè)定的利率區(qū)間，區(qū)間越寬，獲益越多，反之越少。

　　而選擇浮動收益率外匯

理財產(chǎn)品的消費者，則務(wù)必要讀懂合約。因為這類產(chǎn)品收益率構(gòu)成比較復(fù)雜，銀行對最終收益的確定會設(shè)置很多條件，收益也不固定。因此，并非預(yù)期多少，就一定能拿到多少收益率。一旦忽略了某一條，收益率就可能不如預(yù)期。另外，消費者還應(yīng)了解與之掛鉤的金融工具的變動規(guī)律與趨勢，以確定該產(chǎn)品收益實現(xiàn)的可能性有多大。

　　同時，消費者購買收益率固定的外匯

理財產(chǎn)品，其影響收益率的因素是相對的，如外匯利率變動、產(chǎn)品期限、投資者是否具備提前終止權(quán)等。

　　記者 劉暢