文/本刊記者 陳大偉

　　他愛美食，更愛做美食給友人吃，帶給別人快樂的感覺比美食更令他享受；他愛讀書，涉獵廣泛，曾反復研讀卡耐基的《人性的弱點》；他愛講一個關于樂隊花車的故事，聽者回思無窮，自己則次次有新體悟；他說愿做一盞“節能燈”，照亮別人的同時也點亮自己；他坦然接受各種不完美，反省、求索讓他不斷進步。他就是張金鵬——2007年首屆十佳理財規劃師大賽獲獎者

　　很多人走上理財規劃師的崗位都是因為工作原因，比如以前是銀行、證券公司的客戶經理，因為市場的需要而轉型。張金鵬卻是例外，不管是為自己理財，還是幫別人理財，都是興趣使然。

　　享受

理財帶來的樂趣

　　張金鵬的第一份工作是在保險公司做外勤，也就是銷售保單。他直言，那時候的保險市場遠沒有現在規范，但“財務規劃的基礎是先做好風險控制”的理念卻在他頭腦中深深扎根了，也對他之后的工作產生了深刻的影響——做每份理財規劃都充分考慮了可能的風險及如何更好規避風險，并會隨著不同階段的變化而調整。

　　雖然保險也屬金融行業，且早在2000年就進入股市，但張金鵬對理財的進一步認識始于2004年買第一只基金。“那時候很多人還不知道基金為何物，我去買的時候，銀行柜臺工作人員甚至不知道某些基金由自己所在的銀行代銷甚至托管。”當年投資的基金現在為他帶來了幾倍的收益。聰明的人不僅僅會比別人更早嗅到錢的味道，還能有所創新，“那時候還沒有基金定投的概念，我卻每月都定期申購同幾只基金。”這個小創新讓他平均了投資成本，避免了選時的風險。

　　買保險能規避風險，投資基金能帶來收益，但光有保險和基金就夠了么？初嘗理財樂趣的張金鵬，得知國內已經有理財規劃師的認證、培訓后，認為自己該更系統地學習理財。兩個多月的系統學習，讓張金鵬通過了國家理財規劃師職業資格考試，更讓他摸清了理財規劃的脈絡，在理財的這條路上，又上了一層臺階，結合之前的理財經驗，有如魚得水的感覺。

　　不滿足于獨樂的張金鵬，希望可以讓身邊的人們也享受理財的樂趣。就像是嗜

美食的他，更愿意下廚烹調美食給朋友享用一樣，“我很享受幫別人做理財規劃，尤其是復雜個案的成就感。幫別人理財，讓別人開心，我更開心。”

　　照亮別人也點亮自己

　　有人把理財顧問稱為金融保姆，有人把理財顧問稱為財務醫生，張金鵬更喜歡后者的說法，理財不僅要量體裁衣、對癥下藥，還要傳授財務養生的方法。“授人以魚不如授人以漁。”客戶想要投資基金，張金鵬不會直接告訴客戶買哪只基金，而是告訴客戶該如何選擇基金，比如看基金的歷史業績、基金的投資理念、投資風格是否漂移等；面對客戶提出的問題，比如基金凈值高的基金是不是回報空間小，為什么有的基金分紅、拆分搞持續營銷而有的基金卻暫停申購等，他都不直接給出答案，而是引導客戶自己作分析找出答案。在他的啟發引導下，很多客戶都從投資“盲人”變成了行家里手。

　　中國有句老話叫“教會徒弟餓死師父”，當問起張金鵬是否會擔心客戶成了專家后不再找他當顧問而失去客戶時，他爽朗地一笑：“我教客戶理財，就像醫生診病后還要告訴病人如何保養一樣；病人知道了保養的重要性，過斷時間還會再來找醫生幫忙檢查保養的效果如何，看身體是不是更好了。只管開藥的醫生是不負責任的，理財規劃也一樣，方案需要定期檢查和調整。另外客戶在不同時期也會有不同的需求，還會找我們來分析籌劃的。”

　　不但不擔心客戶流失，張金鵬反而喜歡與有理財知識、懂投資的客戶打交道。“金融產品在不斷創新，這就要求理財規劃師時刻保持活力、不斷學習。客戶越專業、提的問題越難，才會激勵我不斷鉆研，讓自己走在客戶的前面啊！用過節能燈的都知道，剛開燈時比較暗，但過一會兒就越來越亮了，這種現象在冬季更明顯。只有不斷學習，才能在為客戶服務的過程中越來越‘亮’。”看來，心懷坦誠的張金鵬，照亮別人的同時也點亮了自己。

　　成功理財的兩個秘訣

　　理財并非一件難事，有兩個秘訣，只要掌握了，并照做，就能成功。

　　看清人性的弱點

　　每當有人擋不住股市的誘惑，拿著攢的錢、借的錢躍躍欲試的時候，張金鵬都會講一個關于樂隊花車的故事：一輛以快速前行的、播放著醉人音樂的花車吸引了旁觀者，越來越多的人抵不住音樂的誘惑跳上車。當車上的人、追車的人越來越多時，車速放緩了，直至因無法承受負重而停止。車停止反而讓更多的人上車更容易。車發怒了，開始快速地向相反方向移 動，一部分人摔了下來，沒被摔下的人因恐懼而紛紛跳車逃命。憤怒的車踩住了剎車——踩得太過徹底以至于前輪離地，有一瞬間是完全垂直的——最后那些不肯離車的人也被摔下去了。被摔傷、摔殘的人們疑惑地看著車又開始前進，醉人的音樂又響起。音樂如此美妙，那些受害者好像忘了剛才的傷痛，又準備上車了……故事講完后，聽者都不禁會問自己，是不是那個追車的人？

　　“人性的弱點是永遠存在的，比如貪婪和恐懼。”張金鵬毫不避諱自己曾恐懼過，早早賣掉

股票獲利了解，失去了更大的獲利機會；也曾經貪婪過，在虧損較小和處于合理的范圍內時繼續持有，卻在損失增加時離場。張金鵬最愛讀的一本書是卡耐基的《人性的弱點》，他說：“只有深刻了解人性的人，才可能在與市場的博弈中取勝。”

　　人誰無過，過而能改，善莫大焉。反省、總結是張金鵬最常做的一件事。經常翻看投資筆記和為客戶作的規劃方案，“找出做得不完美的地方，才能給自己趨于完美的機會。”

　　簡單的事情堅持做

　　“受現在市場的影響，很多人都覺得獲得10%的年收益太低、太簡單。但如果我們每個月投資160元，保持10%年收益率，堅持投資40年，最后的投資本利和會達到100萬元。現在市場上太多的是已經等不及的人。”張金鵬一直都堅信，只有把簡單的事情堅持做下去的人最終才能有更多的收獲，幻想一夜暴富者最終都要被花車狠狠地拋下。“我給客戶作長期理財規劃，年收益率一般按照10%預期，如果是風險偏好趨向穩妥的客戶，預期會降低一些，約8%，對應調整相應的產品。在行情好的時候承諾、設計很高的收益率，短期可能看不到問題，但幾十年之后，市場無法兌現預期的高收益，不能滿足客戶未來的財務需求，無異于欺騙客戶，也更有負于客戶的信任。”