■ 理財課堂

　　目前，無論是中資銀行還是外資銀行都在推銷個性化、專業化的理財服務，理財顧問就是他們的一項利器。對于投資者而言，尋找一個好的理財顧問等同于選一份好保險，選對了，不僅降低了風險，而且收益有保障；選錯了，不僅前期投入沒回收，風險還沒能化解。

　　另外，目前大部分理財顧問的收入都與其銷售業績掛鉤，怎樣才能確保他們的意見真的適合自己？如何選擇一個適合自己的理財顧問呢？有關專家提出了四招教你“試探”理財顧問的“好壞”。

　　第1探 是否認真詢問投資者情況

　　

理財顧問首先要做的是明確投資者的投資目標和年齡、收入、職業以及財力等因素，理財顧問能否提供適當的意見，在于他能夠掌握多少客戶的資料。因此，盡職的理財顧問會向投資者詳細詢問，盡量了解投資者的需求及自身情況，然后才會針對性地給出建議。

　　第2探 是否詳細解說所投資產品

　　選購

理財產品的過程也是考察理財顧問是否盡職的一個好時機。對于理財產品的各種信息，比如該項投資怎樣才能賺錢？哪些因素會影響到收益？買入、持有和賣出這種投資產品時，需要支付哪些費用？投資的最低或最高限額？一個合格的理財顧問，會非常詳細地解釋說明有關投資產品的各方面內容。

　　第3探 是否主動說明投資風險

　　此外，負責任的理財顧問，還會主動說明在投資過程中遇到的風險。包括風險涉及的程度是否在投資者的承受能力范圍內，還有在投資者突然需要現金周轉的時候，提前終止是否有其他損失等問題。把風險披露得越全面，這個理財顧問的建議才可能是真正從投資者立場出發的。

　　第4探 是否推薦多個產品供選擇

　　還有一個問題投資者可以試探理財顧問，即“除了推薦的產品外，是否還有其他選擇？為什么不選擇別家銀行的某個產品？”假如單純推薦自家產品如何好，這個理財顧問就有兜售產品的嫌疑了。

　　本報記者 蘇曼麗

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