標準之爭

　　2005年11月，在中國金融理財標準委員會的網(wǎng)站上刊登了來自FPSB的《關于在中國認證國際金融理財師CFP的特別聲明》，矛頭直指中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會。自此，兩家機構矛盾公開化，大有你死我活的味道，嚇得此前與鄭惠文過往甚密的劉彥斌擔心引火燒身，使得勞動部理財規(guī)劃師專業(yè)委員會與中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會合作關系也變得曖昧起來了。按照聲明的說法，F(xiàn)PSB是負責督導和管理國際上廣泛認可的CFP 的認證。為保證全球CFP認證水準的一致性和有效管理本地認證工作，F(xiàn)PSB在每個成員國家或地區(qū)選取一個非營利的組織簽訂排他性的合作協(xié)議。該機構在中國唯一合作伙伴是中國金融理財標準委員會(FPSCC)。

　　除此以外，F(xiàn)PSB 從未授權其他機構在中國開展CFP 認證或頒發(fā)CFP 證書。中國金融理財標準委員會(FPSCC)李女士說：“我們完全按CFP組織的‘4E’(即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗和職業(yè)道德)標準進行，并按其大綱編寫教材，同時也按標準配備師資力量。” “我們是獨立自主的機構，跟美國方面沒有任何關系。”鄭惠文直言不諱。鄭認為，“美國人開發(fā)了這樣一套標準，但中國與美國的國情、法制體系上存在很大差異，沒有必要照搬照抄。前段時間我和一位到訪的美國CFP會員聊天時，他問我‘為什么人們會半夜去排隊購買銀行代售的國債，但一旁人民幣理財窗口卻冷冷清清？真看不懂！’”。

　　“進入中國境內(nèi)的洋理財培訓，由于對中國的國情以及文化背景并不了解，他們要來中國推廣，必須先當好學生，后當先生，盲目的國際化很可能誤人子弟。”這位CICFP的締造者這樣表示。而中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會CICFP證書課程具備了國際化、本地化和實用型三大不可代替的特色。” 對于內(nèi)容與國際標準的差異，劉彥斌認為，“國外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險和投資產(chǎn)品等與中國情況相差非常大，西方的法律體系與我們也有很大區(qū)別，國際標準雖好，但不符合中國國情還是沒用，完全照搬照抄，會存在很大問題。” 劉彥斌表示，標準是動態(tài)的，“勞動和社會保障部說三年一改，如果市場情況發(fā)生變化，比如中國稅收體制發(fā)生變化，標準和教材也會相應調(diào)整。”

　　CFP商標之爭

　　由于勞動部理財規(guī)劃師專業(yè)委員會是一個依托北京東方華爾金融咨詢有限責任公司沒有獨立法律資格的咨詢機構，沒有足夠的動力和能力及實力參與到這場必將是曠日持久的爭斗之中，一段時間將其之前使用的CFP簡稱改為CHFP。據(jù)介紹，現(xiàn)在又開始使用CFP的稱謂了，看來，還要有熱鬧看！而美國公司和金標委為利益共同體，所以關于CFP使用就成為了CICFP、勞動部、美國公司和金標委這個利益共同體之間的爭斗了。 FPSB聲稱是CFP商標在美國以外國家和地區(qū)所有權和使用權的擁有者，該機構在中國唯一合作伙伴是金標委。金標委主任劉鴻儒說：“目前我們指定的培訓單位第一個就是北京金融培訓中心、還有一個上海金融學院，沒有經(jīng)過審定沒有授權的都是不合法的。”

　　對此說法，CICFP副秘書長兼法律事務總監(jiān)鄭惠文予以駁斥：“FPSB根本沒有獲得中國大陸CFP商標的所有權和使用權，將一個根本不屬于自己的權利授予了基金會，而該會卻拿著這樣一個‘銀樣蠟槍頭’嚇唬人。金標委實際上是得到了一個沒有法律效力的授權。FPSB和金標委在中國大陸地區(qū)宣稱擁有和冒用CFP商標注冊標志的行為已經(jīng)觸犯了中國法律，我們已向有關部門舉報了其違法活動。對于FPSB和金標委對我們的詆毀和誹謗，我們已向法院提交了起訴文件。”筆者了解到北京第一中級人民法院已經(jīng)受理了該案件,并于近日開庭審理。

　　CFP品牌究竟歸屬何方？筆者在國家工商行政管理總局商標局官方網(wǎng)站中國商標網(wǎng)上了解到： 2003年1月22日，F(xiàn)PSB在41類向商標局提交了CFP字樣及其半圓圖案的兩套商標注冊申請。這兩份申請于2004年2月5日被商標局駁回。FPSB不服向商標評審委員會提請復審，2007年5月28日被初審公告，6月被國內(nèi)某公司提出異議。根據(jù)商標局的有關規(guī)定，這個商標之爭估計3年內(nèi)解決不了。

　　2004年10月9日，F(xiàn)PSB再度在國際分類號36(保險、保險咨詢、銀行、資本投資、金融服務等)下再度提交了CFP字樣及其半圓圖案的兩套商標注冊申請。2005年6月2日和7月13、28日，鄭惠文也分別在36和41類下向商標局分別提交了其設計的CFP圖案和AFP、CFP、CICFP、理財規(guī)劃師、金融理財師、金融理財規(guī)劃師等字樣共十幾項商標注冊申請，并得到受理，后轉讓到中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會名下。值得指出的是，鄭所提交的CFP圖案為加CM字樣的半圓圖案和整個圓形的圖案。

　　就商標的使用問題筆者咨詢了北京東方智匯知識產(chǎn)權代理公司,該機構專家告訴筆者：CFP、AFP、理財規(guī)劃師、金融理財師都是行業(yè)通用名詞，按我們國家的商標法在本行業(yè)是不能做為商標注冊的。就像我們不能把蘋果注冊為水果的商標一樣，從法律的角度他們都不太可能拿到商標注冊證。如果現(xiàn)在他們就已經(jīng)在AFP、CFP、金融理財師、理財規(guī)劃師的證書打上®的話，這證書就是廢紙一張。冒充注冊商標是違法行為，違法頒發(fā)的證書自然是廢紙一張了，這是不用質疑了。

　　“三國”之戰(zhàn)

　　雙方都知道CFP商標之爭不會短期內(nèi)能夠解決，于是將戰(zhàn)爭轉向了市場。金標委AFP、CFP證書、CICFP的FP、CFP證書、勞動部的CFP證書體系在培訓市場中掀起了肉博戰(zhàn)。而在戰(zhàn)前，2005年底的某一天，金標委的劉鴻儒老先生驅車前往中國人民大學，看望了老朋友、前中國人民大學校長、國內(nèi)著名金融學家黃達先生，劉老先生在與黃老先生敘舊的同時，要求黃老先生運用其影響力，讓中國人民大學的部分學者專家退出勞動部組織的CFP培訓認證，但被黃老先生委婉拒絕。最先，相對處于弱勢的CICFP和勞動部理財規(guī)劃師專業(yè)委員會在廣東省合辦培訓班以對抗FPSCC培訓體系。但是由于兩者體系不一，在CICFP逐漸擴大后，加上CICFP和金標委的爭斗，促使勞動部理財規(guī)劃師專業(yè)委員會慢慢地與CICFP疏遠。

　　第一仗：首先是FPSCC開了第一槍。其借FPSB一紙聲明攻擊CICFP不是合法組織，使CICFP一度陷入混亂。隨后，CICFP絕地而起，將其在香港注冊登記資料的原件報送民政部民間組織管理局審核后，取得了民政部民間組織管理局的諒解，并在中國民間組織網(wǎng)上刊登了CICFP是合法組織的聲明。開仗結果：雙方打平，勞動部坐山觀虎斗。

　　第二仗：FPSCC借助其領導人為前人民銀行副行長的人脈資源，在四大行強勢推廣AFP證書課程，取得可觀的收益。CICFP在全國設立了28家授權培訓中心站穩(wěn)腳跟，并走出第一仗的陰影。全國30多家職業(yè)培訓學校以國家的名義營銷勞動部證書，一時間還真是難分難解。隨著時間發(fā)展競爭也越來越激烈，F(xiàn)PSCC通過某銀行內(nèi)部郵件通知的方式要求報考理財師培訓要選FPSCC，特別強調(diào)不要報考CICFP的課程，試圖在四大行中將CICFP扼殺；勞動部的培訓機構則借勢煽風點火說各銀行正封殺CICFP，試圖從中分得一杯羹。吃了啞巴虧的CICFP也非善類，CICFP針對FPSCC的課程理論過多和在冒充注冊商標上大做文章；同時抓住勞動部的職業(yè)技能考培機構管理混亂，缺乏職業(yè)操守的行業(yè)自律和后續(xù)操作能力的缺點予以還擊。對此，劉彥斌坦言，勞動部頒發(fā)的資格證書是終身制的，后續(xù)教育的缺失確實不利于職業(yè)能力的持續(xù)提高。CICFP也捅破了AFP(Associate Financial Planner)，Associate翻譯為中文就是一個助理的身份，金融理財師實際上是助理理財師的窗戶紙，花了上萬元得到一個助理的證書讓畢業(yè)學員心生怨氣。開仗結果：金標委行政手段上乘，CICFP遭遇強勁圍攻，勞動部趁火打劫。

　　第三仗：4月26日，中央電視臺二套經(jīng)濟半小時播出“看清理財師的成色”的專題報道：先是用針孔錄像機對在內(nèi)蒙授權培訓機構開辦的注冊理財規(guī)劃師專業(yè)資格考前培訓班進行暗訪，報道中沒有CICFP的字眼，但拍攝中卻特別給印有CICFP徽標的教材特寫，再播發(fā)一個通過培訓班獲得金融理財師證書的徐先生給客戶理財欺騙客戶的案例，最后，由劉鴻儒出鏡說那不是我們授權的。但有意思的是講述替客戶理財造成客戶虧損自己卻賺錢的“反面人士”自己聲稱“持有國際認可的金融理財師資質證書”！眾所周知，在中國，只有金標委頒發(fā)國際金融理財師的證書！CICFP抓住這個疑點，迅速在自己的網(wǎng)站上也播出二臺的相關報道，并附上《防微杜漸，提高理財師道德水準》一文，變不利為有利。開仗結果：金標委挑釁，CICFP化不利為有利。勞動部作壁上觀。這次斗爭估計不會是最后一次，只要有市場化競爭存在，他們之間的明爭暗斗就不會停息。