有的保險產品被當作理財產品，市消委會昨日發布消費提示，投連險當成股票基金買不妥

　　【本報訊】（記者饒潔通訊員梁超美）最近保險市場較為流行一種新的險種叫“投連險”，是指除了具有保險保障外，保單的現金價值直接與保險公司投資收益掛鉤的壽險產品。昨日，市消委會發布消費提示指出，如果有消費者將投連險產品視同于股票和基金來買，以為在購買若干年后會獲得高額的投資回報，基本上是對投連險產品完全不了解的一種表現，缺乏一定的風險意識。

　　據介紹，投連險全稱為投資連結保險（或稱變額壽險），投連險未設保底收益，保險金的給付一般采用兩種方式，一種是給付保險金額和投資賬戶價值兩者較大者，另一種是給付保險金額和投資賬戶價值之和。這類產品具有交費靈活、基本保額靈活（保額可隨時調整）、收費透明、領取靈活方便的特點。起售金額一般設在5000元以上。

　　在負利率時代，保險產品會被許多家庭作為

　　市消委會提醒消費者，投連險并不是穩賺不賠的理財工具。投連險的投資收益由保險公司的經營收益和公司的實力所決定，而且是隨著公司實際經營情況變化的，風險完全由投保人承擔。投資市場始終存在一些波動，比如股市走熊，投連險有可能虧損，消費者如期望過高，或沒有穩定的收入來源、抗風險壓力低，就會不滿保險公司的運作和經營收益，在保險期限未滿時而考慮退保。一旦退保，會給投保人帶來很大損失，投保人必須支付一份不菲的退保費，包括：初始費（此項費用最高，第一個周年一般是年繳保費的50％－70％，第二年25％、第三年15％、第四、五年是10％，從第六年開始就不用收取了。初始費的收取比例因不同公司而異）、資產管理費、風險保障費、保單管理費、退保費、賬戶轉換費、部分領取費用等，如果投保人在最初的幾年內退保，會蒙受較大的損失。所以消費者在面對投連險產品營銷人員的預期收益描述時，一定要保持謹慎的態度，冷靜面對，理性選擇。

　　隨著保險市場的持續好轉，各保險公司將會陸續開發推出不同特色的投連險產品，消委會呼吁投保人要樹立一定的風險意識，同時還強調保險公司要加強風險宣傳，營銷人員不能一味放大預期收益來誤導消費者，將風險提示擱置一邊。

　　投連險的投資收益由保險公司的經營收益和公司的實力所決定，風險完全由投保人承擔。