■ 個案資料

　　公務員王先生今年43歲，月收入3800元；40歲的妻子呂女士是某地方事業單位部門負責人，月收入2500元；另有王先生書、稿費每年約1.5萬元（均為稅后）。兒子目前在某重點高中讀二年級。

　　王先生家庭每月日常基本生活開銷為1000元、呂女士服裝等費用約1200元、王先生社交費用約1000元，另外，兒子教育費用每月約1000元。王先生家目前有銀行存款20萬元、國債5萬元、美元5000元。現居洋橋一套90平方米、總價現值為72萬元的住房，無貸款、免收

　　■ 理財建議

　　7成資金購買銀行

　　王先生是中庸偏保守型投資人，且需要養育孩子，因此理財目標定位在“保證財富不得貶值的基礎上（年收益率大于等于4%的通貨膨脹率），適當提高收益率”是比較合適的。

　　王先生的兒子明年將升入大學，目前大學生的年花費（含學費及住宿費用）約為1.5萬元，而目前王先生兒子每年的開銷也達到1.2萬元，因此家庭完全可以負擔兒子升學后每年增加的數千元支出。

　　由于王先生身為處級以上公務員，職務要求不得涉及股票市場，另外其工作及日常生活負擔比較重，又缺乏金融知識和相關理財信息，建議準備適當的資金（以6個月日常生活費用為宜）作為應急準備，此部分資金可以使用“雙利賬戶”或貨幣基金等理財產品，以在保證資金流動性的前提下，提高收益率。其余的可以在銀行等專業機構的建議下適時購入專家理財產品，包括基金及銀行推出的各項理財產品。

　　根據目前金融市場的情況，王先生可以按照7：3的比例，70%投資于低風險產品或固定收益產品，建議選擇銀行理財產品，預期年收入率在5%左右，另外三成流動資產可以在專家的建議下投資于平衡基金、股票型基金、封閉式基金等中風險的產品。

　　另外，由于目前

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