本周末就是“六·一”兒童節。每年到了這一天，家長們總是要挖空心思為孩子挑選節日禮物。

　　在孩子的成長過程中，開銷不斷增加，父母要如何為寶貝儲蓄未來？在這里筆者提議今年不妨教教孩子理財吧。

　　 理財觀念應從小培養

　　理財如今已經成為當今社會人們生存的一項基本技能，尤其是在當前牛市中，大人們的話題中少不了“理財”。

　　但現在的教育體系中，針對孩子們的理財教育卻缺乏足夠的空間。一個不容忽視的現實是：中國孩子們的理財能力遠遠落后于歐美國家。

　　在美國，多數3歲的孩子就能夠辨認硬幣和紙幣，而一個8歲的孩子就知道可以通過做額外的工作賺錢，知道把錢存在儲蓄賬戶中；9歲的孩子就已經能夠制定簡單的一周開銷計劃，購物時知道比較價格。這些內容對大部分同齡的中國兒童來講，是難以想象的。

　　如果一個人在兒時沒有積累下良好的

理財習慣和理財技能，長大成人后能夠收支平衡已屬不易，更難說是否能有良好的投資理財計劃了。

　　盡管很多家長認為不應該過早讓孩子接觸“銅臭”，但這些事情當孩子長大后將不可避免地需要處理，那時他們幼時缺乏的理財教育終需在社會教育中彌補。

　　只有從小培養孩子的理財意識，通過教育不斷提升其理財能力，我們的生活才會越來越好。因此，多給孩子一些理財教育是十分必要和必須的。

　　從生活細節開始

　　從具體方法來說，教導小朋友理財最好分階段進行，第一步可從生活細節開始，下一步才教他們如何分配資產。

　　首先應該讓孩子對數字產生概念。最初，在帶著小朋友去市場買東西時，可以讓他幫忙付錢及找錢，一方面增加與人接觸的經驗，一方面也可對錢所代表的實際價值有正確的認識。

　　當孩子已經能夠對錢的金額數量產生實際的概念之后，父母可以直接給孩子安排購買的任務。例如乘公共汽車時，讓孩子去投幣箱投幣，知道有空調的公交車票比普通車要貴。也可以讓孩子去買冰棍，知道不同品牌不同類型的冰棍，價格是不一樣的。去兒童樂園時，讓孩子知道五元錢可以玩哪幾項游樂活動等。

　　接下來就可以幫助孩子建立收支平衡的概念了。家長可以設置一種生活情景，讓孩子“收入”一筆資金，約定以這筆錢到超市進行一次集中購物，可以購買他任何想買的東西，不加約束。

　　選購結束后在結賬前，讓孩子自己計算出總共花了多少錢，將購物金額與他的“收入”進行比較，看購物金額是不是在預算之內？如果超出“收入”，就要孩子自己選擇出哪些是最需要的東西，哪些是不怎么需要的，哪些是根本不需要盲目拿的，并讓他們把不需要的東西放回到購物貨價上。

　　這種體驗過程可以讓孩子知道，自己是自己零花錢的管理者，自己可以通過事先的預算來進行最佳的財務支出。

　　儲蓄、基金試水理財

　　當孩子對錢和理財有了一定的概念之后，家長們不妨和孩子一起討論討論怎樣理財，制定一個理財目標，開辦一個理財賬戶，把孩子手中的錢存入賬戶，同時教給孩子有關儲蓄的相關知識。

　　儲蓄是風險性最小的投資工具，現在絕大多數少年兒童都有零花錢，父母可以讓孩子在存錢這個過程中全程參與，帶孩子到銀行開戶，孩子可以從開戶、存款、提款等流程中，得到充分的參與感，認識也更為直觀。

　　在更進一步之后，家長還可以考慮為孩子選擇一個基金產品進行定期定額投資，一段時間后可以讓孩子對儲蓄和基金兩種不同理財手法的收益與風險進行比較，從而體會其中的差別，培養他們理財的興趣。

　　此外，學校在兒童理財教育中也同樣可以大有作為。曾有兩條關于學校教育的新聞引起筆者的興趣：一是上海市將《彩票中獎概率問題》寫入中學教材，要求學生收集各種彩票的中獎規則，計算各種彩票的中獎概率，學會比較分析并做出決策；另一則新聞則是沈陽市沈河區文化路小學開設的財商課包括了

股票、債券、古玩、郵票、保險等投資內容，采用淺顯易懂的教學方式讓同學們了解怎樣才能賺錢。

　　像這種案例式的教學方法和實用的教學探索，無論是對于學生的成長和社會的發展都是極其有益的。

　　□瑞雪

平安保險公司特聘理財顧問

　　 ■鏈接

　　美國少兒理財教育目標

　　3歲：能辨認硬幣和紙幣。

　　4歲：知道每枚硬幣是多少美分。

　　5歲：知道硬幣的等價物，知道錢是怎么來的。

　　6歲：能夠找數目不大的錢，能夠數大量的硬幣。

　　7歲：能看價格標簽。

　　8歲：知道可以通過做額外工作賺錢，知道把錢存在儲蓄賬戶里。

　　9歲：能夠制定簡單的一周開銷計劃，購物時知道比較價格。

　　10歲：懂得每周節約一點錢，留著大筆開銷時使用。

　　11歲：知道從電視廣告中發現理財事實。

　　12歲：能制定并執行兩周開銷計劃，懂得正確使用銀行業務中的術語。

　　13歲至高中畢業：進行股票、債券等投資活動的嘗試，以及商務、打工等賺錢實踐。