年輕父母知識不足　金融機構認識不到

　　26歲的關彤準備明年生孩子，現在她已經開始為孩子做一份詳細的理財規劃，其中包括上保險。“現在多為孩子買點保險，將來也算為他留一份固定收益”。和關彤一樣，許多準備當父母或者新當父母的人都抱著先替孩子投資的目的。有關部門調查顯示:我國大中型城市6至15歲的少年兒童，擁有自己可支配的日常零花錢和春節時的壓歲錢總數已達到56億元人民幣，數額已十分可觀。

　　“小鬼”有財銀行不理

　　每年春節的壓歲錢和日常零花錢讓很多孩子成為小富翁，家長如果引導孩子在銀行開設一個兒童賬戶，讓孩子一起參與

理財，不但能幫助孩子從小樹立理財意識，還能提高孩子理財的能力，將孩子的壓歲錢變為一個教育工具。然而目前大多數中資銀行都沒有針對兒童的理財產品，每到節后的“紅包”理財也是“應景之舉”。記者了解到，目前針對兒童理財市場僅有民生銀行推出的小鬼當家卡，光大銀行推出的愛嬰卡。民生銀行總行營業部儲蓄業務中心有關人士告訴記者，截止到2月份，北京地區的小鬼當家卡為1萬張，儲蓄金額1億元。

　　兒童理財市場為何呈空白狀態？光大銀行理財師分析認為，兒童理財產品投資金額較小，設計較復雜，理財周期也較長，這將加大銀行的風險控制成本。因此，大多數中資銀行不愿涉足這一領域。

　　而外資銀行在內地網點基本都有獨立的兒童儲蓄賬戶，但不能進行任何投資。不過在海外市場，外資銀行除有兒童儲蓄賬戶，還有兒童理財賬戶，香港的兒童理財賬戶還可投資銀行精選的

股票和基金。外資銀行有關人士稱，外資銀行所以普遍設立兒童賬戶，除了海外市場比較關心培養兒童理財意識外，更重要的是提前培養一批潛力客戶。

　　保孩子不如保大人

　　要給孩子投份保險，聽從了一些保險推銷員的勸說，很多年內要當父母的人已經給未降生的孩子準備起了保費。而他們不知道的是，為孩子投保還不如先為自己投保。民生人壽的律海明告訴記者，如果能給家庭成員都上保險是更好的選擇，但當家庭經濟收入有限的情況下，在選擇保險對象的時候，第一選擇還是能帶來家庭收入的“家庭支柱”。因為，只有家庭支柱獲得足夠的保障，子女的風險才可能降到最低。如果父母無保險而出現意外，孩子的保險會因斷了經濟支撐而前功盡棄，同時又不能獲得父母壽險的理賠金，生活將陷入困境。

　　此外，記者了解到，許多0-10歲的少兒險雖然有投資返還功能，但是對保額最高上限有限制，如0-3歲投保最高保5萬。這樣就算0歲投保每3年為孩子返10%的紅利，收益相對支出也是杯水車薪，更不要說幾十年之后了。因此，專家建議，少兒投保最好先重保障，如先投保意外險、健康險等，其次是教育基金，最后才考慮投資型產品。

　　本報記者傅洋熊焱