面對加息，不少市民將存款轉存

　　中國人民銀行上周五晚間宣布，自5月19日起，金融機構一年期存款基準利率上調0.27個百分點，一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。昨天是加息之后的第一個工作日，記者走訪發現，不少市民到銀行進行定期存款轉存、國債“轉存”或咨詢房貸業務。為了幫助市民更好地應對加息，避免盲目操作導致資產受損，記者咨詢了多位銀行理財師，請他們為市民仔細算了算“理財賬”。

　　存款轉存注意“臨界點”

　　昨天上午，家住桐城路的王先生早早就來到省中行營業部排隊，準備將自己原先的定期存款進行“轉存”。記者昨天在多家銀行網點看到，加息后首個工作日，銀行“轉存潮”與今年3月18日加息時如出一轍。

　　此次加息，除活期存款利率外，其余各檔次存款利率均有所上調。省中行理財師算了一筆賬：加息后，1萬元一年期定期存款能夠多收益21.6元；1萬元三年期多收益108元。但并非所有定期存款都適合轉存，理財師提醒說，轉存需要看“臨界點”，存入時間超出這一期限再轉存就會得不償失。根據計算，一年期、二年期、三年期和五年期定期存款的轉存“臨界點”分別為42天、88天、132天和230天。

　　在采訪中，還有不少市民反應，在當前頻繁加息的情況下，銀行應采取措施對定期存款進行自動轉存，給市民“省省心”，同時也減少自己的柜面壓力。

　　考慮了買房人利益

　　此次加息，與2004年以來央行此前的五次加息不同的是，央行此次對于購房戶主要選擇的五年期以上貸款利息僅上調了0.09個百分點，上調幅度是今年3月18日加息時的1/3，去年8月19日加息時的1/5。與此次同期存款利率0.54個百分點的上調幅度相比，只有其1/6。

　　銀行人士認為，此次加息并非針對

　　據建行理財師計算，此次加息后，10萬10年和10萬20年的商業貸款，買房人增加的月供分別為3.85和4.43元。“此次上調幅度很小，而且銀行對符合規定的購房者，一般都會給予8.5折的優惠，因此買房者的月供增加有限。”上述人士認為，由于多數銀行加息后，都要到次年元月1日才執行新利率，因此貸款購房者手中資金如果另有用途，或者有收益更高的投資渠道，則不必急于提前還貸。

　　公積金貸款額應用足

　　此次加息，個人住房公積金貸款利率也同時上調，但與前兩次0.18%的上調幅度相比，此次只有0.09個百分點。五年期以下(含五年)從4.32%調整為4.41%，五年期以上則從4.77%調整為4.86%。

　　據上述建行理財師計算，在利率調整后，10萬10年和10萬20年的公積金貸款，買房人增加的月供分別為4.38元和4.93元，比同期同等商業貸款要略高幾毛錢。銀行人士解釋說，這主要是因為公積金貸款利率并無優惠，因此盡管同樣上調0.09個百分點，但增加的月還款額還是比商業貸款略高。

　　不過，此次利率調整后，五年以上期公積金貸款利率為4.86%，比同期商業貸款7.20%的基準利率低2.34個百分點，即便打“八五折”，仍有1.26%的利差。

　　“不要小看這一個多點的利差，同樣20萬元20年，使用公積金貸款，20年下來，會比商業貸款節省3萬4千多元的利息。”因此，理財師建議，如果購房者有公積金，在貸款購房時應當用足公積金貸款額度。

　　國債“轉存”相對劃算

　　市民劉女士在本月11日剛買了三年期國債，另外她年初還購買了固定收益類人民幣

　　中行理財師介紹說，按照財政部的公告，“尚未發行的本期國債票面利率，在利率調整日按3年期、5年期銀行儲蓄存款利率調整的相同百分點作同向調整。”也就是說，仍在發行期內的今年第三期憑證式國債，其票面利率將會很快上調0.36和0.54個百分點。

　　記者昨日從省內銀行了解到，由于第三期國債銷售情況不甚理想，目前多家銀行都有剩余。因此市民如果購買了本期國債，在財政部調息公告出臺后，可在31日前去銀行辦理提前兌取再重新買回的“轉存”手續。根據計算，扣除0.1%的手續費后，1萬元3年期憑證式國債多收益125元，1萬元5年期國債則可以多收益260元。

　　不過對于已購買了外匯理財產品，或人民幣固定收益產品等的投資者來說，這部分損失可能很難彌補。銀行人士建議，加息后各家銀行都會推出新的理財產品，其預期收益率肯定會相應提高，考慮到當前仍處于加息通道，市民投資固定收益產品，選擇半年以內的短期產品為宜。(甘小志)

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