一些市民退保炒股的行為引起了保險業的關注，中國人壽和中國平安日前發布的一季度報表顯示，今年一季度退保金繼續保持增加態勢，一季度退保金已經超過去年全年總額的三成。昨日，成都保險業人士指出，股市高溫是退保的誘因之一，若投保人確實需要錢炒股，可以采用保單質押的方法避免退保損失，又可以不錯過行情帶來的機會。

　　嘗試新的融資方式

　　據保險公司工作人員介紹，保單質押貸款是保單所有者以保單作為質押物，按照保單現金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。投保人可把保單直接抵押給保險公司，直接從保險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力。

　　意外險等不能質押

　　可以用來貸款的是具有儲蓄功能的

養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過一年，人壽保險單就具有了一定的現金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值以實現債權，而醫療費用保險和意外傷害保險以及財產保險都不能質押。

　　 貸款期限最長半年

　　以一份2004年投保的“國壽紅心分紅返還險”為例，按照保單規定，每年繳保費1萬元，今年是最后一年，每年分紅，3年返還紅利900多元。投保人已交3萬元，用保單可質押貸款1.8萬元，貸款年利率為5.7%。一旦

股票上漲，投保人的收益將高于利息支出。

　　出險后仍可索賠

　　據悉，投保人的保單在辦理質押貸款后，仍具有保障功能。如果投保的是分紅險，貸款不影響保單派發紅利，而且出險以后還可以向保險公司索賠。目前國內保單質押貸款的期限較短，一般最多不超過6個月，最高貸款余額也不超過保單現金價值的70%-80%之間。

　　質押手續簡便

　　據了解，辦理保單質押手續簡便。對于投保人而言，投保人不需要保證人和收入證明，只需帶齊保單、身份證等證明，半個小時內就能完成所有手續。如果投保人購買的是銀行代理保險產品，也可以將保單質押給銀行獲得貸款。借款者辦理時需攜帶本市常住戶口或居住住所證明，身份證原件及復印件，保單正本及近期繳費證明，小額貸款一般兩三天即可完成。

　　記者 劉暢