鄧海歐

　　新秦調(diào)查日前發(fā)布的《關于投資理財?shù)恼{(diào)查》報告顯示，包括資本市場投資在內(nèi)，過九成(92.6%)的被訪者有投資意向，其中非常想投資的占全部被訪者人數(shù)的43.8%；而完全不想投資的僅為被訪者的1.5%。另據(jù)了解，在98.5%有投資意向的被訪者中，已有高達60.12%的被訪者將投資意向化作實際行動。在投資意向方面，有32.6%的被訪者表示將投資基金項目，其次選擇是房地產(chǎn)投資(21.6%)；而目前最受追捧的高流動性和高風險性的股票，僅名列第三(20.8%)。

　　

理財從規(guī)避風險入手

　　“現(xiàn)在每天起來第一件事就是打開電腦看股市大盤”，在家待產(chǎn)的曉邵這樣說，剛成為新股民一個多月，戶頭里已經(jīng)賺了3000元，她一邊看盤一邊在指揮已到單位上班的老公做交易。“誰叫我有內(nèi)部消息，我朋友已經(jīng)炒股好多年，每次的潛力股都是她推薦給我的。”辭職在家專門待產(chǎn)的曉邵，和老公結(jié)婚三年多，按計劃今年5月家里將降臨一個新成員，目前老公一人工作年收入稅后12萬元，他們居住的120平方米的住宅還有22萬元的貸款未還清，每月月供3500元，最近夫妻倆一致看好牛市，拿出六萬元儲蓄投入股市，心情和精力皆隨股市指數(shù)上下起伏。

　　“雖然我們也清楚股市有風險，但按捺不住的投資欲望還是占了上風”，曉邵的同學肖華表示，和曉邵家情況有所不同，肖華夫婦兩人都是上班一族，不過兩人的年收入加一起才10萬元，兩人目前還沒有孩子。相對于前者購買高風險的投資方式，肖華較比保守，考慮到尚未結(jié)清的30萬元房貸，他們更注重規(guī)避風險，每月的收入除去日常的生活開支、房屋按揭等，余下來可供自由支配的收入，一部分錢購買了銀行的金融

理財產(chǎn)品，另外肖華還專門拿出收入的10%購買了大病和意外保險，在養(yǎng)老規(guī)劃上，除了社保之外，他們打算等資金充裕之后，再給兩人買一份養(yǎng)老保險。

　　一位機構投資人最近在個人博客中寫下：早在今年春節(jié)過后，他的同行們就認為

股票整體估值已過高，有些活躍的題材股甚至出現(xiàn)“投機過度”。他一語中的分析：股市公募基金做空做出的市場空間讓私募基金填上了，私募基金做空做出的市場空間又讓個人投資者，主要是新投資者填上了——個人投資者真會像傳說的那樣成為“擊鼓傳花”的最終“倒霉蛋”嗎？這一切只能等時間來證明。

　　房產(chǎn)、保險、股票一樣不少

　　目前年收入超過10萬元的個人或家庭，在理財規(guī)劃中，除可考慮購買投資型保險、基金、股票等，資金富裕者還可選擇購買房產(chǎn)。理財專家建議，在資產(chǎn)分配上須遵循的一個基本原則——分散投資。換句話說，就是不要把雞蛋都放在同一個籃子里。購買房產(chǎn)之外，金融產(chǎn)品投資要分散，存款有一些，股票買一些，黃金也要儲備一些。因為不同金融品種的風險不一樣，有時可以相互抵消。在同一個金融品種里也可以分散投資，比如買不同類型的股票和期限不同的債券等。

　　曾經(jīng)在金融系統(tǒng)工作的佳明，對分散投資的理財原則把握得很到位。過往的工作經(jīng)驗讓她清醒地認識理財?shù)闹匾�性。首要原則是家庭資產(chǎn)不要過于集中于某一領域，現(xiàn)在她和先生女兒的三口之家，除了自住的市中心房產(chǎn)外，還貸款投資了一套公寓，手中儲蓄的10萬元，她沒有選擇急于提前還款，因為投資信心堅定，她判斷今年經(jīng)濟形勢和股市的利好趨勢，除留足了三個月的應急資金外，其余的閑錢分成兩份，分別購買了一些基金和股票，希望能從中獲取更高的收益。當然她在規(guī)劃如何分配家庭收入的同時，也沒忘給家庭經(jīng)濟支柱的老公購買一份基本的保險保障。“之所以熱衷于投資理財，主要是為了防止家庭資產(chǎn)的貶值，眾所周知通貨膨脹的存在，如果把所有的錢都存在銀行，不選擇資產(chǎn)增值的方式，那手中的這點錢過幾年后會越來越少。”家庭理財產(chǎn)品無非是房產(chǎn)、股票、基金、保險這些。在她看來，一個家庭致富的動力主要來源于投資，而她的投資目的就是超越通貨膨脹。

　　理財學會“抓大放小”

　　首先，要根據(jù)各自的財產(chǎn)狀況，擬定切合實際的理財規(guī)劃，確立長期可行的理財策略。例如，記賬是一個很好的理財習慣，但別忘了那也不過是一種手段，你更需要重視的是通過分析賬目反映出來的問題以及你所要達到的理財目標。記賬這種微觀的理財方式是為實現(xiàn)宏觀的理財計劃服務的。

　　其次，在處置較大數(shù)額的投資理財項目時，一定要全神投入、謹小慎微、耐心細致。無論購房買車，還是投資入股，一定要學習相關的專業(yè)知識，掌握一定的投資技巧，防范相關風險，待深思熟慮、條件成熟之后再出手，以免一敗涂地、追悔莫及。

　　第三，如果你真正想做到“抓大放小”，還必須改變在細微的事情上花費過多時間和精力的毛病，集中力量籌劃、推動和操作大的理財項目。