(實(shí)習(xí)記者 蔡云舟) “五一”黃金周過(guò)后，股市連連翻紅，一舉突破了4000點(diǎn)大關(guān)，而經(jīng)歷了4月慘淡經(jīng)營(yíng)的基金，也有望隨著大盤藍(lán)籌股的崛起迎來(lái)“紅五月”。因此，理財(cái)投資在市民中間又被推向了一個(gè)高潮。本報(bào)《證券理財(cái)周刊》“贏在非常道”欄目將繼續(xù)征集市民理財(cái)案例和專家的解決方案，為市民出謀劃策，給出合理的建議，幫助市民實(shí)現(xiàn)理財(cái)增值的目標(biāo)。

　　本欄目在下周將開始征集白領(lǐng)收入階層的理財(cái)案例，他們應(yīng)該是如今理財(cái)熱的主力軍，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有一定承受能力，收益預(yù)期也較高，相信屆時(shí)會(huì)有很多“白領(lǐng)”打進(jìn)本報(bào)征集熱線。另外，在這期“贏在非常道”欄目中，我們將為上一期中低收入案例中的樊女士提供專家給出的理財(cái)解決方案，希望她能實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)。

　　案例回顧

　　樊女士是事業(yè)單位職工，有醫(yī)保、社保；有一上高中的小孩，屬單親家庭。有房子，年收入2-3萬(wàn)元左右，有6萬(wàn)元存款和2萬(wàn)元教育基金。樊女士準(zhǔn)備留出1萬(wàn)存款作為日常備用，拿出存款中的5萬(wàn)元用來(lái)投資，要求風(fēng)險(xiǎn)低，利潤(rùn)比銀行高，預(yù)期年利潤(rùn)10%-20%。另外，2萬(wàn)元的教育基金也快到期，到時(shí)候也準(zhǔn)備用來(lái)

理財(cái)投資。

　　專家理財(cái)方案

　　提供者:成都市農(nóng)行錦江支行客戶經(jīng)理部主任萬(wàn)萍

　　理財(cái)建議：

　　1、財(cái)務(wù)安全是樊女士理財(cái)需首先關(guān)注的問(wèn)題：樊女士能預(yù)留出1萬(wàn)元來(lái)作為家庭備用資金，已為日常緊急情況作了一定的準(zhǔn)備。建議樊女士另外再增加購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)以及定期壽險(xiǎn)(以孩子為受益人)，以較低的費(fèi)用得到較大的保障，保險(xiǎn)期可至孩子成年完成教育止，這樣使家庭保障更加全面。

　　2、改善投資理財(cái)結(jié)構(gòu)應(yīng)是家庭理財(cái)?shù)闹饕�方向：定期存款收益率較低，應(yīng)改變投資產(chǎn)品種類，提高投資資產(chǎn)的收益率；近期家庭儲(chǔ)蓄能力不會(huì)太高，可選擇"集腋成裘"的投資方式——基金定期定投業(yè)務(wù)，享受資本市場(chǎng)長(zhǎng)期增長(zhǎng)帶來(lái)的利益，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期增長(zhǎng)目標(biāo)。

　　家庭在此后的數(shù)年中，將面臨小孩教育性費(fèi)用的大量支出，因此理財(cái)投資產(chǎn)品期限不宜太長(zhǎng)，需兼顧一定的流動(dòng)性。

　　理財(cái)方案：

　　1、緊急備用金：1萬(wàn)元，用于購(gòu)買貨幣基金，在保持較好流動(dòng)性的同時(shí)獲取一定收益。

　　2、增加保險(xiǎn)保障：年交保費(fèi)約4500元—-重大疾病保險(xiǎn)(10萬(wàn)元保險(xiǎn)金額、20年繳費(fèi)、約3500元/年)，定期壽險(xiǎn)(40萬(wàn)元保險(xiǎn)金額、約650元/年)。

　　3、投資方案：將2萬(wàn)元投資于保證本金安全類的銀行

理財(cái)產(chǎn)品利息4-15%，期限6-24個(gè)月不等。將5萬(wàn)元存款中的3萬(wàn)元投資于基金，預(yù)期收益10-15%。除去家庭日常費(fèi)用開支以及每年的保險(xiǎn)費(fèi)支出后，家庭每月可將節(jié)余收入定期定額投資于基金產(chǎn)品2萬(wàn)元教育基金繼續(xù)保留，只是改變投資渠道，投資于收益較銀行存款高的2年期信托產(chǎn)品，預(yù)期收益3-8%，期限2年。