來源：新浪財經(jīng)理財診所

　　用戶具體情況：

　　我和先生均在昆明工作，家庭月收入穩(wěn)定在7000左右，先生每年大概有3~6萬的提成報酬。目前4位老人均有退休工資，無須負擔(dān)。現(xiàn)有一套小戶型住宅，按揭8萬已支付4年，月還款570元。最近剛購買一輛新車，花費6萬元。目前有4.5萬的定活兩便存款和5萬的一年定期存款、2萬的基金，4萬的活期存款。月支出(含小房子月供及父母家用)大概2500元。我們想在寧年要個寶寶，請問專家，我們應(yīng)該怎樣理財？謝謝！

　　專家：

　　你好，網(wǎng)友！通過你簡單的敘述，可以看出你家的資產(chǎn)主要是實物資產(chǎn)(小

戶型住房和新汽車，價值不詳)與15.5萬元的金融資產(chǎn)(13.5萬元存款和2萬基金)，負債主要是未還清的住房貸款，你家的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比較合理。但是，在金融資產(chǎn)中銀行存款所占比例過大，影響整體收益。家庭月收入7000元，支出2500元，月節(jié)余比例64.3%，比較高；月供570元，占家庭月收入的8%，不會存在還貸壓力！另外，你們明年要剩余寶寶，你有一年左右的時間不能工作，這期間家庭收入會收到影響，而且孕嬰支出費用增加。針對你家的情況，建議如下： 1、存款過多，因為負利率時代的來臨，存銀行意味著資產(chǎn)貶值！另外，存款的利息收入遠低于按揭貸款的利息支出，也存在利息倒掛的不合理現(xiàn)象。一般情況下，保留3—6個月生活開支應(yīng)急即可。如果具備使用銀行卡的條件，可加以充分利用，減少低息資產(chǎn)所占比例！ 2、積極學(xué)習(xí)投資方面的知識，加深對基金的了解、認識。對于現(xiàn)有的基金每月進行跟蹤、觀察，按年操作，去劣存優(yōu)，加強管理；同時隨著知識、經(jīng)驗的積累，逐步增加基金投資，建立不同類型基金的組合，以獲得穩(wěn)定收益，彌補你懷孕、哺乳期間收入的降低。 3、在哺乳期間結(jié)束，你能正常工作后，每月節(jié)余可以參與基金定投，以指數(shù)型基金為宜，堅持長期投資，加速家庭財富的積累！ (金點

理財 王曉輝）