文/本刊記者 尹娟

　　家庭檔案：

　　曉舟——25歲，銀行從業(yè)人員

　　于海凡——26歲，會計師

　　模式特點――當家理財中既有分工又有協(xié)作，夫妻倆從收入中各拿出一部分作為家庭的共同基金，用于共同消費和家庭投資。其余的資金，可自行支配，進行各自的投資。在投資意識和投資經(jīng)驗比較豐富的家庭中，兩人還可以互相競爭、同臺競技。

　　“怎么樣，老婆，這個禮拜的戰(zhàn)況如何？”

　　“一般一般，也就賺了5%。肯定比不上你吧？”

　　“當然，論投資，你怎么是我的對手！”

　　在曉舟和于海凡的家里，每個周末都會上演如此一幕投資戰(zhàn)果展示會。

　　共同投資“決策成本過高”

　　同畢業(yè)于一所知名院校的金融專業(yè)，工作又都是和錢打交道，曉舟和于海凡在別人的印象里都屬于投資

　　“我們屬于青梅竹馬型的，大學的時候在同一個班級就讀，自然而然地就走在了一起。兩年前大學畢業(yè)后又都在上海落戶，結婚成家也就成了順理成章的事情。”05年，于海凡和曉舟大學畢業(yè)后就結婚組成了小家庭。慢慢地，兩人在職場上站住了腳跟，收入在應付日常支出之外，也有了一筆不多不少的結余。

　　于海凡和曉舟都是財經(jīng)行業(yè)的從業(yè)人員，盤活資產(chǎn)，實現(xiàn)財富增值的意識，自然比一般人都強烈地多。況且，買房、生寶寶這些近期目標和計劃，都已經(jīng)排上了家庭的日程表。

　　“最初的時候，我們也是把所有的資金都放在一起，兩人共同決策。”從2005年開始，兩人陸陸續(xù)續(xù)地在股市中投入了20多萬元的資金，其中15萬元來自父母們所贊助的買房款，還有近10萬元是小倆口的積蓄。

　　不過，于海凡用“決策成本過高”來形容他們的共同投資。“我們都是金融專業(yè)畢業(yè)的，曉周在銀行工作，我在會計師事務所上班，兩個人的看法多，平時接收到的信息也多，所以在進行每筆投資的時候，很難達成共識。我們花在決策上的時間，要比選擇股票的時間要多得多。”

　　就拿選股票來說，曉舟喜歡追逐市場熱點板塊，還經(jīng)常從同事朋友那里收獲來不少小道消息；而身為會計師的于海凡，則更加喜歡研究公司財務報表，理性分析股票的發(fā)展?jié)摿Α！拔覀冋l也無法說服對方，最后總是以大吵一場或是折中的辦法來收場。”而事后，性格里都好強的曉舟和于海凡，還會經(jīng)常拿出對對方不利的“證據(jù)”互相指責，結果又是一場不可避免的紛爭。“投資理財本來是一件幸福的事情，在我們家反倒成為了影響夫妻感情的導火索。”于海凡笑著回憶那段吵得不可開交的日子。“最嚴重的時候，我們冷戰(zhàn)了一個星期，曉舟一怒之下把所有的股票都賣掉了，說是斬草除根。”

　　“綜合性”模式競爭理財

　　痛定思痛之下，于海凡和曉舟進行了一次長談，兩人決定對“共同投資”的方式進行革新。“共同投資的另一面是AA制投資，每個人都有自己的一畝田，自行決策，收益也歸自己。”不過，剛剛參加過銀行進行的理財培訓的曉舟卻不贊同。“曉舟的看法是，我們倆的投資都集中在風險偏高的股票上，如果各自為政，雖然可以免除掉紛爭，但是由于無法進行互相的監(jiān)控，家庭整體的投資風險就被放大了。

　　對于曉舟的顧慮，于海凡覺得很有道理。為了解決這個問題，兩人探討出了一個“綜合型”的理財模式――將25萬元的共同資產(chǎn)中劃出10萬元作為兩人的共同投資基金。“我們希望這筆錢‘穩(wěn)’字當先，收益不需要太高，但是風險一定要保持在可控程度之內。”在銀行工作的曉舟選了兩只他們銀行代理的基金，一只是股票型基金，一只是債券型基金，作為了他們家庭共同投資標的。同時兩人還約定每個月雙方都要拿出1500元，作為共同投資基金的追加部分。“我們申請辦理了基金定投，每個月從各自的賬戶上劃出1500元，曉舟的賬戶投入的是選定的債券型基金，我這個賬戶綁定的是股票型基金。這樣，也可以起到強化家庭共同投資的作用。”

　　其余的15萬元，曉舟和于海凡按照“二一添做五”的方式均分到各自的賬戶上。“原來都是在曉舟的股票賬戶上操作的，我還專門去新開了一個股票賬戶，這樣我們的股票實行分開投資，每個人對各自的投資自行決策，收益、虧損也都自己負責。” 于是，這個小家庭里就出現(xiàn)了開頭的那一幕，每個周末，曉舟和于海凡都會進行一次“收益率”匯報，比拼各自的投資戰(zhàn)果。

　　對于日常的開銷，兩個人的處理方式和投資基本類似。“我統(tǒng)計過，包括了房租、公用事業(yè)費、平時吃飯、超市購物在內，我們生活中的月均日常開銷大概在4000元左右。曉舟和我的收入基本持平，所以每個人拿出2000元就可以應付了。而其余的花銷，我們自己負責。”

　　新模式的意外收獲

　　在實行了“綜合性”理財模式之后，于海凡和曉舟都發(fā)現(xiàn)，兩個人為投資而爭吵越來越少了。“以前，我們倆誰也不服誰，互相吹毛求疵。而現(xiàn)在，決策是不是正確，收益結果自然會評判，所以也就避免了很多紛爭。”

　　而且，賬戶獨立，各自為政也給了這兩個“投資高手”互相取長補短的機會。“現(xiàn)在，我們更多看到的是對方的長處。”去年11月份，于海凡敏銳地發(fā)現(xiàn)，新會計準則的出臺將會給一些股票帶來更高的估值，按照這種思路選取了一只股票三個月的時間內就實現(xiàn)了100%的盈利，讓曉舟對財務分析有了重新的認識，在于海凡的影響下，她也開始更加側重于股票的基本面分析。

　　“曉舟勇于決斷的特點，也讓我很佩服。”看到妻子每次都能比較準確地把握好買點和賣點，讓資金贏得了更高的運作效率，于海凡發(fā)現(xiàn)，原來以前對于曉舟過于沖動的批評有不少偏頗，他也開始向曉舟請教其中的“竅門”。

　　不僅如此，由于實行了“收益”競爭，兩個人對于自己的花銷都比以前要節(jié)約了。于海凡說：“以前投資上賺了點錢，高興地樂不思蜀，暗暗地把生活檔次都提高了。現(xiàn)在兩人都想省出一些錢壯大自己的賬戶，好讓對方甘拜下風，不經(jīng)意之間凡而減少了一些非必要消費。”這也算是新模式帶來的一項“無心插柳”吧。

　　記者點評：

　　有分有合，同臺競技，這樣的“合資公司”制理財模式在雙方理財能力都較強的家庭中，已經(jīng)擁有了不少支持者和實踐者。

　　“私房錢”這個詞，在這樣的夫妻理財模式下已經(jīng)不再是一個困擾，因為這個模式已經(jīng)允許各自“小金庫”的合法、合理存在。在這種模式下，從自己的投資收益中拿出一小部分，在某一天給老婆或老公一個大大的驚喜，肯定能增進不少夫妻感情！

　　而曉舟和于海凡這樣的同臺競技，如果雙方都是有心人，那么的確容易從對方的實際操作中學到不少投資經(jīng)驗和技巧。但就像一個公司的兩個部門經(jīng)理，雖然大家都由專屬的管理范圍，但畢竟是一個集體的，如果看到對方很明顯的錯誤操作，你會“越權”發(fā)出善意的提醒么？對方能在比較沖動的情況下，以“管好自己的自留地”為由拒絕考慮你的意見么？在一個需要共同承擔的突發(fā)經(jīng)濟壓力下(如某一方家人生重病)，雙方都能勇敢承擔起本該屬于夫妻共同的責任么？顯然，這種模式對于夫妻之間的感情深度也是個很好的考驗。