上周六，央行正如許多人預(yù)料的那樣宣布加息了。加息之后，眼下高漲的房價(jià)能否得到抑制呢？對于千千萬萬的房奴來說，他們的每個(gè)月銀行利息負(fù)擔(dān)又加重了點(diǎn)，要不要提前還貸呢？對于準(zhǔn)備購房者來說，他們應(yīng)該選擇什么樣的貸款方式，可以規(guī)避利率調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)？

　　第一時(shí)間房貸

　　下月起月供多存點(diǎn)錢

　　據(jù)招商銀行房貸相關(guān)負(fù)責(zé)人劉光映介紹，貸款人在簽約房貸合同時(shí)，一般有多種利率調(diào)整方式可供選擇，大致有次年1月1日調(diào)整，對年對月調(diào)整（如在4月15日放款，而在下一年的4月15日起調(diào)整），還有按月調(diào)整等幾種方式，一旦簽約了就很難改變。

　　為此，劉光映提醒貸款人，如果在簽署貸款合同時(shí)選擇的是按月調(diào)息，今年4月份就開始按照新貸款利率還貸，在下月存月供的時(shí)候多存點(diǎn)錢，以免逾期還款。

　　而且，加息后逾期還款的罰息也會(huì)跟著提高。一般情況下，個(gè)人住房貸款罰息是央行基準(zhǔn)利率上浮30％－50％。

　　小貼士：如果因?yàn)榧酉ⅲ�月供忘了多存而�?dǎo)致逾期還款，貸款人可向銀行進(jìn)行解釋，銀行一般會(huì)酌情處理，不上報(bào)到央行個(gè)人征信系統(tǒng)，免得留下不良信用記錄。

　　提前還貸

　　貸款未必要提前還

　　對于房奴來說，如果手上有閑錢，要不要提前還貸？對此，劉光映表示，實(shí)際上，90％的貸款人都是選擇按年調(diào)整利率的，即使年內(nèi)央行再度加息，也是要從2008年起才開始執(zhí)行新利率。

　　這就意味著，對于老房貸來說，今年內(nèi)還有很長一段緩沖期。在這期間，相對其他的融資渠道（或者其他的貸款品種），個(gè)人住房貸款的利率還是比較低的。如果市民手上還有別的資金需求，可先把錢用到別的地方去，在年底之前再去辦理提前還貸。

　　但是，對于一邊欠著銀行房貸，一邊拿錢去炒股或買基金的市民，劉光映提示說，這樣操作成本太高了，風(fēng)險(xiǎn)也很大。“房貸的利率都是按照月復(fù)利來計(jì)算的，這樣你投資的年收益至少要超過7．5％才有利可圖。就基金來說，能有10％的收益就非常好了。”

　　小貼士：如果你有提前還貸的打算，最好先向貸款銀行進(jìn)行預(yù)約，免得資金閑置在賬戶里。記者了解到，大多銀行都將提前還貸業(yè)務(wù)集中在某一固定的時(shí)間內(nèi)，如交通銀行福州分行，一般只在3月、6月、9月、12月為客戶辦理提前還貸業(yè)務(wù)。

　　第二時(shí)間房價(jià)

　　加息難扼房價(jià)漲勢

　　正祥企業(yè)機(jī)構(gòu)副總裁何崇雄告訴記者，按照正常情況，調(diào)整利率，房市和股市的投資熱情都會(huì)都到遏制，但昨天就出現(xiàn)了一個(gè)特例，股市漲了。這種股市反常表現(xiàn)也就加大了對后期房市預(yù)測的難度。所以目前要去對房價(jià)或者房地產(chǎn)需求走向做出猜測，可能會(huì)太早。

　　雙安房產(chǎn)的總經(jīng)理鄭愛新告訴記者，目前房地產(chǎn)市場的二手房售價(jià)平均每套在50萬左右，一手房可能更高。這么高的標(biāo)的，導(dǎo)致大多數(shù)的購房者購房時(shí)首選的都是按揭貸款。他們貸款的金額一般在20－30萬，貸款期限為10－20年，因此調(diào)整了貸款利率，對于購房確實(shí)是增加了一筆不小的額外費(fèi)用。尤其對于那些房奴，聽到貸款利率上調(diào)神經(jīng)都會(huì)緊張。

　　“但是打算買房的，類似一些年輕人購房是因?yàn)橛脕斫Y(jié)婚的，對于上調(diào)的這點(diǎn)利率，他們并不會(huì)感到畏懼，因?yàn)楝F(xiàn)在整個(gè)房地產(chǎn)市場的走勢，他們依然看好，所以消費(fèi)者購房的‘熱情’不會(huì)受到利率調(diào)整的影響。”朝陽房產(chǎn)的劉強(qiáng)總經(jīng)理告訴記者。

　　福州大學(xué)房地產(chǎn)研究所的王阿忠博士告訴記者：“房地產(chǎn)市場的冷熱只會(huì)受到房價(jià)的影響，以目前高漲的房價(jià)，通過利率調(diào)整動(dòng)搖市場的購房信心并不容易。”

　　王阿忠同時(shí)表示，對于建設(shè)部此次上調(diào)公積金貸款利率的做法，他覺得有待商榷。因?yàn)楣�積金貸款本來就是一種鼓勵(lì)中低收入者購房的低息貸款。國外一般也有類似的低息貸款，參照他們的經(jīng)驗(yàn)，低息貸款的利率不會(huì)進(jìn)行輕易的上調(diào)。因?yàn)槿绻�上調(diào)了低息貸款利率無疑加重了那些想購房的中低收入者的負(fù)擔(dān)，不利于鼓勵(lì)中低收入者的購房。

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