理財策劃，就是要幫助顧客實現生活上的理想和目標，度過幸福的一生。因此，理財師在幫助顧客進行理財策劃時，必須明確顧客的生活理想和目標是什么。對于那些理想和目標并不明確的顧客，理財師必須通過多種方式與他們進行交流，明確他們的生活理想和目標，這樣才有助于理財策劃步驟的進行。

　　顧客的生活目標要盡可能具體、明確。比如，讓孩子接受好的教育，這樣的目標就顯得含糊不清，不夠具體。究竟什么樣的教育才是好的，是到普通高等院校讀書還是到國外留學，是學習文科專業還是學習理科專業等等，都不夠明確。再比如，有的顧客想使自己的晚年生活更加富足，這時理財師就要問，什么樣的生活才是顧客所說的富足生活？有哪些具體的標準？等等。諸如此類的問題，理財師必須要掌握得非常清楚。