就在前幾年，每每提到“理財”，大部分人一致的觀點還是：理財是有錢人的事情，等我有錢了再說。而現在，超過三分之二的公眾有了新的理解—大部分人都開始從理財上看到了實在的收益：理財當然不是富人專有的玩意兒，而是每個人都應該攻克的生活哲學。

　　《錢經》聯合“派豐網”推出了這份《中國私人理財形態調查報告》，長達122頁的報告濃縮了中國七個經濟區域中典型城市人的理財行為和心理，其中包括北京(華北渤海灣城市群代表)、上海(華東長三角城市群代表)、廣州(華南城市群代表)、成都(西部城市群代表)、深圳(珠三角城市群代表)、武漢(華中城市群代表)、沈陽(東北城市群代表)。

　　窮人和富人可能只在一念之間，關鍵在于，你開始行動了嗎？

　　策劃/本刊編輯部 派豐網

　　調查結果1：關于理財，你知道嗎？

　　想知道你周圍的人是怎么理財的嗎？

　　調查結果2：你極可能犯的五個錯誤

　　在一些數據眾，我們發現還有很多人將理財的程序本末倒置，或者對理財的認識還不夠深入，因此我們特別邀請了《錢經》資深專家將五大錯誤一一解讀。

　　中國人的理財產品和投資習慣

　　● 我們購買理財產品的主要渠道：國內商業銀行、保險公司以及證券公司。

　　事實上，我國金融業的銀行、保險、證券、信托分業經營，金融機構割據并立，每一行業的理財產品都有很強的行業特征，理財產品單一，缺乏特點和個性。

　　● 大部分人持有基金：不超過三年。

　　基金投資應該作為一種長期投資行為，但由于大眾受住房、醫療、教育、生活等大額支出所累，更看重資金流動性，更愿意接受短期性基金產品。

　　● 超半數高收入人士慎重看待外資銀行服務

　　在全球老牌財經媒體英國金融時報的中文網站(FT中文網)對中國中高端商務人士理財需求展開的在線調查顯示：54%的高收入者擔心外資

銀行收費過高，對是否在外資銀行開戶仍持觀望態度。　　

　　多數人期待外資銀行的進入，給個人和儲蓄理財提供更多的選擇，但他們同樣會擔心，這些舶來的金融產品能否真的滿足他們的實際需求，高額的服務費是否能夠換回等值或超值的服務。一位廣告公司的副總經理在受訪時表示：“在外資銀行開戶沒有問 題，但如果它提供的服務并不能讓我滿意，那我就會覺得錢花的冤枉了！”據悉，渣打銀行開戶“創智理財”，不足1萬美元每 3個月要收取150元服務費；在花旗銀行開設的綜合賬戶，若日均余額低于1萬美元，則要每月交納50元人民幣的賬戶管理費。　

　　誰在理財？

　　● 超過58%的人理財。

　　● 典型的理財人形象是：男性，25-34歲之間，月入6001～7000元，大學學歷。

　　這些人正處于人生的黃金階段，普遍受過良好的教育，有比較好的工作，容易接受新事物，樂于理財。

　　● 上海人理財最積極。

　　●大部分人最了解：國債。

　　感謝保險公司的人海戰術，中國人第二了解的是商業保險，再次是

股票，在國人的投資生命中，股票功不可沒——雖然成熟市場上很難找到這么多的個人從事股票投資。

　　● 我們的理想理財產品：收益可觀，風險一般。

　　現階段，國人理財傾向于“平穩斂財”，在心理上對風險的理解和承受尚未成熟。

　　信息何來？

　　● 網絡無敵

　　大眾媒體難以成為理財、金融產品的有效營銷平臺，網絡以其迅捷和互動優勢占得先機。在理財信息來源渠道中，上網查詢、專業理財雜志、與身邊人交流這三個渠道占有絕大部分比例，而選擇大眾報刊理財欄目、電視或廣播、專業理財雜志和報紙、理財機構各營業點資料的比例很低。

　　● 我只聽朋友的，朋友的朋友的，朋友的朋友的朋友的

　　調查表明，與身邊的人交流始終是人們信息來源的重要渠道。由于受中國傳統生活方式和價值觀的影響，家族觀念一直對于國人有著不可低估的影響。

　　回憶決策過程

　　● 家人是我們最重要的理財伙伴

　　相比專業理財人員的建議而言，公眾更容易接受配偶或家里人的建議，畢竟理財行為更多是一種家庭行為。絕大部分人最重視的社會價值是家庭幸福，這是所有價值觀中認同度最高的。通過增強其家人的理財認識和理財觀念，可以有效地影響到理財者的決策行為。

　　● 專業有價！？

　　專業的金融

理財師對于理財者而言已經變得不可或缺。國外由于市場經濟的發展以及制度的完善，理財師對于公眾而言很重要。市場經濟發展了很多年，市場也需要專業的金融理財師。一方面，理財師掌握的理財知識豐富，又有一定的經驗。另一方面，理財機構為了適應市場而推出很多產品。對于大部分公眾而言，就很難分出優劣，他們也不得不借助專業的理財師。調查顯示， 女性公眾更容易接受專業理財師的建議，而男性公眾相對而言自主性要強一些。年齡越大，理財師對理財者的影響就越小。

　　● 理財顧問為誰工作？

　　大多數公眾對金融理財顧問所推薦的產品持保留態度，不會完全將自己的財務狀況真實全面地告訴金融理財顧問。然而，隨著理財觀念的逐步變化，理財市場的規范化，投資者對理財師的信任程度也將越來越高。調查中，大多數理財者希望得到理財規劃師的服務，并對理財師的現有服務表示認可，也愿意去相信他們。