專家建議可用這筆錢教孩子學(xué)理財(cái)

　　孩子也是春節(jié)黃金周中的“大贏家”。據(jù)了解，深圳人收入水平高，孩子壓歲錢的標(biāo)準(zhǔn)普遍較高，一個(gè)春節(jié)下來拿到上千元壓歲錢的不在少數(shù)。

　　如何打理孩子手中的壓歲錢，也成了考驗(yàn)家長(zhǎng)理財(cái)智慧的一件事。

　　目前市場(chǎng)上給家長(zhǎng)提供的選擇挺多，給孩子買份保險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的方案；將孩子壓歲錢納入孩子教育基金中進(jìn)行投資增值也是家長(zhǎng)可以考慮的；對(duì)上學(xué)的孩子來說，也可給孩子開設(shè)一個(gè)自己的賬戶，培養(yǎng)孩子自己理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和能力。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃

　　為孩子買份

醫(yī)療保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士稱，從風(fēng)險(xiǎn)劃分來分析，孩子成長(zhǎng)過程中，重大疾病是父母最擔(dān)心的，因?yàn)閮和�是社保未覆蓋的人群，一旦患重大疾病，拿不出錢給孩子看病怎么辦？目前，深圳尚沒有推行兒童醫(yī)療保險(xiǎn)制度，在給孩子做保障計(jì)劃的時(shí)候，重大疾病和住院醫(yī)療的保障應(yīng)放第一位。給孩子買保險(xiǎn)順序應(yīng)是保障健康、保證教育，然后是意外傷害，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)為輔或暫不考慮。

　　目前，有保險(xiǎn)公司推出集

理財(cái)與保障功能于一體的兒童理財(cái)產(chǎn)品——綜合理財(cái)計(jì)劃，具有教育金保障和健康保障雙重功能。家長(zhǎng)可以用孩子的壓歲錢購(gòu)買，通過10年資金穩(wěn)定增值，就可為孩子儲(chǔ)備一筆豐厚的教育基金；同時(shí)，在這10年間，孩子還可以享有18種重大疾病的保障或充分的住院醫(yī)療、住院津貼保險(xiǎn)，以緩解高額醫(yī)療費(fèi)可能給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　也有保險(xiǎn)公司針對(duì)少兒推出分紅型兩全保險(xiǎn)，則具備儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)保障和投資三重功能，配以初中教育金、高中教育金兩款附加險(xiǎn)，為孩子未來的初中、高中和大學(xué)教育費(fèi)用及成家立業(yè)，提供相應(yīng)的資金保障。

　　不過，未成年人的人身保障最高只有10萬元，如給孩子在一家保險(xiǎn)公司買的人身保險(xiǎn)達(dá)10萬元(死亡賠付金額10萬，包括意外險(xiǎn))，就不要到其他保險(xiǎn)公司購(gòu)買了。此外，給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)看有沒有豁免條款，萬一家長(zhǎng)在繳費(fèi)期限內(nèi)死亡或喪失工作能力，保險(xiǎn)公司可豁免少兒險(xiǎn)的保費(fèi)，子女不會(huì)因此而斷保。

　　教育投資

　　基金定投

　　積攢大學(xué)學(xué)費(fèi)

　　教育費(fèi)用是孩子成長(zhǎng)過程中最大的支出，以大學(xué)來算，每月生活費(fèi)500元，每年學(xué)雜費(fèi)約5000元，4年下來需要2.5萬-4.5萬元，如出國(guó)留學(xué)，費(fèi)用則將以50萬至近百萬元來算。如考慮物價(jià)上漲因素，這個(gè)數(shù)字將是多少？

　　目前，各保險(xiǎn)公司都有教育型保險(xiǎn)，各銀行也在做教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)雖然風(fēng)險(xiǎn)為零，但由于保險(xiǎn)公司設(shè)定的預(yù)期利率低，而教育儲(chǔ)蓄又有2萬元的總金額限制，對(duì)有的家長(zhǎng)而言還是沒有太大吸引力。

　　工行深圳分行產(chǎn)品經(jīng)理樸先生昨日表示，孩子的教育基金，由于需要累積的時(shí)間長(zhǎng)，而且是剛性支出，因此考慮教育資金增值時(shí)，首先應(yīng)考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，雖然直接投資股市或購(gòu)買股票型基金可能獲得較高收益，但也可能會(huì)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)，家長(zhǎng)不妨考慮一些債券型基金，由于投資債券市場(chǎng)，收益率要比貨幣市場(chǎng)基金高。

　　目前，銀行和基金公司均有基金定投業(yè)務(wù)，由于是在每月固定時(shí)間，按約定金額固定購(gòu)買某只股票型基金，這樣可將投資風(fēng)險(xiǎn)分散開來，獲得相對(duì)高的收益。以工行為例，通過該行實(shí)行定投的基金有12只，家長(zhǎng)可開立賬戶，每月設(shè)定200元及以上額度，定期購(gòu)買基金。據(jù)測(cè)算，這幾年基金定投業(yè)務(wù)的平均年收益率都在10%至20%。只要選定基金設(shè)立好額度后，銀行將每月扣款。如取消，只要讓銀行連續(xù)三個(gè)月扣款無法成功即可。

　　此外，各銀行銷售的人民幣理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低，年化收益率超過4%，不過，這些理財(cái)產(chǎn)品一般的申購(gòu)起點(diǎn)金額為5萬元。

　　兒童賬戶

　　給孩子開戶

　　學(xué)學(xué)理財(cái)

　　對(duì)那些有自主支配意識(shí)的孩子來說，手中的壓歲錢多了，如果家長(zhǎng)放手不管，易助長(zhǎng)孩子大手大腳的習(xí)慣。“家長(zhǎng)如果引導(dǎo)孩子在銀行開設(shè)一個(gè)兒童賬戶，讓孩子一起參與理財(cái)，不但能幫助孩子從小樹立理財(cái)意識(shí)，還能提高孩子理財(cái)?shù)哪芰Γ瑢⒑⒆拥膲簹q錢變?yōu)橐粋�(gè)教育工具�！敝行猩钲诜中辛闶蹣I(yè)務(wù)部的一位負(fù)責(zé)人稱。

　　據(jù)了解，大多數(shù)英國(guó)銀行都為16歲以下的孩子開設(shè)特別賬戶，1/3的英國(guó)兒童將他們的零花錢和打工收入存入銀行。

　　目前，花旗、匯豐、渣打等外資銀行在中國(guó)內(nèi)地也推出兒童賬戶，但暫時(shí)還只有外幣業(yè)務(wù)。中資銀行中，民生銀行已推出“小鬼當(dāng)家卡”，孩子用“小鬼當(dāng)家卡可登記賬簿，記錄每月開支，父母和孩子可對(duì)賬分析月開銷是否合理。中行深圳分行向18周歲以下的青少年推出“攜手奧運(yùn)成長(zhǎng)賬戶”，與這賬戶相配套的有一張

長(zhǎng)城花季借記卡，長(zhǎng)城花季卡可與成長(zhǎng)賬戶關(guān)聯(lián)，管理賬戶中資金。