本報記者 袁朝暉　北京報道

　　“我們今年的新任務又下來了，每個人國際卡要推銷50張，信用卡要一共推銷32 張，網絡銀行要辦理100個······”中國工商銀行某支行的員工面對新近下達的任務通知愁眉苦臉。

　　和銀行員工的焦慮相反的是股市點燃的投資者理財的熱情。

　　僅僅有錢是不夠的;錢，僅僅存款也是不夠的。

　　理財師隊伍擴容

　　從去年開始，不管是大銀行還是中小銀行的門外總是擠滿了人，排長隊的人不是買國債而是來搶購基金的，要不就咨詢

理財產品。“現在的客戶和以前完全不一樣了，他們會非常仔細的詢問產品的很多細節，有時候我們都沒有辦法回答。”建設銀行一位員工描述道，“很多時候，幾個客戶之間還相互溝通，甚至還發生過為購買產品發生沖突的情況呢！”

　　據《2006中國個人金融理財市場發展報告》課題組對北京市1824個進出銀行營業廳的人員的調查表明，我國中等階層收入的人數占銀行儲戶的30%以上。這部分人群理財意識已基本形成，個人理財需求表現強烈。被調查的1824人中，有78.68%認為個人理財重要甚至必要，41.36%表示需要委托理財或咨詢服務，44.35%表示需要人民幣理財產品。同時，具有理財需求的人群正在以20%～30%的速度增長。

　　有市場自然有要求。

　　“現在幾乎是每個季度都有一次機會參加客戶經理的考試，比高考都難。而即使你已經是客戶經理，如果業績不達標，也一樣要被刷下來。”一位剛剛參加完一月份考試，正在忐忑中等待結果的工行員工如是說。

　　目前各大銀行當中，競爭最激烈，但待遇和工作條件最好的也是理財人員。如果從事理財工作，銀行的工作人員甚至可以不必特別按照嚴格的工作時間，對于他們來說，和客戶的接觸要遠遠多于在辦公室的時間。

　　有關統計數字顯示，按照1個理財規劃師服務100人估算，國內理財規劃師的缺口至少10萬人。

　　多元化

　　從以往單項投資的無從選擇，到今天多元化選擇中的舉棋不定；從以前對理財的漠不關心，到今天無論是個人還是機構的無比重視。這一切蓋因理財市場的爆炸式發展。

　　老王是一個典型。他自稱自己“打拚股市的孤寡老人”，在去年的牛市中，老王將全部家底都放在了股市中，并且還從朋友那借來幾百萬的資金用于周轉。

　　這之前，80年代末，老王用自己的積蓄在中關村附近與朋友合開了一家電子產品公司，開始了自己的第一次投資。之后他曾經拿出一些錢交給放心的好友投資股市。

　　1993年，老王將資金撤出公司，全力投入股市，收益一時不錯。但是好運并沒有持續太久，先是1997年的熊市讓他的近半資金被套牢，后是1999年有部分在STAQ的

股票因為系統封閉而動彈不得。

　　2002年，老王“回心轉意”，將手中部分資金重新投入到了朋友的公司。直到去年，老王的被套的資金才開始慢慢的松動，乘著牛市，他將資金再次全部投回股市，更是大膽地向朋友借錢炒股，這一借就是幾百萬。

　　經歷了股市的大起大落，出于個人興趣，老王還存有不少名人書畫和古董作為收藏，算做是風險分散。

　　像老王這樣的不在少數，以前只有股票可以選擇。今天，股票、基金、信托還有藝術品投資，對理財行業而言，2006年是值得紀念的一年。

　　質變

　　人們的理財觀念正在發生變化，隨之而來的是金融資產配置的調整。

　　中國人民銀行發布的四季度全國城鎮儲戶問卷調查結果顯示，居民家庭擁有的金融資產結構發生變化，基金成為居民家庭除儲蓄存款外擁有最多的金融資產。在如何支出中，選擇“購買股票和基金”的人數占比達18.5%，躍升至歷史最高。在家庭金融資產結構中，選擇“基金”為最主要金融資產的居民人數占比從上季度的6.7%猛升至10%，上升了3.3個百分點，位列第二；而選擇“儲蓄存款”的人數占比為65.8%，比上季和上年同期分別下降2.4和3.6個百分點，比調查以來的平均水平(67.2%)低1.4個百分點。

　　而今，在金融理財市場上，銀行產品越來越多。

銀行卡的發卡量成倍增長，銀行與證券、保險合作不斷深化。中資銀行的理財產品，除了在收益率上比往年更高外，最大的特色就是產品的投資標的已經逐漸豐富起來。商品、指數、股票……都成了人民幣理財產品的投資對象。

　　國投瑞銀基金公司副總經理陳進賢表示，如果說改革開放的前二十年為創富時代，國人都專注于積累財富，那么近年來中國明顯已經開始逐步進入理財時代。隨著投資渠道的拓展和理財意識的提高，積極投資打理手中的財富早已不再是富裕人群的專利。

　　中國理財的主力軍以24至35歲的男性偏多，他們受過良好的高等教育，月收入保持在7000元左右，容易接受新事物，樂于理財。所以選擇適合自己風格的理財產品正在成為主流。

　　對于金融機構而言，瑞銀集團統計，目前國際各大銀行的利潤大概50%來自于理財服務等收費類項目，對于中資銀行來講，這部分收費類項目的收入只占到全部利潤的10%-15%，其利潤仍主要靠存貸利差。顯然，市場的規模相當龐大。

　　貝爾斯登(Bear Sterns)認為，理財業成為金融服務業務中成長最快的一個領域，相比于全球投資銀行去年通過承銷股票、債券和貸款以及為并購提供咨詢所賺得的收入，理財業務可能帶來的費用總收入將是其三倍以上。

　　伴隨財富的積攢，未來的3-5年，中國會逐漸步入一個真正意義上的理財市場，那也將是理財市場蓬勃發展的黃金時期，我們還等待什么？

　　(本報實習生趙娟、吉亞南對本文亦有貢獻）

　　來源：經濟觀察報網