當中國的金融業全面開放的時候，一場理財市場的盛宴正在上演：來自麥肯錫的調查顯示，1999年－2005年，中國個人理財市場每年的業務增長率達到18%，而此后的年增長率仍將高達10%至20%。中國的理財市場處于怎樣的狀況？理財師需要怎樣的標準？評選精英理財師的意義何在？周刊記者專訪了此次活動首席評審機構———中國金融理財標準委員會國際CFP上海項目中心薛楨梁主任，幫助大家梳理。

　　□周刊記者 金蘋蘋

　　未來三五年是理財市場的黃金時期

　　《錢沿周刊》：理財這個概念目前特別熱，尤其隨著去年股市和基金投資給大眾帶來好收益后，越來越多的人開始關注理財。您能否幫我們分析一下目前國內理財市場的情況？

　　薛楨梁：中國的金融市場是在學習歐美的經驗上發展起來的，理財市場也如此。目前來說，還談不上真正意義上的理財。雖然各個金融機構都在做各種不同的理財產品，但也只是停留在做產品的階段。

　　事實上，真正的理財是指在做任何事情前，首先要確定家庭的一個財務目標，然后找出一個理財方案來解決，中間或許包括為了實現這個目標而需要解決的若干問題，但是產品在理財過程中僅僅是最后一環，是實現理財目標的工具而已，而非國內以產品為導向的情況。

　　《錢沿周刊》：以產品為導向的理財會導致什么結果？

　　薛楨梁：理財的英文解釋是Financial Planning，那就是說要做一個合理的規劃，而不是簡單地購買理財產品。一個非常棒的理財產品，很可能不適合某個家庭，甚至對這個家庭的財務造成傷害。因此不能把理財簡單等同于購買理財產品。

　　《錢沿周刊》：現在已經有一部分人意識到要做這個Financial Planning了，只是人數還不多。請問您覺得中國理財市場還需要多久能夠啟動？

　　薛楨梁：我個人認為在未來的3－5年，中國會逐漸步入一個真正意義上的理財市場，那也將是理財市場蓬勃發展的黃金時期。

　　好的理財師如同好廚師

　　《錢沿周刊》：好的理財規劃需要好的理財師來做，那么一個好的理財師要達到什么樣的標準？

　　薛楨梁：目前國內真正意義上的理財師還不多見。一個好的理財師就好比一個好廚師，可以做出非常好的金融烹調。具體來說，理財師應該具備三個條件：首先其必須具備相當的金融知識，包括保險保障、投資、稅法、退休規劃等各個方面；其次是有能力在溝通過程中發現客戶的財富目標或者說財務夢想，以及他們家庭存在的財務問題；最后就是能夠運用自己掌握的知識來幫助客戶實現財務目標，也就是理論能與實踐相結合。

　　《錢沿周刊》：剛才您說到目前真正意義上的理財師很少，那么您估計目前這個缺口有多大？

　　薛楨梁：眾多研究表明，中國理財市場對理財師的缺口是很大的，如果市場達到一個比較成熟的狀態，以CFP為例應該是15－20萬人的量，但目前國內真正獲得CFP資格的理財師只有1000多位。

　　《錢沿周刊》：盡管CFP在業界受到了很大的認可，但也有人懷疑一個國外的標準在國內是否對口實用？

　　薛楨梁：需要說明的一點是，和需要國際化的CFA不同，CFP其實是一個非常本土化的標準。因為理財涉及到包括稅法、退休賬戶、保險、理財產品、政策、投資市場等很多方面的東西，這些內容決定了理財標準的本土化，CFP是在本土化的標準下，通過培訓讓理財師的能力達到一致水平。

　　《錢沿周刊》：目前上海證券報、中國證券網主辦的“上證風云榜”2007中國首屆精英理財師評選也受到了很多理財師和業界的關注，請您談談對此次活動的看法。

　　薛楨梁：個人覺得這個活動非常不錯，不僅是一個讓理財師顯示專業水準展示才華的平臺，也能夠為推廣正確的理財觀念，讓大眾更加了解理財和理財師起到很好的作用。

　　理財不僅僅是投資

　　《錢沿周刊》：雖然理財的概念已經深入人心，但是很多人對于理財真正的涵義還是不夠了解。

　　薛楨梁：的確如此。現在很多人都有一個認識的誤區，以為理財就是投資。事實上，理財的目的是為了使人的一生能夠過得很平穩，讓其有一個平衡的人生，也就是說讓你在人生的各個階段，都能夠有錢花，過充裕的生活。

　　《錢沿周刊》：具體該如何理解？

　　薛楨梁：投資是一個錢生錢的過程，由于通貨膨脹等原因，這個事情是必須要做的。但是跟造房子要打地基一樣，理財也需要“打地基”，真正的理財規劃，需要考慮合理避稅、遺產規劃以及實現所有人生目標的財務規劃等內容，但是前提是要把保障部分做好，而不僅僅是做投資。理財師做的工作是幫助你在處理財務問題時能夠在恰當的時候做恰當的事情，最終幫助客戶實現財務自由。