“清查老貸款，嚴(yán)抓新貸款”行動(dòng)已經(jīng)開(kāi)始

　　證券時(shí)報(bào)記者高璐

　　本報(bào)訊央行上海總部日前提出了2007年上海市貨幣信貸工作總體要求，明確指出要密切關(guān)注資本市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行資金來(lái)源和存款波動(dòng)的影響；要求加強(qiáng)貸款審批和貸款用途審查，防止企業(yè)和個(gè)人違規(guī)挪用貸款進(jìn)入股市。目前，滬上商業(yè)銀行“清查老貸款，嚴(yán)抓新貸款”的行動(dòng)已經(jīng)啟動(dòng)。在記者近日走訪的上海多家商業(yè)銀行中，絕大多數(shù)銀行都開(kāi)始了上述清查整頓工作，但還有少數(shù)銀行存在發(fā)放按揭貸款審核松懈情況。

　　記者從不少大、中型商業(yè)銀行了解到，目前凡向銀行新申請(qǐng)個(gè)人房貸轉(zhuǎn)按揭、加按揭的客戶，均需要出具《貸款用途聲明書》、《個(gè)人消費(fèi)貸款用途保證書》等說(shuō)明，由客戶書面保證按照約定使用貸款，并保證不將貸款用于股市、期貨或其他證券投資，以及其他股本權(quán)益性投資等國(guó)家法律法規(guī)禁止的領(lǐng)域。

　　而對(duì)于已經(jīng)申請(qǐng)貸款成功的老客戶，銀行將加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款資金用途的跟蹤檢查，如發(fā)現(xiàn)有放款賬戶開(kāi)通銀證轉(zhuǎn)賬功能并將貸款資金轉(zhuǎn)入股市，挪用貸款買賣股票的行為，將采取及時(shí)、必要的措施立即收回貸款。還有銀行表示，對(duì)于轉(zhuǎn)按揭貸款客戶，會(huì)直接把貸款資金打到開(kāi)發(fā)商賬戶上，個(gè)人變更按揭貸款用途去炒股的可能性不大。

　　但也有中小型銀行個(gè)人理財(cái)經(jīng)理向記者私下表示，房產(chǎn)信貸都有抵押物，而且有的還有客戶消費(fèi)用途保證書，因此，并不是所有銀行都認(rèn)為信貸資金流入股市會(huì)對(duì)銀行本身產(chǎn)生多么大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，他們還覺(jué)得控制風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該更注重還款人的還款能力而非資金流向。上述理財(cái)經(jīng)理表示，“對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，只要客戶有很穩(wěn)定的收入，具有很強(qiáng)的還款能力，他怎么用這筆錢我們不會(huì)去管。再說(shuō)，現(xiàn)在貸款客戶可以通過(guò)各種途徑拿到偽造的個(gè)人消費(fèi)貸款證明，還有許多客戶先把貸款資金打到他在另一家銀行的賬戶上，然后再把這筆錢投到股市，銀行在審核過(guò)程以及申請(qǐng)貸款成功后的跟蹤調(diào)查中，人力物力都十分有限，管理存在盲區(qū)。”

　　而且，對(duì)于不少中小型銀行來(lái)說(shuō)，在如今最為優(yōu)質(zhì)的房貸資產(chǎn)卻面臨提前還貸不斷和新增貸款不足等多重壓力下，如果可以利用證券市場(chǎng)火爆帶來(lái)的民間資金從樓市向股市轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)，推出房貸產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行現(xiàn)有房貸資產(chǎn)的盤活，對(duì)于中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，無(wú)疑將是不可小看的新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　有專業(yè)人士提醒，大量的銀行信貸資金進(jìn)入股市的潛在危害不可小視，商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)紀(jì)人的大量貸款可能助長(zhǎng)證券市場(chǎng)短期繁榮，但當(dāng)銀行從經(jīng)紀(jì)人手中抽回貸款時(shí)，證券市場(chǎng)就會(huì)發(fā)生多米諾骨牌的連鎖效應(yīng)。如果是純信用放款，一旦股票市場(chǎng)出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)，借款者無(wú)力償還貸款，那將會(huì)直接轉(zhuǎn)化為商業(yè)銀行的不良貸款。然而，有些借款者是以住房為抵押從商業(yè)銀行取得貸款的，當(dāng)借款者無(wú)力償還借款時(shí)，商業(yè)銀行要求行使抵押權(quán)來(lái)收回貸款，就可能引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)禁止信貸資金被挪用入市的意圖，也就是希望防止將來(lái)資本市場(chǎng)泡沫越來(lái)越大從而增大銀行形成不良貸款的可能性。

　　此前有媒體作了“禁止信貸資金被挪用入市，春節(jié)后將全面開(kāi)始檢查工作”的報(bào)道，但是據(jù)了解，目前不少地方銀監(jiān)局并沒(méi)有收到清查限期的正式文件。記者從上海銀監(jiān)局了解到，目前上海銀監(jiān)局尚未收到任何形式的關(guān)于住房按揭貸款清查工作要求的文件，監(jiān)督清查工作也尚未啟動(dòng)。