“有心人”贏得寶來(lái)

　　經(jīng)驗(yàn)之談：成功的理財(cái)計(jì)劃使自己在2006年收獲一輛寶來(lái)轎車。

　　人物背景：李先生是一家軟件企業(yè)的財(cái)務(wù)副總經(jīng)理，家庭成員除妻子外，有一個(gè)14歲讀中學(xué)的女兒，李先生的父親與他們一起生活。

　　家庭年收入：17萬(wàn)元人民幣左右

　　家庭年開(kāi)支：7萬(wàn)元人民幣左右，房屋按揭2000元/月

　　家庭現(xiàn)有資產(chǎn)：88萬(wàn)元人民幣

　　家庭可支配理財(cái)資金：40萬(wàn)元人民幣左右

　　

理財(cái)故事：

　　作為一家公司的財(cái)務(wù)副總，李先生對(duì)理財(cái)一直比較重視，因此他投入了近20萬(wàn)元到股市。李先生的運(yùn)氣比較好，他以其自身具備的專業(yè)知識(shí)在2006年的大牛市中收獲不菲，目前其在股市的投資收益接近100%。不過(guò)，專業(yè)出身的他也知道股票投資風(fēng)險(xiǎn)比較大，因此，他也在積極擴(kuò)展自己的投資渠道。他說(shuō)早在上世紀(jì)90年代時(shí)期，自己的朋友就先后涉獵商鋪、保險(xiǎn)、基金、股票、外匯、債券等新品種。李先生自己也涉獵了外匯和部分黃金產(chǎn)品，收益也很不錯(cuò)。他說(shuō)自己堅(jiān)持看好

人民幣升值，因此在外匯市場(chǎng)小有收獲。通過(guò)自己不懈的努力，2006年李先生財(cái)富增值140%，提前3年實(shí)現(xiàn)自己的寶來(lái)轎車夢(mèng)。

　　理財(cái)期望：由于工作比較繁忙，盡管有興趣在理財(cái)上享受親自操作帶來(lái)的成功喜悅，但也希望能將部分資金通過(guò)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)得到年20%左右的穩(wěn)定收益，最好在3年以后家庭總資產(chǎn)能過(guò)百萬(wàn)。此外，李先生說(shuō)自己家里還有一張1996年買的一家未上市公司5萬(wàn)元的股權(quán)證，但不知道如何投資。

　　效仿指數(shù)：★★★★★

　　理財(cái)解惑：理財(cái)并非只是炒股票，現(xiàn)在社會(huì)上各種各樣的

理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)很多，關(guān)鍵是要做有心人。

　　“副業(yè)”也能錦上添花

　　經(jīng)驗(yàn)之談：財(cái)富的積累不僅僅通過(guò)實(shí)業(yè)，2006年整體理財(cái)收益超過(guò)旗下的主業(yè)生意。

　　人物背景：馬女士，下海經(jīng)商13年，有多家加盟店和三套房產(chǎn)。

　　家庭年收入：不詳

　　家庭年開(kāi)支：20萬(wàn)元人民幣左右

　　家庭現(xiàn)有資產(chǎn)：1000萬(wàn)元人民幣左右

　　理財(cái)故事：

　　算上今年，馬女士在服裝界打拼了13個(gè)年頭了，上個(gè)星期又接手了一家加盟店。然而，錢多有錢多的煩惱，那就是巨額的流動(dòng)資金需要打理，而平時(shí)自己很忙，有理財(cái)?shù)男模瑓s缺少理財(cái)?shù)牧Α：迷隈R女士比較精明，而且不放過(guò)任何可以使自己資產(chǎn)增長(zhǎng)的機(jī)會(huì)。對(duì)于旗下的資金，她將300萬(wàn)買入貨幣市場(chǎng)基金，收益雖不算很多，但流動(dòng)性比較強(qiáng)，比存銀行活期收益要高2倍。此外，馬女士盡管沒(méi)有精力炒股，卻對(duì)股票型基金比較感興趣，是個(gè)不折不扣的基民。2006年，她在股票型基金上的收益也達(dá)到80%以上，她說(shuō)要不是有時(shí)候需要流動(dòng)資金，收益還會(huì)更高。借助比較合理的理財(cái)規(guī)劃，2006年馬女士理財(cái)收益達(dá)到50%以上，比做生意賺的還多。

　　理財(cái)期望：一般自己不親自理財(cái)，希望能得到大型專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)的個(gè)性化服務(wù)，豐富自己的投資理財(cái)手段。

　　效仿指數(shù)：★★★★

　　理財(cái)解惑：有錢并非不需要理財(cái)，財(cái)富的積累可以通過(guò)實(shí)業(yè)投資，也可以通過(guò)理財(cái)計(jì)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)。對(duì)于家境比較殷實(shí)的投資者來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)單的理財(cái)說(shuō)不定可能使自己的財(cái)富效應(yīng)放大。理財(cái)其實(shí)很簡(jiǎn)單，有時(shí)候，你需要的只是一個(gè)決心。

　　“意外”不意外

　　經(jīng)驗(yàn)之談：理財(cái)就像有源之水，每年年終都有近2000元的意外紅利。

　　人物背景：張大爺，某企業(yè)退休工人，和已退休的老伴住在單位分的福利房里。

　　家庭年收入：2萬(wàn)元人民幣左右

　　家庭年開(kāi)支：7000元人民幣左右

　　家庭現(xiàn)有資產(chǎn)：20萬(wàn)元人民幣左右

　　家庭可支配理財(cái)資金：5萬(wàn)元人民幣左右

　　理財(cái)故事：

　　張大爺退休已經(jīng)7年了，和老伴一個(gè)月的收入不過(guò)1800元，但節(jié)儉慣了的老倆口每個(gè)月堅(jiān)持存錢。張大爺雖然文化程度不高，但卻懂得坐吃山空的道理，近幾年眼看銀行存款利率收益有限，再加上還要交20%的利息稅，他一直堅(jiān)持把那點(diǎn)省出來(lái)的錢拿出來(lái)買國(guó)債和銀行賣的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，有時(shí)候?yàn)榱速I國(guó)債甚至早上5點(diǎn)過(guò)就起來(lái)排隊(duì)。張大爺屬于那種很固執(zhí)的人，他堅(jiān)信錢放在銀行里是最安全的，因此只對(duì)銀行出售的理財(cái)產(chǎn)品感興趣。通過(guò)自己細(xì)水長(zhǎng)流般的理財(cái)計(jì)劃，張大爺每年的投資收益能提高到10%左右，每年年終都有近2000元的意外紅利。

　　理財(cái)期望：能有非股票和基金的理財(cái)組合能把收益提高到15%左右那就比較滿意了，希望這幾年的理財(cái)收益能在小兒子結(jié)婚時(shí)幫上忙。

　　效仿指數(shù)：★★★

　　理財(cái)解惑：現(xiàn)在很多理財(cái)機(jī)構(gòu)都把眼光放到了年輕人身上，缺乏為老年人量身定做的理財(cái)產(chǎn)品。由于這部分人風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較差，人民幣理財(cái)產(chǎn)品和收藏其實(shí)是比較好的選擇。

　　理財(cái)其實(shí)很簡(jiǎn)單

　　經(jīng)驗(yàn)之談：理財(cái)并非很麻煩的事情，有時(shí)候，它就是一種生活方式。

　　人物背景：許亞玲，北京某媒體西南中心新聞負(fù)責(zé)人，單身。

　　家庭年收入：12萬(wàn)元人民幣左右

　　家庭年開(kāi)支：5萬(wàn)元人民幣左右

　　家庭現(xiàn)有資產(chǎn)：銀行定期存款16萬(wàn)元人民幣左右，證券投資5萬(wàn)人民幣

　　家庭可支配理財(cái)資金：10萬(wàn)元人民幣左右

　　理財(cái)故事：

　　許亞玲大學(xué)學(xué)的是古漢語(yǔ)專業(yè)，與同齡人相比，性格中多了一份沉穩(wěn)和內(nèi)斂，除了工作必須，不喜歡太多的應(yīng)酬。每月的開(kāi)支也很固定，一般是娛樂(lè)健身費(fèi)1200元，交通費(fèi)300元，通訊費(fèi)400元，上交父母2000元。也許正因?yàn)槿绱耍�工�?年多她居然積攢下了近20萬(wàn)元存款，算是一個(gè)生活比較滋潤(rùn)的小白領(lǐng)。許亞玲的理財(cái)比較隨意，能理則理，不能理則放棄。她說(shuō)2006年很多朋友勸她買點(diǎn)股票型開(kāi)放式基金，她不敢全信，只取了20%約3萬(wàn)元的資金買成開(kāi)放式基金，結(jié)果半年收益達(dá)到50%。她沒(méi)想到懶人理財(cái)也會(huì)這么容易，感覺(jué)理財(cái)就應(yīng)該是生活的一部分。許亞玲今年希望將理財(cái)?shù)馁Y金擴(kuò)展到10萬(wàn)左右，能每月定期輕松理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品組合將成為其首選。

　　理財(cái)期望：希望能得到有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人士指點(diǎn)，每月定期輕松理財(cái)。

　　效仿指數(shù)：★★★

　　理財(cái)解惑：理財(cái)其實(shí)很輕松，但一定要注意的是，你不理財(cái)，財(cái)不理你。買股票、買基金、買人民幣理財(cái)產(chǎn)品、買黃金理財(cái)產(chǎn)品都可以是年輕白領(lǐng)的選擇。

　　現(xiàn)在起步還能贏

　　經(jīng)驗(yàn)之談：當(dāng)理財(cái)成為日常生活的一部分，銀行里的“死錢”是無(wú)論如何也不會(huì)讓財(cái)富增厚的。

　　人物背景：沈先生原來(lái)在一家國(guó)有企業(yè)上班，幾年前企業(yè)改制時(shí)，他買斷工齡獲得4萬(wàn)多塊錢的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　　家庭年收入：3萬(wàn)元人民幣左右

　　家庭年開(kāi)支：2萬(wàn)元人民幣左右

　　家庭現(xiàn)有資產(chǎn)：20萬(wàn)元人民幣左右

　　家庭可支配理財(cái)資金：5萬(wàn)元人民幣左右

　　理財(cái)故事：

　　沈先生買斷工齡以后，拿著幾萬(wàn)元現(xiàn)金，他首先選擇的是存銀行。那段時(shí)間，保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)他沒(méi)有心動(dòng)，火爆的股市和基金也沒(méi)讓他心動(dòng)，惟一的樂(lè)趣，就是每年買一本全年的郵票，這就算是沈先生惟一的理財(cái)了。但整個(gè)2006年似乎就是理財(cái)市場(chǎng)爆發(fā)的一年，那些沈先生沒(méi)有動(dòng)心的理財(cái)產(chǎn)品，卻給他的親朋好友帶來(lái)不小的收獲。第一個(gè)勸沈先生買基金的是他的小舅子，一年在基金上賺了一倍多，彩電、冰箱全換成了新的；給他推薦分紅保險(xiǎn)的好朋友，不僅實(shí)現(xiàn)了5%的年收益，還一次性報(bào)銷了闌尾炎手術(shù)的費(fèi)用；就是瞞著沈先生用自己私房錢買股票的妻子，在2006年收獲也不菲。如此一來(lái)沈先生是又悔又痛，進(jìn)入2007年，沈先生決定用5萬(wàn)元人民幣試水風(fēng)險(xiǎn)小的投資理財(cái)產(chǎn)品，摘掉目光短淺的帽子。

　　理財(cái)期望：第一是專業(yè)人士和專業(yè)渠道要健全；二是每年5—10%的穩(wěn)定收益，但要保證本金的萬(wàn)無(wú)一失。

　　效仿指數(shù)：★★

　　理財(cái)解惑：有的人確實(shí)在理財(cái)上缺少知識(shí)，缺乏信心。理財(cái)已經(jīng)成日常生活的一部分，只把錢存在銀行里吃利息那是“死錢”，只有“活錢”才能讓財(cái)富增厚。當(dāng)然，安全第一不可或缺。

　　本報(bào)記者劉柯楊成萬(wàn)孫健