理財(cái)師要把握顧客保障信息

　　人的一生中存在各種風(fēng)險(xiǎn)，于是，許多人會(huì)買各種各樣的保險(xiǎn)來降低風(fēng)險(xiǎn)，保障生命財(cái)產(chǎn)安全。

　　理財(cái)師在掌握顧客的保障情況時(shí)，需要對顧客現(xiàn)有的保障內(nèi)容進(jìn)行整理，還需要對保障按照種類進(jìn)行歸類。

　　一般來講，人們的各種保障主要包括：健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老金保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生命保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)等。同時(shí)要對保障期進(jìn)行確認(rèn)整理，明確各種保險(xiǎn)的有效保障時(shí)間。其他需要掌握的項(xiàng)目如保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、被保險(xiǎn)者、受益人、保險(xiǎn)賠償金額、其他附加事項(xiàng)、滿期保險(xiǎn)金額、中途續(xù)付的金額、解約支付的金額、保險(xiǎn)公司名稱、辦理者、保險(xiǎn)合同內(nèi)容在保險(xiǎn)期內(nèi)是否可以變更及變更的條件、投保者健康狀況及其他。

　　另外，還需要明確保險(xiǎn)費(fèi)用的支付方式，如按月支付還是按年支付等，以及每次支付的金額。收集顧客的保險(xiǎn)信息同樣需要確認(rèn)信息源。

　　此外，

　　(1)顧客是已經(jīng)成家還是單身貴族？

　　(2)顧客自己擁有房屋的產(chǎn)權(quán)還是在租賃房屋？

　　(3)顧客是否打算

　　(4)顧客是否打算生小孩，什么時(shí)候生？

　　(5)孩子的上學(xué)情況，特別是要考慮讀大學(xué)需要多少費(fèi)用。

　　(6)孩子參加課外學(xué)習(xí)班的費(fèi)用怎樣？可能參加哪些培訓(xùn)？

　　(7)孩子或其本人是否有

　　(8)顧客是否在資金上對孩子的就職、結(jié)婚、購房給予幫助？

　　(9)顧客轉(zhuǎn)換行業(yè)等將發(fā)生多少費(fèi)用？

　　(10)顧客預(yù)計(jì)什么時(shí)候退休？

　　(11)顧客退休后打算過什么樣的生活？

　　(12)顧客打算給孩子留下什么財(cái)產(chǎn)？金額多少？

　　(13)顧客是否打算購買別墅、私家車等？

　　(14)顧客是否打算到海外旅游？

　　(15)顧客是否有婚喪嫁娶等大事？

　　(16)顧客個(gè)人的最終理想目標(biāo)是什么？

　　(17)其他。

　　上面提到的內(nèi)容也可以制成人生大事表，其中包括顧客家庭成員的年齡、各人的主要人生大事等。