理財規劃師能為我們做什么

　　本期專家：理財規劃師專業委員會秘書長，北京東方華爾金融咨詢有限責任公司總裁劉彥斌

　　新京報：理財規劃師能為我們做什么？

　　劉彥斌：理財規劃師都是專業人員。就如同一些外資銀行提供的高端理財服務一樣，根據你的個人情況來合理規劃你的財產投資和分配。但有一點要明確，理財并不一定就是賺錢，而是如何讓你的錢不受損失，讓你的財產做到合理的分配和規劃，讓它們發揮最大的作用。如哪些留做教育和養老，哪些用來做投資，根

　　據你的家庭情況，選擇什么樣的投資方式等等。

　　新京報：目前國內主流

理財規劃師認證有哪些？

　　劉彥斌：目前國內市場上主流理財規劃師認證主要為兩類，一類是國際認可的如由美國金融策劃師標準理事會認證的理財規劃師CFP，另一類則是國內的，如中國金融理財師標準委員會頒發的金融理財師(AFP)、國家勞動和社會保障部推出的理財規劃師從業資格認證。國外的認證較多偏重于稅務策劃、遺產規劃、員工福利和退休計劃等，國內的則更偏重于保險規劃和投資規劃。

　　新京報：我們如何獲得這些服務？

　　劉彥斌：目前來說，大多數理財規劃師仍然是在一些大的機構如銀行和

證券公司工作。現在也有人專門開出了私人的理財事務所，專門針對個人幫客戶理財。開設專業理財事務所，對于個人的素質要求更高一些。目前這個行業正處于起步階段，私人理財事務所主要也是靠收取傭金，目前國家在這塊的收費上并沒有一個規范。顧客在選擇的時候更應該看重這些私人理財事務所的信譽。而在國外，56%的理財規劃師從事的是綜合理財規劃工作，他們的收入不僅僅是傭金，很多人按照項目或者小時收取顧問費用。

　　新京報：如何選擇一個好的理財規劃師？

　　劉彥斌：選擇理財規劃師，最關鍵是要看他的實戰經驗。在國外好的理財規劃師就像新聞節目的主持人一樣，年紀越大越有說服力，當然這里指的是經驗。目前我國的理財規劃師資格認證基本都是要求有一定的從業經驗，如申報勞動保障部的高級理財規劃師，需要連續從事本行業19年以上或者在取得高級理財規劃師資格認證后，仍然需要連續3年的本行業從業經驗。

　　其實選擇一個好的理財師，首先要求你自身要有一定的理財知識，這樣才能更好地規避風險，有助于你去選擇。(實習生 鐘晶晶)