六大家庭財務陷阱(上)
http://www.sina.com.cn 2006年12月15日 03:55
第一財經日報
蔡小輝
2005年我國的離婚率約為19%。隨著我國離婚率的提高，由離婚引起的財產糾紛逐年增加，而且也越來越復雜。
近幾年金融品種的增多，婚姻財產的種類也越加豐富，股票、債券、基金、私人與合伙公司股權等，使離婚財產分割不僅涉及到《婚姻法》，還涉及《公司法》等相關的經濟法。公司股權、無形資產等難以分割的財產，成為了婚姻財產糾紛的新熱點。而在婚姻財產中占有優勢的一方經常隱匿、轉移共同財產，甚至采用虛擬債務等手段，來欺瞞配偶和法院。離婚成了斗智斗勇、曠日持久的戰爭。
婚姻中另一個潛在的財產風險是合伙企業對家庭財產的影響。對于夫妻兩人中有合伙企業合伙人的家庭，財產的風險性會更大。合伙企業的合伙人具有無限連帶責任，而且這種責任會涉及到配偶，因為根據我國《婚姻法》的規定，婚姻存續期內，夫妻共同分擔債務。一旦發生債務危機，家庭的正常生活將無法保證。
這種艱難、持久的離婚戰爭使人們在結婚時更加謹慎，婚前財產公證也漸漸成為很多人的選擇。但剛結婚就為離婚打算，畢竟不是每個人都能接受的，再加上結婚時正處于濃情蜜意的階段，這種大煞風景的事，提起來也不舒服。而且婚前財產公證也不能解決所有的問題。除了婚前財產公證，我們還需要其他方式來保護家庭財產，防止財產糾紛。
這世上有一種坑，明知道深不可測，而且年年加深，我們卻不得不跳，這就是子女教育費。更何況花花世界，千般誘惑，投資風險更是危機四伏。我們為孩子提供的教育預期也越來越低，本來信誓旦旦打算給孩子個金元寶，最后可能連個大蘿卜都給不了。有沒有安全又強制的為子女教育存錢的方式呢？
子女出國真是對父母心臟的最大考驗，擔心孩子的危險不說，不時打來的要錢電話更是讓人血壓升高。眼看著出國費用成為了無底洞，有心不給，又怕孩子受了委屈，只能打落牙齒往肚里吞。匯錢時明明心疼得要命，還要笑著對孩子說：沒事，沒錢了跟家里要，不要委屈了自己。子女在國外香車美女，知識沒學到，毛病倒是一身。有沒有防止子女在海外亂花錢的方法呢？
不知你是否有這樣的體會：這個孩子真是個好孩子，就是沒攤上一個好父母。有心為孩子提供一些資助，又怕錢被父母挪用，資助孩子成為了資助父母。尤其是老人想為孫子孫女攢些錢，就怕攢著攢著就成了兒女的。有沒有能防止父母侵占資助孩子的金錢的方式呢？
我們要為子女提供最好的教育，并不等于要為子女提供最貴的教育。其實子女最好的教育來源正是父母與家庭。通過合理的費用支付方式，可以教育子女正確的理財觀念。生活才是孩子最大的課堂。
看看下面幾種情況，你將屬于哪種？
(一)養兒防老
家有子女萬事足，等我老了，子女會為我養老，所以現在，我將子女養好就行。如果子女不養你該怎么辦？
(二)養老金養老
靠子女不如靠自己，我有養老金，可以支付自己的費用，自然不用愁。您的養老金真的夠用嗎？
(三)攢錢養老
為了退休后也能過上好日子，我每年都會留出一筆錢進行投資，退休后我的生活不會有太大變化。首先恭喜你，你有正確的養老觀念。但退休后，你的錢是要繼續投資，以防不測的支出，還是放在銀行中，等它縮水？當你沒有精力時，誰能來打理你的賬戶？
(作者供職于博厚財富管理工作室)
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