石仁坪

　　美林財富管理部門的一個私人銀行經理，70多歲還沒有退休。

　　“一個優秀的私人銀行經理，需要積累經驗，更需要人格魅力。”上海國際金融學院院長陸紅軍，與美林合作開辦了一個財富管理師培訓班，那位70多歲的經理人，是其聘請的講師之一。

　　陸紅軍介紹，美國財富管理人才中，74%在40歲以上，其中在金融界10年以上的占69%；而中國的財富管理專業人士80%左右在30歲到45歲之間。

　　“在業務上，私人銀行所需要的合格的經理人需要知識、技能，而經驗尤其重要�！标懠t軍希望在中國市場上培養出一批這樣的人才，“他們是介于工匠與中醫師之間的角色�！�

　　不過，在陸紅軍看來，這只是一種探索，或者說，是一種儲備。由于中國金融目前還是分業經營，真正符合財富管理要求的

　　在美國，從事金融理財的各類人員達到25萬人，其中具有注冊理財規劃師(CFP)資格的有4.9萬人，具有注冊金融顧問(Chartered Financial Consultant)資格的有4.1萬人。

　　目前中國各類金融機構(包括銀行、保險、證券、基金、信托等)從事財富管理的專業人士估計不到5萬人，已獲得CFP資格的僅幾百人，不過，每年參加AFP和CFP考試的人在迅速上升。

　　而中國金融機構的理財師主要是銷售型的，素質普遍比較差。比如保險業，是開放最早、最快的，競爭非常激烈，團隊的素質比較低，對客戶的服務主要是賣產品，“而財富管理主要是提供咨詢和建議，不僅僅是賣產品�！标懠t軍說。而基金規范比較嚴密、監管很嚴格，行業比較小。

　　陸紅軍認為，五個行業(銀行、保險、證券、基金、信托)都是按照信托的機制建立起來，本應該是混業的，但是現在是分業，使得理財師的獨立性受到很大限制，因此理財師未能學到財富管理的精髓。

　　美國的金融理財策劃被解釋為提供有金融附加值的總體財務建議。但另一方面也可要求他們在特定領域根據特定目標設立特定的策劃方案，這樣的特定方案包括：亟須投資的領域、教育基金的規劃、稅收對策、財產繼承對策。而中國的理財師大多只能提供比較單一的服務。

　　“中國財富管理最大的挑戰在于缺乏領軍人物和大批訓練有素、通曉國際市場的財富管理專才。”陸紅軍認為，中國應該成為亞洲財富管理中心，當務之急和未來目標是應以多種有效方式渠道整合我國財富管理第一資源——人才。

　　而適合全球財富管理的人才要有“三跨”：跨業，突破目前分業經營狀態下出不了獨立型財富管理人才的格局；跨證，持有多種金融資格證書，適應金融變化快的特點；跨照，注重參與金融行業職業性執照或牌照的培訓、研修或考試。

　　“財富全球化，財富的管理也在全球化。財富管理安全體系應從全球化背景下結合國情來構建。封閉的、孤立的財富管理不復存在。”在比較研究了成熟市場與中國市場的財富管理現狀后，陸紅軍認為，推平世界財富流動障礙的十種財富管理專才，值得引起注意與培育，而私人銀行經理只是其中一種。

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