四川新聞網-成都日報訊：

　　不少市民有送孩子出國留學的計劃。日前市民劉先生夫婦給本報發來郵件，他們17歲的兒子正在讀高二，想兩年后去美國讀大學，希望本報能為其提供理財建議。

　　劉先生家庭財務狀況如下：劉先生45歲，公務員，妻子43歲，教師，二人年薪收入10萬元左右。17歲的兒子正在讀高二，想兩年后去美國讀大學。目前家庭存款人民幣30萬元左右，還有1萬美元存了銀行定期，準備用于兒子出國�，F有兩處住房，總值30萬元左右。全家年平均支出約4萬元左右，年節余約6萬元。

　　根據他們的情況，記者采訪了建行成都市一支行

理財中心宋璐先生。

　　出國費用心里有數

　　理財師認為，由于是子女教育目標，不具有較大的彈性。規劃時預計費用按照從寬原則，寧多勿少。如：不考慮子女申請獎學金等節省的費用。

　　目前海外留學費用包括這幾個階段：準備階段，費用大約5萬；出國階段，包括為出國準備的各種必要設備，單程機票需2萬；留學階段，按目前的水平每年平均在20萬左右。費用共計67萬。

　　三種方案隨你選

　　理財師宋璐為讀者提供了三種備選方案：保守型，激進型，適中型。

　　1.保守型

　　家庭每年節余的6萬元可每月定期投資債券型基金，按最低每年3％收益計算，屆時連本帶息12.18萬。目前的金融資產37.8萬（30萬人民幣加1萬美元）一次性投入債券市場基金，屆時收益40.1萬。其余資金缺口可以在銀行辦理留學貸款，以現有兩套住房做抵押，可貸款房屋價值總額的70%左右即21萬，剛好滿足子女留學目標。

　　缺點：家庭負擔較重

　　2.激進型

　　由于多數分析師看好明后年中國股市行情，劉先生家庭每年節余的6萬元可每月定期定額投資

股票型基金，按預期年收益7%計算，屆時連本帶息12.8萬。目前的金融資產37.8萬（30萬人民幣加1萬美元）一次性股票市場基金，預期年收益10%，屆時收益45.7萬。其余資金缺口可用房屋抵押貸款。

　　缺點：承擔一定的投資風險

　　3．適中型

　　綜合前兩種方案，采用每月的節余每月定期定額投資股票型基金，按年回報率7%，屆時可獲得12.8萬；現有37.8萬金融資產的60%投資債券市場基金，屆時可獲得24.06萬(按年回報率3%計算)；剩下的金融資產的40%投資股票市場基金，屆時預計可以獲得18.3萬（按年回報10%計算）；其余不足部分約16萬用留學貸款辦理。

　　本報記者 李龍俊