在第二屆河南金融文化節暨投資理財博覽會上，河南的30家金融機構齊亮相，并推出上千種投資理財產品和服務。

　　□經濟視點報記者 劉 慧

　　2006年10月28日上午9時45分，主持人隆重宣布中國人民銀行鄭州中心支行、河南省保險行業協會和《經濟視點報》共同主辦的第二屆金融文化節暨投資理財博覽會開幕。

　　本次節會上，30家河南的金融機構同時亮相，而這樣大規模的金融機構的集體亮相在河南省尚屬首次。因此，市民們對于此盛大的金融機構聚會表現出濃厚的興趣。

　　據了解，當天的金融文化節暨投資理財博覽會呈現了這幾個特征：房貸

理財產品咨詢熱火、信用卡成為熱賣品、保險產品受到熱捧。

　　房貸理財產品咨詢熱火

　　整個金融文化節期間，銀信擔保的展位前一直都圍了很多人。在采訪的過程中，記者發現，銀信擔保的產品是吸引更多市民的真正原因。其中一項產品是二手房按揭貸款。關于這種按揭形式，工作人員向記者詳細地進行了敘述。

　　對于A、B二人來說，如果A目前沒有錢，想貸款，但是有房；B有錢想進行投資，而恰巧A、B雙方都已經在銀信擔保公司進行過登記，同時，B手頭里的錢也并不是很多，3萬元人民幣，而A此時由于短期內急需少量資金，也剛好是3萬元，那么A、B之間就“門當戶對”了。

　　銀信擔保將協同評估公司對A的房產進行公正，如果該房產的現有價值是10萬元的話，那么，A的借款額度一般將是5~6萬元，最高額度是7萬元，也就是50%~70%的相應比例。同時，銀信擔保還要考察A個人的職業、收入等情況，以確認A未來的還款能力。如果A是一位收入比較高的白領、金領領，那么貸款將相對容易一些。

　　公司將A的房產評估報告拿給B看，如果B認為可以，那么雙方將在銀信擔保和公證處相關人員的公正下進行交易。

　　對于銀信擔保來說，它的受益在于中介費用，而這些費用將完全有借貸方承擔，這種中介費用相對與銀行的利息來說要高出一倍。同時，借貸人還將承擔評估費、公正費、抵押費等費用。即使如此，但很多人還是很愿意，其原因就在于，各個國有銀行和商業股份制銀行對于1991年以前的房子不受理抵押貸款，而銀信擔保則受理這些客戶。

　　這種二手房按揭貸款業務的時間都不長，期限為1個月~1年，屬于短期性行為。河南銀信投資擔保有限責任公司總經理告訴記者，目前公司在二手房按揭方面的業務開展了很多，這已經成為本公司的主營業務。而且，到目前為止，他們沒有遇到一起預期不還款的案例。

　　另外，招商銀行推出了一款獨特的房貸理財組合產品也吸引了很多市民。這款產品的主要特點就是“個人住房同名轉按”＋“循環授信”＋“隨借隨還”如果消費者通過別的銀行貸款的方式購買的房子，可以將房子的按揭轉到招商銀行，招商銀行對消費者的房子按照時下的價值進行評估，并給予一定的貸款額度。

　　信用卡成為熱賣品

　　隨著普通百姓對于信用卡認識和接受的能力越來越高，各家銀行相繼推出了自己的信用卡服務業務，尤其是一些還款能力比較強的中高薪階層成為銀行爭奪的客戶群，甚至一些人手中持有多家銀行的信用卡。

　　中信銀行針對不同的客戶推出了不同的信用卡。

　　中信魔力女性金卡，秉承魔力普卡的時尚內涵，關愛女性健康，關注女性權益，關心女性發展，為女性提供可持續的、更加全面、高品質、方便、快捷的金融服務；首張白金國航知音信用卡，特有的國航航班延誤及行李延誤保險，尊貴品質，伴您飛翔的世界；非凡價值，彰顯您白金的人生；國航知音中信信用卡，體驗尊貴，創造非凡。這兩種信用卡都準確地對準了目標消費者。

　　而招商銀行的信用卡有MSN珍藏迷你卡、瑞麗卡、偕程卡等，都是針對不同的消費群體推出的，而其時尚的外觀吸引了不少年輕人。廣發真情女人卡、車主卡、南航明珠卡，同樣將客戶進行細分。

　　在各個銀行的展位前面，記者看到，很多市民都在認真地閱讀信用卡填寫資料，一些銀行對于市民提供的信息和資料都會送上一份精致的小禮品。

　　保險產品受熱捧

　　參加金融文化節的各個保險公司并沒有預想到咨詢保險的場面會如此火爆。很多保險公司為市民們準備的凳子都不夠用，只好把自己的凳子拿出來給市民坐。在生命人壽展位，客戶經理不停地接受市民的咨詢，忙得滿頭大汗。

　　一位年輕的太太帶著6歲的女孩前來咨詢健康險，她關心的是自己這么大的年齡每年的保金是多少，受益是多少，保險所包含的重大疾患是什么，住院費用是否能報及報銷的額度是多少。客戶經理進行了一一回答。

　　一個年輕的女孩子想為自己在農村的侄子、侄女購買健康險。她告訴記者，農村的

醫療體制還不健全，家里都不是很富裕，而幾個孩子正是長身體的時候，一旦有個病有個災的，根本承擔不起醫療費用，而自己積攢的那點兒工資根本就不夠用；另一方面她也是希望能夠以另一種形式幫助在家務農的哥哥。

　　保險公司的工作人員告訴記者，這幾年，鄭州市民的保險意識增強了很多，很多人愿意買保險，所以他們在推廣保險產品的時候所遇見的難度比以往少了很多。尤其是今天，他們看到這么多人前來咨詢保險，感覺到非常興奮。

　　機遇與壓力并存

　　根據中國加入WTO時的約定，截至2006年12月11日，中國將全面放開金融行業，金融行業將向外資機構放開，洋“狼”已經摩拳擦掌。而對于中國的金融行業來說，全面開放之后，金融競爭的主體將由國內幾大國有銀行和中小股份制銀行改變為外資銀行、國有銀行、中小股份制銀行三種形式，資本市場、債券市場等直接融資市場面臨有利的發展環境，而商業銀行的融資中介功能將受到一定削弱。全面開放之后的中國金融行業，消費者對金融服務的需求將不斷升級，要求銀行不僅僅提供傳統的中介服務，還要提供更多綜合性、增值性的服務，在面臨更多的替代選擇時，消費者同銀行的議價能力也有所提高。

　　這些將是金融機構在未來的40多天之后直接面臨的重大環境的改變。中國的國內金融業在面臨巨大壓力的同時也將面臨巨大的動力。有專家預測，金融業全面放開之后，商業銀行將面臨更大的壓力。要求商業銀行的內部治理結構、運行機制等、經營管理水平、風險控制水平、競爭力不斷提高，同時，面臨更加多元的客戶需求和更加多變的市場形勢，所以金融行業所提供的產品和服務必須更加貼近市場、貼近客戶。

　　對于保險行業來說，外資保險公司已經在中國設立了200多家代理機構，位于

全球500強企業中的40多家保險公司，已經有27家在中國建立了分支機構。中國保險行業已經先于銀行業實現全面開放。

　　從現在的狀況及未來發展趨勢可以看出，40多天后的整個中國金融業將面臨更多的機遇和挑戰，在這種機遇和挑戰并存的形勢下，河南的金融業準備好了嗎？

　　在會節現場，記者從多家金融機構了解到，它們已經做好了充分地準備。招商銀行的一位負責人員告訴記者，今天這個博覽會其實就是向消費者展示自己的大好機會，也是表現信心的機會。銀信擔保總經理李久立告訴記者，今天這個博覽會的形式非常好，讓很多人了解了銀信擔保，這也是河南金融行業的一次大規模的亮相。太平洋保險公司的趙女士說，他們今天受到了很多消費者有意向的咨詢，他們對于未來的保險行業前景充滿了信心。