僅僅是沒有及時歸還兩張信用卡的消費金額，東城張先生的10萬元裝修消費貸款就被“卡”住了。昨日，記者從有關部門獲悉，由中國人民銀行組織國內各商業銀行建設的、全國統一的個人信用信息基礎數據庫，目前已在東莞正式投入運行，東莞市已有11家商業銀行實現了聯網。

　　據了解，個人信用信息基 礎數據庫主要是采集和保存個人在商業銀行的借還款、信用卡、擔保等信用信息，并向商業銀行提供個人信用信息聯網查詢服務，滿足商業銀行防范和管理信用風險的需求一種系統。個人信用信息基礎數據庫的運行，實現了東莞市各家大商業銀行對個人信用信息的共享，同時也可以防止不良貸款和個人過度負債，維護東莞市金融市場的穩定發展。

　　個人信用左右信貸

　　據了解，全國統一的個人信用信息基礎數據庫目前已在東莞正式運行，不良信用記錄的自然人如果再次向銀行申請貸款，將可能遭到拒絕。“張先生被拒絕的原因，就是因為他沒有及時歸還

信用卡里的消費金額，在信用檔案中留下了不良信用記錄”。據銀行

理財經理介紹，良好的“信用報告”記錄對市民最大的好處就是為個人積累信譽財富。

　　如果擁有良好的信用記錄，即使無法提供物質抵押品，銀行也會貸款的；而沒有及時還款或履行有關約定，即使家境豐厚，也很難獲得銀行的再次信貸。

　　據銀行有關負責人介紹，良好的個人信用可以通過及時還款、履行雙方約定等方式獲得。同時，在辦理貸款、信用卡等業務時，向銀行提供正確的個人信息，并及時更新信息；發現信息出錯，及時報告并申請更正。這些“坦誠”將有助于提高個人在銀行里的信用指數，即使信用報告中確實有負面信息，這些信息經過一定年限以后也會從報告中去掉。

　　不過，該負責人表示，雖然個人信用決定銀行對其是否信貸，但不從銀行借錢不等于信用就好，因為沒有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷個人信用狀況的便捷方法。

　　嚴禁信用資料外泄

　　自己各式各樣的信用信息都進了銀行信用數據庫，市民最擔心個人隱私泄露，而引起不必要的騷擾。對此，中國

人民銀行東莞中心支行有關負責人表示，央行采取了授權查詢、 限定用途、保障安全、 查詢管理、違規處罰等五大措施來保證個人隱私不受侵犯。

　　據介紹，如果沒有客戶的書面授權，沒人可以看到自己的信用“檔案”。當然，如果客戶已經從一家銀行借了款或辦了信用卡，那么這家銀行無需征得客戶的同意，就可以查看其“檔案”。因為，銀行需要隨時了解客戶的最新情況，以確保其資金的安全。

　　當然，除了客戶本人之外，銀行只有在為其辦理貸款、信用卡等業務時，或管理貸出去的款、發出去的信用卡時才能查看“檔案”。 如果銀行違規查詢信用“檔案”，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，將移交司法機關。 (周桂清)