旅游意外險(xiǎn)一頭熱一頭冷

　　本報(bào)記者 崔帆

　　去年倫敦“7.7 事變”后國(guó)際恐怖組織一大戰(zhàn)術(shù)調(diào)整，就將國(guó)際旅游勝地作為他們的活動(dòng)勝地。這回軍事政變的泰國(guó)，也是世界尤其是中國(guó)公民出境游的最大目的地。

　　盡管從泰國(guó)人到外國(guó)游客都沒(méi)有為這場(chǎng)和平政變付出血的代價(jià)，但不久前一名中國(guó)游客在泰國(guó)南部被炸傷，仍然讓境外旅游保險(xiǎn)再次成為旅游和保險(xiǎn)界關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　雙保險(xiǎn)

　　據(jù)了解，目前中國(guó)游客境外旅游獲得保險(xiǎn)保障主要有兩種方式：旅行社投保的旅行社責(zé)任險(xiǎn)和游客投保的旅游意外險(xiǎn)。

　　兩種保險(xiǎn)承保的范圍大相徑庭，旅行社責(zé)任險(xiǎn)更像是旅行社為自己擰上的“保險(xiǎn)絲”，承保的范圍是因旅行社的過(guò)失對(duì)游客造成的損失。

　　也就是說(shuō)，如果游客的受傷或遇難是由旅行社直接造成的，將會(huì)得到保險(xiǎn)公司的賠償；換而言之，一旦遇到類(lèi)似恐怖活動(dòng)、

　　因此，人保財(cái)險(xiǎn)責(zé)任信用險(xiǎn)部總經(jīng)理伊生建議，這根“保險(xiǎn)絲”對(duì)游客來(lái)說(shuō)十分脆弱，在旅行社為自己擰上“保險(xiǎn)絲”的同時(shí)，游客還應(yīng)為自己也系上一條結(jié)實(shí)的“安全帶”，投保一份意外險(xiǎn)，用“雙保險(xiǎn)”保平安。

　　據(jù)介紹，與強(qiáng)制的旅行社責(zé)任險(xiǎn)不同的是，境外旅游意外險(xiǎn)于商業(yè)保險(xiǎn)，游客可自愿購(gòu)買(mǎi)，它的保障范圍涵蓋自然災(zāi)害等不可抗力造成的損失。

　　但值得注意的是，目前僅有太平洋壽險(xiǎn)公司把恐怖襲擊納入承保范圍，其他保險(xiǎn)公司尚未開(kāi)展這項(xiàng)服務(wù)。

　　一頭熱

　　能夠轉(zhuǎn)嫁境外旅游風(fēng)險(xiǎn)的境外旅游意外險(xiǎn)，并未引起國(guó)內(nèi)游客的重視。據(jù)國(guó)家旅游局統(tǒng)計(jì)，中國(guó)公民出游投保旅游意外險(xiǎn)的比率只有10%至20%，散客主動(dòng)投保的更是不到5 %。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，相比昂貴的出國(guó)費(fèi)用，目前出境游的保費(fèi)價(jià)格并不高。以國(guó)壽為例，7 天期泰國(guó)游的意外保險(xiǎn)保費(fèi)僅為140 元，而旅行社的旅游報(bào)價(jià)在4000元左右。

　　盡管保費(fèi)不貴，卻出現(xiàn)了保險(xiǎn)公司“一頭熱”的現(xiàn)象。

　　國(guó)家旅游局有關(guān)人士解釋說(shuō)，游客很少購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，一方面因?yàn)槎鄶?shù)游客抱有僥幸心理，認(rèn)為出游就幾天時(shí)間，不大可能有事；另一方面是許多游客根本就沒(méi)有搞清旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)的區(qū)別及各自的理賠范圍，誤以為旅行社責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)附帶了游客發(fā)生意外的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　實(shí)際上，游客境外游時(shí)，面臨的困難要比國(guó)內(nèi)游大得多。一旦發(fā)生意外，很容易出現(xiàn)求助無(wú)門(mén)的情況，尤其是遇到地震、海嘯、恐怖事件等不可抗拒的災(zāi)害時(shí)。

　　跨國(guó)合作保援一體

　　伴隨著逐年升溫的境外游，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品亦在不斷升級(jí)中，境外旅游保險(xiǎn)正在實(shí)現(xiàn)“想游客所想，急游客所急”。

　　就在今年“五一”黃金周期間，新華保險(xiǎn)聯(lián)手國(guó)際救援中心(SOS )對(duì)一位在法國(guó)里昂滑雪發(fā)生意外，頭顱嚴(yán)重受傷的游客，成功實(shí)施境外緊急救援。

　　據(jù)了解，中國(guó)已有20多家保險(xiǎn)公司與SOS 建立了合作關(guān)系。新華人壽副總經(jīng)理李樹(shù)義認(rèn)為，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，保險(xiǎn)公司有效地利用SOS 在全球鋪設(shè)的救助網(wǎng)絡(luò)，使保險(xiǎn)服務(wù)集“保險(xiǎn)”與“救援”于一體，將一般事后理賠向前延伸，提前至事發(fā)階段，做到在游客出險(xiǎn)的第一時(shí)間雪中送炭。

　　但專(zhuān)家也提醒消費(fèi)者，境外急難援助實(shí)際上是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的一項(xiàng)增值服務(wù)，雖然各家保險(xiǎn)公司打出“免費(fèi)”的口號(hào)，但具體到需要轉(zhuǎn)院、包機(jī)之類(lèi)的救援，哪些服務(wù)是“免費(fèi)”，哪些服務(wù)是“自費(fèi)”，需要看清楚保險(xiǎn)免責(zé)條款。