理財顧問服務各有利弊 消費者宜仔細甄別

　　QDII頻出新品，新基金接連發售，新款保險交替上市了，新股成堆發行，炒金炒匯忙得熱火朝天！這正是目前的火爆理財市場。

　　在這些理財產品高收益率的誘惑面前，很難有消費者不為之心動。當消費者準備投資這些理財產品，并尋找相關投資建議時，一個現實問題出現了———哪里有理財顧問？這些理財顧問提供的服務可信嗎？

　　時下，理財中心、理財超市、理財工作室不斷亮相街頭，大都聲稱“由資深專家為客戶量身定做理財方案”。他們真的是在貼心為消費者服務嗎？目前理財顧問行情的現狀又如何？下文將細細盤點。

　　1 銀行

理財師

　　整體素質有待提高

　　張先生上周前往一家國有商業銀行，這次他有兩件事情想搞清楚，一件是加息后國債的收益如何變化，另一件是想了解一下銀行新推的QDII產品。

　　銀行營業廳里的一位理財師接待了他，不過對于這兩個問題，這位理財師卻顯得不是那么有底氣。在查找了相關的資料給張先生之后，面對張先生的追問，他開始打電話給總行的個人金融部詢問，幾分鐘之后，國債的問題終于搞清楚了，而對于QDII產品的風險和收益以及國際風險，這位理財師的回答幾乎只限于產品說明書，這讓張先生很失望。

　　對于如何處理自己的理財計劃，很多人都想到了銀行理財師。

　　總的來說，銀行的理財師比普通人要專業，也更有經驗，加上遍地的銀行營業網點，咨詢起來也方便得多，而且一旦你找理財師去咨詢并留下聯系方式之后，理財師還會時不時地在新產品推出之時給你打電話向你推薦。

　　但是目前，銀行理財師的隊伍素質偏低卻是不容小視。

　　一位理財師告訴記者，理財畢竟是一項新業務，各銀行理財師的資質和水平也參差不齊，目前銀行理財中心的工作人員對外一般都統稱理財師，但實際上這些人僅僅是過去的儲蓄員或信貸員，在經過系統內的短期培訓之后，便搖身一變成了理財師。

　　目前在我國出現的主要是來自香港的注冊財務策劃師（RFP），但數量極為有限，這部分人主要是從事理財研究和高層管理工作，一般躲在高高的辦公樓里，偶爾在一些培訓場合可以見到他們的身影，能到銀行前臺接待客戶的可以說微乎其微。

　　2 銀行代銷

　　回扣陰影下的利益

　　在銀行，除了購買銀行自己的

理財產品，銀行代銷的基金、保險等產品也數量眾多，而面對產品訊息，需要注意什么呢？

　　李女士有20萬元的存款，于是到銀行的理財中心做理財個案。她先來到某國有銀行理財中心，理財師出具了一份建議書：10萬元購買該行發行的某某開放式基金；5萬元存成定期一年期儲蓄；5萬元購買該行代銷的某種萬能險。

　　第二天，她來到某股份制銀行，該行理財師給的建議書是：5萬元購買該銀行發行的憑證式國債；10萬元參加該銀行推出的“××錢”

人民幣理財產品；5萬元購買該行代售的分紅型保險。

　　顯然，銀行理財師推薦的產品中，往往是自己賣什么，就推薦什么。

　　對于銀行理財師推薦自己銀行的產品，情理上來說無可厚非。但對于理財師推薦代銷保險、基金的情況，則就要考慮到深一層原因在里面。

　　不少保險公司、基金公司為了通過銀行多賣出產品，除了正常付給銀行的手續費之外，這些公司下派的業務員私下給銀行理財師的回扣，請理財師吃飯，甚至幫理財師解決個人問題，這些早已是理財圈里共知的事情。

　　在利益的誘惑下，一些銀行理財師在推薦代銷產品的時候，夸大產品收益，避談產品風險，這樣的例子早已不再新鮮。

　　所以當一位理財師熱情地推薦一份代銷的產品時，消費者務必理性地面對。

　　當然，整治其中的商業賄賂問題，已經被列入有關部門今年的工作重點，想必這種環境將會有比較大的改善。

　　3 保險理財師

　　一場營銷大戰

　　除了銀行，保險公司的理財顧問也是消費者接觸比較多的。

　　目前在保險市場上，很容易就可以找到一位保險理財顧問（也就是保險營銷員），一般都可以為消費者量身打造保險規劃，健康險、養老險、意外險，一個都不會少。

　　但同樣的情況出現在保險行業，通過保險理財顧問了解他們自己公司的保險產品很容易，但要想了解其他保險公司的產品，消費者還得自己一家一家去問。

　　要了解保險公司的理財顧問的水平，看看保險公司的招聘廣告就很容易明白了。

　　近期一家中外合資保險公司的理財規劃師招聘中的部分要求如下：23歲以上大學專科及以上學歷；有極強的人際溝通技巧和客戶親和力；思維敏捷，具備創造性市場開拓的能力；有承受巨大壓力的能力；對家庭財務風險管理和金融投資理財有興趣，勇于挑戰高薪。

　　從中可以看出幾點，保險公司招聘理財顧問并不要求高學歷和專業背景，更多是要有開拓精神和承擔壓力的能力，而且他們往往也是剛了解這個行業，是一個初學者。所以，消費者也不能指望一般的保險理財師能夠提供很資深、專業的理財意見。

　　而且需要注意的是，保險公司會定期甚至每天為保險理財師“洗腦”，通過各種方法激勵他們的營銷動力。所以，往往是消費者一旦和一家保險公司的理財顧問聯系上，如果不想購買他們的產品，短期內想擺脫掉就不是一件很容易的事。

　　一位保險業界人士表示，保險理財師目前從某種意義上來說，還是屬于保險營銷員。

　　4 私募基金

　　勇敢者的游戲

　　如果身邊的某個人說今年投資基金的收益率是300%，那可不一定是撒謊。因為他投資的是私墓基金。在股市走牛的情況下，私墓基金越發顯得火爆。

　　私墓基金的操盤手馬先生介紹了自己基金的情況。馬先生的私募基金門檻很高，如果是比較熟悉的人，投資50萬元可以加入，不熟的人則需要至少100萬元。私募基金不保本，但會設定最大虧損幅度。例如虧損幅度是20%，馬先生就會在跌到20%的時候考慮平倉，要不然自己可能就會倒貼錢。

　　（編輯：王彥艷）

文章來源：新京報