理財(cái) 思想決定行動(dòng)

　　如今，對(duì)“理財(cái)”兩個(gè)字，可以用時(shí)尚、前衛(wèi)、小資、酷等詞來(lái)形容，所以很多人都望而卻步，一方面，是對(duì)理財(cái)理念、知識(shí)的欠缺與片面，比如，認(rèn)為理財(cái)就是發(fā)財(cái)；另一方面，是缺少對(duì)理財(cái)目標(biāo)的定位，所以顯得很盲目。

　　其實(shí)，理財(cái)并不是有錢(qián)人或年輕人的專利。我們每個(gè)人、每個(gè)家庭，只要明確了自己的理財(cái)目標(biāo)，即財(cái)務(wù)目標(biāo)后，通過(guò)科學(xué)合理的途徑，并持之以恒，也許在不經(jīng)意間，你的目標(biāo)也就實(shí)現(xiàn)了。下面就給大家介紹幾類理財(cái)目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)途徑：

　　收入和財(cái)富最大化

　　財(cái)富指的是，家庭擁有的現(xiàn)金、財(cái)物、投資和其他資產(chǎn)的綜合，嚴(yán)格地說(shuō)，就是家里的凈資產(chǎn)。只有家庭支出小于其收入，才能夠積累財(cái)富。可以說(shuō)，個(gè)人財(cái)富的最大化，最主要是通過(guò)增加收入和減少消費(fèi)支出來(lái)實(shí)現(xiàn)的，也就是我們平常所說(shuō)的“開(kāi)源節(jié)流”。

　　增加收入可以通過(guò)提高工資收入、投資金融資產(chǎn)或?qū)嵨镔Y產(chǎn)(包括購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn))、利用投資、組合投資、資產(chǎn)出租經(jīng)營(yíng)來(lái)實(shí)現(xiàn)，當(dāng)然，具體的方式則取決于你的個(gè)人能力、興趣和價(jià)值觀念。減少支出就簡(jiǎn)單了，就是盡量節(jié)約。

　　有效消費(fèi)

　　收入通常可以分為消費(fèi)和投資兩個(gè)部分，在多數(shù)情況下，消費(fèi)開(kāi)支常常會(huì)占用家庭收入的大部分，所以，這部分資金的有效使用是十分重要的。

　　通過(guò)學(xué)習(xí)一定的財(cái)務(wù)策劃技術(shù)，比如，保存好個(gè)人的財(cái)務(wù)記錄、進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)算、合理使用信用額度、購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)和選擇合理的投資工具等，就可以控制家庭的日常開(kāi)支，實(shí)現(xiàn)有效消費(fèi)。如果不注意消費(fèi)的有效性，家庭很容易將資金浪費(fèi)在不重要的開(kāi)支中，例如，購(gòu)買(mǎi)一些

奢侈品等。實(shí)際上，減少個(gè)人開(kāi)支往往比尋求高投資收益更為重要，因?yàn)榍罢卟恍枰�支付稅收費(fèi)用，而且基本上不必承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　進(jìn)行有效地消費(fèi)時(shí)，可以考慮自己的成才目標(biāo)、教育目標(biāo)、購(gòu)房目標(biāo)，以及進(jìn)行收支調(diào)整。

　　滿足對(duì)生活的期望

　　人的一生除了保證生存的必要支出以外，還有各種各樣的人生目標(biāo)，不同的人，目標(biāo)也會(huì)不同。足夠的儲(chǔ)蓄，擁有房產(chǎn)和汽車(chē)，沒(méi)有負(fù)債，有一份高薪的工作，婚嫁等，這些都可以成為人的生活目標(biāo)。但這些目標(biāo)往往難以同時(shí)實(shí)現(xiàn)。這意味著，個(gè)人必須在這些目標(biāo)之間進(jìn)行選擇，對(duì)其進(jìn)行計(jì)劃。

　　確保個(gè)人財(cái)務(wù)安全

　　財(cái)務(wù)安全是指，家庭對(duì)其現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況感到滿意，認(rèn)為擁有的財(cái)產(chǎn)資源，可以滿足其所有的必要開(kāi)支和大部分期望實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。這時(shí)，家庭不會(huì)因?yàn)橘Y金的緊張而感到憂慮。一般而言，衡量個(gè)人財(cái)務(wù)安全的標(biāo)準(zhǔn)有：

　　1.有一份穩(wěn)定而充足的收入2.工作有發(fā)展?jié)摿?.退休有保障4.有足夠的備用資金5.有一定的房產(chǎn)6.購(gòu)買(mǎi)了適用的保險(xiǎn)7.有實(shí)物資產(chǎn)方面的投資8.有合理的金融投資組合9.制定了有效的投資計(jì)劃、遺產(chǎn)計(jì)劃

　　所以，確保個(gè)人財(cái)務(wù)安全通常要通過(guò)以上途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)。當(dāng)然，不同家庭也許對(duì)財(cái)務(wù)安全的要求也各不相同。以上作為參考。

　　為退休和遺產(chǎn)積累財(cái)富

　　隨著生育結(jié)構(gòu)的變化，中國(guó)社會(huì)人口結(jié)構(gòu)將逐步偏向老齡化，同時(shí)，社會(huì)保障體制正處在轉(zhuǎn)型期，所以，退休養(yǎng)老實(shí)際上是一個(gè)非常現(xiàn)實(shí)的考慮。對(duì)許多人來(lái)說(shuō)，為退休后的生活提供保證是他們進(jìn)行儲(chǔ)蓄、投資

理財(cái)的最終目的。由于退休后收入會(huì)減少，原來(lái)由供職單位提供的福利、保障也相對(duì)減少，為了不降低生活水平，家庭需要在未退休前將一部分收入作為退休基金。此外，在中國(guó)這樣一個(gè)較為傳統(tǒng)的國(guó)家，為子女留下一份相當(dāng)數(shù)額的財(cái)產(chǎn)，也是個(gè)人的重要理財(cái)目標(biāo)之一。

　　為了退休和遺產(chǎn)積累，首先要制訂退休目標(biāo)計(jì)劃，隨后的行動(dòng)包括，購(gòu)買(mǎi)

養(yǎng)老保險(xiǎn)、調(diào)整收支、投資、組合投資、采取盈余分配投資策略、在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候進(jìn)行資產(chǎn)變現(xiàn)等。

　　想好了你的理財(cái)目標(biāo)了嗎，那就趕快行動(dòng)吧！