8月19日，是金融機構上調存貸款利率的第一天。普通百姓對此有什么反應？記者19日走訪了京城10余家儲蓄所，進行了現場目擊采訪。

　　百姓轉存熱

　　1萬元一年定期多增21元

　　很多百姓18日晚聽到加息后的第一反應，就是要在19日將定期存款進行轉存，賺取利差。

　　19日恰好又是周六，因此到儲蓄所辦理轉存的儲戶特別多。15點10分，工商銀行西客站支行紅蓮北里儲蓄所里有近50名儲戶在排隊等候，其中大多要辦理轉存手續，而此時全天排號已經到了第546名顧客。

　　“昨天聽到消息時，銀行就已下班了。我存的一年期1萬元剛到期，18日又續存了�！北本┬�武區紅蓮小區的王女士有些后悔。

　　王女士19日下午2點來到這家儲蓄所，打算將18日續存的1萬元進行轉存。按照銀行規定，這間隔的一天，要按活期利率予以計算。

　　“一天利息損失無所謂，轉存后我這1萬元可就按新利率計息了，一年要多得幾十元。”王女士說。

　　按照銀行計算，1萬元一年定期存款按照原來2.25%利率，一年利息為180元，如今上調為2.52%利率后，利息增加21.6元。而1萬元五年定期存款利率由3.6%上調為4.14%后，利息要增加216元。

　　銀行應接不暇

　　業務量倍增

　　因辦理轉存人多，京城很多儲蓄所19日都比往日忙碌，業務量倍增。中國農業銀行北京大運村支行、中國銀行北京大運村支行、招商銀行北京大運村支行等網點，前來咨詢和辦理業務的人都絡繹不絕。

　　北京西二環廣安門地區的建行儲蓄所，工作人員尚不到10人。儲蓄所早上9點開門，工作人員7點30分就已到齊。北京宣武區支行8點左右就給所轄儲蓄所發送刊有最新利率表的傳真，調整各儲蓄所的利率電子屏。

　　“早上十分壯觀，老百姓早早都趕到儲蓄所內，把我們的大堂經理圍在中間，咨詢加息問題，我們八九個人應接不暇�！边@家儲蓄所負責人說，“今天業務量大約是平時的3到4倍，大都是轉存儲戶�！�

　　這位負責人表示，上次2004年10月份的加息，儲戶轉存更為火熱�！吧洗问且驗榻鹑跈C構10年來首次上調存款利率，所以反應更強烈，像今天雖然表現火熱，但在情理之中，很多老百姓已有了心理預期。”

　　儲戶對利率反應靈敏，體現出老百姓

　　公積金貸款利率不變

　　商業房貸利率尚需明確

　　加息之后，房貸額也會有變化。有一些購房者19日來到儲蓄所咨詢房貸利率調整的情況。

　　按照人民銀行規定，目前個人住房公積金貸款利率保持不變，商業個人房貸利率下限由貸款基準利率的0.9倍擴大到0.85倍。商業銀行可在該下限范圍內自主確定商業房貸利率。

　　按照通常貸款合同約定的利率調整日，新房貸月供要等到2007年1月1日起進行調整，但不少人對商業銀行目前是否自主確定了新利率還不清楚。

　　“明年的月供增加了多少，執行什么利率標準，我希望銀行能早點通知。”2005年底購買了一套房子的江先生提出了他的建議。而不少儲蓄所的工作人員目前尚回答不了這一問題。

　　家住北苑家園的岳先生則表示，在銀行連續加息的背景下擬提前還貸。“2年前的39萬元房貸，剛開始月供2580元，現在則是接近2900元了�！痹老壬�說。

　　“我們還沒有接到上級通知，不能回答相關細節問題。但可以肯定的是，貸款利率提高后，提前還款并不受什么影響�！苯ㄐ幸患覂π钏�的工作人員如此回答。

　　專家提示

　　存款加息不要盲目轉存

　　上周五，央行宣布調整人民幣存、貸款利率，存款基準利率上調了0.27%，從2.25%上調至2.52%。這是繼2004年10月央行上調人民幣儲蓄利率之后，第二次上調存款利率。對此，許多儲戶從昨天開始密集到銀行辦理存款轉存手續，認為這樣可以享受到更高的存款利率。但業內專家昨天指出，存款利率上調并不代表轉存就可以獲得更高的收益，因此不要盲目轉存。

　　一位銀行負責人幫儲戶算了一筆賬：以1萬元存期為5年的定期存款為例，1年以前存入銀行與3年以前存入銀行兩種不同的情形下，轉存以后同樣期限內獲得的利息收入增減情況也不相同，前者轉存將會得到比原來更多的利息收入，但后者轉存其收入將反而減少。

　　按照以上假設，儲戶手中如果有1年以前存入銀行的1萬元人民幣，存期5年，加息以后取出重新轉存5年定期存款，則過去的一年按活期獲得57.6元利息(所有計算均為稅后收益)，今后的5年可以獲得1656元收入，6年以后總共獲得1713.6元利息收入。如果不轉存，則按照原先3.6%的利率，可以獲得1440元利息，5年以后再按照現行利率定存一年，則可以獲得201.6元，6年以后總共獲得1641.6元利息收入。該儲戶1萬元本金的利息收入在轉存以后高出了72元。

　　但也并非所有儲戶的存款在轉存以后都可以獲得更高的收益。同樣以1萬元5年期定期存款為例，如果該存款目前已經存滿了3年，如果轉存獲得的收益就會低于不轉存的收益。按不轉存計算，該存款5年到期后可以獲得1116元利息，繼續續存3年定期，則8年以后總存款利息為2001.6元。但如果您將此存款取出，則前3年只能按照活期利率獲得172.8元利息，后5年則可以獲得1656元利息收入，8年以后總的利息收入為1828.6元，比不轉存的情況下反而少獲得了172.8元的利息。

　　專家指出，由于每筆儲蓄的存期不同，轉存以后，之前的定期存款收益將按照活期來計算，因此儲戶在轉存時會損失一部分定期收益，因此存款加息后是否可以獲得更高的定期收益還要視具體情況而計算，儲戶不該盲目對定期存款進行轉存。

　　相關報道

　　保險業面臨高息困境

　　在低利率時代，很多投資者購買保險產品的目的是為了獲得高于銀行利息的回報。央行加息后，居民存款收益增加，保險的吸引力是否減少了？保險業如何應對升息影響，打好這場保險“保衛戰”？

　　從19日起，銀行一年期存款利率由2.25%提高到2.52%。中長期存款利率的上調幅度更大些，如3年期由3.24%提高到了3.69%，5年期由3.6%提高到了4.14%。加息，對持有閑散資金的居民而言，可能面臨一個是買保險還是存銀行的選擇。

　　擺在保險業面前的挑戰是顯而易見的：由于我國對保險產品仍實行價格管制，規定壽險保單(包括含預定利率因素的長期健康險保單)的預定利率不超過年復利2.5%，目前各家壽險公司推出的產品大多只接近這個水平。

　　所謂“預定利率”，通俗地說就是保險公司提供給投保人或者消費者的回報率。預定利率越高，保險產品的競爭力則越強，保險公司也要承擔更多的經營風險。由于保單預定利率主要是參照銀行存款利率設置的，存款利率波動對固定收益的傳統保障型、儲蓄型壽險產品沖擊很大。加息可能誘發保戶退保而轉投其他金融投資品種。

　　我國市場上銷售的壽險產品，大致分為傳統壽險和新型壽險，兩者的不同在于對保戶承諾的收益率是否為固定。傳統壽險承諾給投保人固定收益，強調的是產品本身的保障功能；而從1999年開始登場的新型壽險收益率是可變的，包括近年逐漸為人們所熟悉的分紅險、投連險、萬能險等，這類產品能夠適應利率波動，投保人能通過分紅、個人投資賬戶增值等形式分享保險公司的投資收益，兼具保障性和投資性。

　　事實上，目前我國壽險保費收入六成以上來自分紅、投連、萬能等投資型產品，傳統壽險產品占的比重已經很小。由于有了上次加息的應戰經驗，業界普遍認為，加息對保險業總體偏向利好。加息有利于提高保險資金運用整體收益率水平，投資型保單將隨息口上升而受惠。

　　眾所周知，不論傳統壽險還是新型壽險，考慮利率變化會對保險公司造成多大影響時，都要與該產品所匹配的投資組合相聯系。我國保險資金目前可投資于銀行協議存款、債券、基金、