杜莉

　　今年“十·一”前后，國(guó)內(nèi)首批持有執(zhí)照的金融理財(cái)師將正式誕生。屆時(shí)，金融理財(cái)將步入規(guī)范化、專業(yè)化、高效化的新時(shí)代，可滿足百姓各方面的理財(cái)需求。

　　中國(guó)興起理財(cái)已好幾年，各金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)中心比比皆是，但具有金融理財(cái)特長(zhǎng)的專業(yè)人才并不多，從業(yè)者多為銀行產(chǎn)品“營(yíng)銷員”。但當(dāng)金融理財(cái)師上崗，客戶被動(dòng)理財(cái)?shù)木置鎸⒈淮蚱疲�理�?cái)師會(huì)根據(jù)客戶不同需求，設(shè)計(jì)不同形式的個(gè)性化、組合式、分布式理財(cái)，同時(shí)提示相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，給客戶一個(gè)清楚無(wú)誤的交待。

　　有人說(shuō)，

理財(cái)師的服務(wù)對(duì)象是富裕階層，事實(shí)并非如此。據(jù)中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在京、津、滬、穗的專項(xiàng)調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41%需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。國(guó)家經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心公布的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果也表明，全國(guó)范圍約70%的居民希望自己的金融消費(fèi)有個(gè)好的理財(cái)顧問(wèn)。

　　可見(jiàn)，隨著百姓進(jìn)入小康社會(huì)，金融理財(cái)已引起國(guó)人廣泛關(guān)注。因?yàn)椋�中�?guó)居民長(zhǎng)期來(lái)并非投資主體，而是消費(fèi)主體。而且，居民至今并無(wú)廣闊的投資渠道與機(jī)會(huì)。即使是比較大宗的住房，在人們的感受上也只是消費(fèi)，在統(tǒng)計(jì)上則被作為固定資產(chǎn)投資。

　　如此，金融理財(cái)師當(dāng)可成為百姓投資理財(cái)?shù)暮脦褪帧Ｈ绻�您需要金融理�?cái)，如果您尋求好投資、高回報(bào)，如果您希望財(cái)產(chǎn)保值、增值，那么未來(lái)不妨就去選擇一位好的金融理財(cái)師，幫助自己謀劃理財(cái)未來(lái)，通過(guò)適時(shí)調(diào)整存款、

股票、債券、基金、保險(xiǎn)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃，從而滿足自己長(zhǎng)期的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　當(dāng)然，目前制約理財(cái)師開(kāi)展工作的因素也不少。金融理財(cái)涉及面廣，除了金融產(chǎn)品的分配投資，還包含替客戶合理避稅、確定投資等諸多方面。而金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)，已令各金融機(jī)構(gòu)甚為缺乏復(fù)合型人才。一個(gè)對(duì)各項(xiàng)存款存期如何搭配非常精通的銀行高手，可能對(duì)股票債券運(yùn)作非常陌生，對(duì)期貨常識(shí)知之亦少，更別提對(duì)保險(xiǎn)公司推出的上千險(xiǎn)種如何熟悉了。常言道：隔行如隔山。一些政策弊端和條條框框的桎梏，還將影響金融理財(cái)師的服務(wù)質(zhì)量與效率。任重道遠(yuǎn)，此行業(yè)猶待發(fā)展，讓我們?cè)嚹恳源��?