銀行仍然給予地方財政擔保比較高的評價 資料圖

    □本報記者 于兵兵

　　就在中央三令五申

　　中央嚴控

　　日前，中國銀監會副主席蔣定之在銀監會局以上干部大會上強調，未來銀監會將要高度關注銀行業三大風險，并做好五方面的專項檢查。其中，產能過剩和產業結構問題給銀行業帶來的信用風險即包括房地產行業，房地產假按揭、土地儲備貸款及打捆貸款等三項專項檢查更直指房地產信貸。

　　而早在銀監會正式出臺五項專項調查之前，各商業銀行、信托公司等金融機構已經收到了銀監會相關預警。有媒體報道，這份以“特急文件”形式下發的“54號文”要求各金融機構“深入分析房地產市場與信貸增長的相互關系”，從銀行信貸和房地產信托等方面進一步收緊房地產開發、土地貯備等貸款的發放。

　　在中央精神的要求下，上海等地的多家商業銀行表示，房地產類貸款已經嚴格收縮，甚至基本叫停。但實際上，房地產類信貸仍在一些地方以各種變相方式操作著。

　　銀行暗挺

　　據某大型房地產開發公司介紹，不少銀行在向優質的開發企業出具所謂“加強銀企合作”的建議函。

　　“下半年，我行將執行控制總量、調整結構、有保有壓的原則，并鄭重承諾，盡管信貸規模較為緊張，但仍由總行控制部分規模，繼續為貴公司提供持續、堅實的資金支持。希望貴公司推薦更多的優質項目，我行愿進一步擴大信貸支持，并提供跨區域聯動的一攬子金融服務。”在一份類似的建議函中，一家商業銀行做出如上表示。

　　只要是優質企業，銀行的信貸支持仍然積極。這和目前銀行仍沒有轉變的對房地產信貸的高度信賴有關。

　　某商業銀行信貸部經理介紹，平均來看，目前商業銀行的房地產類貸款占全部貸款業務的50%左右。而存貸差收益又是銀行80%左右的收益來源。放貸，尤其是向房地產類企業和個人放貸，是銀行創收的必然選擇。

　　銀行：仍信地方政府“保底”

　　根據央行等中央級金融管理機構的多次表態，一些和地方政府擔保相關的貸款，包括土地儲備貸款的抵押等并不具有法律效用。

　　然而，銀行對這種方式的貸款仍然深信不疑問。“我們最相信的還是地方政府的擔保，尤其是財政擔保。而且要求擔保的財政賬號開在本行，以便實時監控。”某商業銀行一位信貸經理介紹。但這位經理同時表示，雖然目前還沒有發現有地方政府失信的情況，但有可能一些地方已經出現類似風險。

　　比如，政府背景的土地儲備機構盲目“圈地”、批地，土地儲備貸款承貸主體自有資本低，負債率過高，收入受行政干預等問題都導致這類貸款的風險很大。對此，銀監會近期明確表示，銀行系統應對儲備土地的性質、權屬關系、契約限制、開發規劃等方面盡職調查，合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則。

　　另外，自宏觀調控后，“可協助房地產企業通過其它方式取得開發貸款”的說法開始在一些金融中介公司的業務介紹中赫然出現。“通過正常渠道取得開發貸款基本不太可能，就會導致大量的地下中介的出現。”一位操作這一業務的人士表示。

　　“兩難”延續

　　為擺脫目前銀行業過分信賴房地產等支柱性信貸產業的局面，銀監會指出，各銀行應積極調整優化經營結構，鼓勵業務創新。比如引導銀行業金融機構積極開展小企業金融服務，加強和改進支農融資服務，開發以拉動消費為重點的信貸產品業務等。

　　“雖然這些業務都是我們未來的開拓方向，但要想在近期取得實際的創利效果還不容易。擺脫房地產類貸款的過度依賴，不可能朝夕間完成。”中國銀行一位高層表示。

　　一方面要嚴格控制房地產信貸，另一方面又要實現盈利目標，同時嚴防調整產業結構后引起的不良貸款反彈。地方銀行的兩難境地仍在持續。