楊飛

　　在理財市場蓬勃發展的今天，仍有些人對之望而卻步，其一方面欠缺理財理念，另一方面是未對理財目標加以定位，顯得甚為盲目。

　　其實，理財并非有錢人專利，每個人或家庭只要明確理財目標，想好了再行動，就能將之實現。

　　開源節流財富，指家庭擁有的現金、財物、投資和其他資產的綜合。只有家庭支出小于收入，才能積累財富。財富的最大化，主要通過增加收入與減少支出來實現，即平常所說的“開源節流”。

　　增加收入可通過提高工資、組合投資、資產出租等來實現，具體方式取決于個人能力和價值觀念。減少支出則簡單，就是盡量節約。

　　有效消費收入通常分為消費和投資兩部分，多數情況下消費開支會占用大部分家庭收入。所以，這部分資金的有效使用十分重要。

　　為此，不妨通過學習一定的財務策劃技巧，如保存好個人財務記錄、進行財務預算、合理使用信用額度等，以控制日常開支，實現有效消費。實際上，減少個人開支往往比尋求高投資收益更為重要，因為前者不需支付稅收，且基本不必承擔風險。

　　確保財務安全財務安全指家庭對其現有財務狀況感到滿意，認為擁有的財產資源可滿足所有必要開支和大部分期望實現的目標。這時，家庭不會因資金緊張而感憂慮。

　　一般而言，衡量個人財務安全的標準包括：有一份穩定而充足的收入、工作有發展潛力、有退休保障、有足夠備用資金、有房產、購買了適用的保險、有實物資產方面的投資、有合理的金融投資組合、制定了有效的投資計劃、遺產計劃。

　　為退休積累財富由于目前我國社會人口結構正逐步偏向老齡化，同時，社會保障體制處于轉型期間，因此退休養老是一個非常現實的考慮。對許多人來說，為退休后的生活提供保證是其投資