近年來，隨著國內金融市場的不斷發展，針對企業客戶的創新理財產品也越來越多。如市中行曾推出“四季遠期”、“信用花園”企業外幣理財產品及一系列以奧運項目“曲棍球”、“高低杠”等命名的企業人民幣結構性理財產品。

　　市中行專家指出，企業財務人員除關心銀行推出的金融創新產品，更應注重運用基本的理財工具，以達到合理安排資金，取得更大經濟效益的目的。

　　由于受銷售季節性因素的影響，企業出現富余的流動資金是非常普遍的現象。一般情況下會選擇存入銀行的活期存款賬戶內用于日常結算，有長期資金富余時，會存定期以便取得高利息。但是，如果遇到緊急資金需要提前支取，就會使利息遭受損失。對于這種情況，中小企業可以考慮選擇“協定存款”和“通知存款”等業務品種。

　　人民幣單位通知存款是客戶在辦理存款時不約定存款期限，自由選擇存款品種(一天通知存款或七天通知存款)，支取時提前一天或七天通知銀行，約定支取日期和支取金額的一種大額存款方式。按照現行的規定，人民幣單位通知存款的起存金額為50萬元，需一次全額現金存入或者是轉賬存入。銀行辦理單位通知存款時，為客戶開立記名式“單位定期存款開戶證實書”。在辦理取款業務時，款項要先轉入原結算賬戶。客戶在支取存款時，須按照與銀行已約定的取款方式，辦理支取手續。單位通知存款可部分支取，每次部分支取金額不得小于10萬元，剩余部分不得小于50萬元，剩余部分將按原存入日期打印新的存款證實書。與活期存款相比，通知存款的利率回報更高一些。與定期存款相比，通知存款更加靈活，便于資金調度。

　　人民幣單位協定存款則是客戶按照與銀行約定的存款額度開立的結算賬戶。賬戶中超過存款額度的部分，銀行將其轉入協定存款賬戶，并以優惠的利率計息的一種大額存款方式。協定存款是在原來單位活期存款基礎上延伸出來的，協定存款賬戶與其對相應的活期存款賬戶有著密切的聯系，在活期存款賬戶的存款超過約定額度后，超過額度部分可享受協定存款利率。協定存款的最低約定額度為人民幣10萬元，客戶可根據實際情況與銀行約定具體的基本額度。協定存款的賬戶分A戶(結算戶)與B戶(協定戶)，A戶按結息日

　　(以上內容由中國銀行上海市分行供稿）