外匯理財(cái)遭遇信任危機(jī) 銀監(jiān)局要求防止不當(dāng)銷售

　　□晨報(bào)記者 李強(qiáng) 實(shí)習(xí)生 潘婷婷

　　受國(guó)際匯率波動(dòng)、黃金價(jià)格大幅起落的影響，近來(lái)到期兌付的外匯理財(cái)產(chǎn)品普遍“減產(chǎn)欠收”，而此前在宣傳中弱化、甚至回避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行不得不面對(duì)紛至沓來(lái)的客戶投訴。為化解這場(chǎng)突如其來(lái)的外匯理財(cái)“信任危機(jī)”，上海銀監(jiān)局近日多次提示本地銀行，要規(guī)范和強(qiáng)化對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的提示工作，防止不當(dāng)銷售。

　　收益受累金價(jià)震蕩

　　滬中行“匯聚寶”8個(gè)半月收益為零，實(shí)際年收益在1%以下

　　上海銀監(jiān)局反映，2005年下半年起，

　　一位滬上外資銀行的支行行長(zhǎng)透露，今年以來(lái)，與國(guó)際金價(jià)掛鉤的外匯

　　以滬中行去年5月推出的“匯聚寶”(歐元金易求金)為例，該產(chǎn)品投資期一年，今年5月26日到期，期間銀行、投資者均無(wú)提前贖回權(quán)。產(chǎn)品年收益率與國(guó)際金價(jià)掛鉤，以倫敦黃金市場(chǎng)當(dāng)日上午10：30的黃金報(bào)價(jià)為準(zhǔn)，中行設(shè)定了兩個(gè)觀察區(qū)間：區(qū)間A為420美元到440美元(每盎司金價(jià)，下同)；區(qū)間B為410美元到460美元。銀行規(guī)定：如金價(jià)落在A區(qū)間則當(dāng)日產(chǎn)品年利率為2.8%，如落在A區(qū)間外而B區(qū)間內(nèi)，當(dāng)日年利率為1%。而落在兩區(qū)間外，則當(dāng)日收益為零。中行表示，在最好的情況下，客戶可獲2.8%的年收益。

　　從國(guó)際金價(jià)運(yùn)行圖看，2005年9月19日起，一路飆升的金價(jià)便首次突破460美元大關(guān)，當(dāng)日?qǐng)?bào)收464.75美元/盎司，此后，直至該產(chǎn)品到期日，金價(jià)幾乎全部位于460美元/盎司以上。也就是說(shuō)，“匯聚寶”(歐元金易求金)的投資者僅獲得約3個(gè)半月的1%—2.8%的年利率，而其余8個(gè)半月收益為零。到期時(shí)該產(chǎn)品實(shí)際年收益在1%以下，比一年期歐元定期存款(1.25%)的年利率還低。

　　引客戶入“歧路”

　　個(gè)別銀行“報(bào)喜不報(bào)憂”混淆了客戶對(duì)預(yù)期收益和實(shí)際收益的判斷，從而引發(fā)糾紛

　　如今，個(gè)別銀行為追求個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額，在銷售產(chǎn)品時(shí)片面強(qiáng)調(diào)低風(fēng)險(xiǎn)、高收益，混淆了客戶對(duì)預(yù)期收益和實(shí)際收益的判斷。上海銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人昨天指出，除客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力與金融知識(shí)欠缺以外，不少關(guān)于外匯理財(cái)?shù)耐对V都集中在銀行沒有向客戶全面披露風(fēng)險(xiǎn)，“報(bào)喜不報(bào)憂”導(dǎo)致客戶作出錯(cuò)誤判斷，從而引發(fā)糾紛。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“報(bào)喜不報(bào)憂”的現(xiàn)象目前仍然存在。在滇池路上某國(guó)有銀行的外灘支行，記者詢問值班經(jīng)理一款掛鉤型外匯產(chǎn)品收益率時(shí)，他表示，該產(chǎn)品的最高年利率有7%。當(dāng)記者詢問產(chǎn)品有何風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，該經(jīng)理輕描淡寫地表示，“風(fēng)險(xiǎn)不大的，收益基本可以保證。”

　　針對(duì)上述現(xiàn)象，上海銀監(jiān)局近日多次下發(fā)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示，要求各銀行：務(wù)必建立和完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度、按“充分信息披露”原則，對(duì)個(gè)人理財(cái)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管控；將理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)解釋貫徹到宣傳、推介、銷售及售后服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)中。

　　□今年以來(lái)，與國(guó)際金價(jià)掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品大部分遭遇“滑鐵盧”。