第三方理財出現理財市場被三分天下

http://whmsebhyy.com 2006年06月30日 20:53 上海金融報

　　傅燁珉

　　你想理財嗎？想找銀行還是保險公司的理財師幫忙打理財產？什么，都不想！為啥？噢，是覺得銀行和保險公司的理財服務都太局限于產品推銷了。

　　好吧，那就推薦你一個新途徑———理財事務所。

　　一大勁敵

　　以上獨白，其實是為引出本文的主角———第三方理財，即獨立的中介理財機構，基于中立的立場，不代表銀行、保險等金融機構，分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，為其提供綜合性的理財規劃服務。

　　前不久，國內首家理財事務所———北京優先理財事務所正式開始運作。其業務涵蓋理財、消費、稅收、教育、人生規劃及健康風險管理等綜合方案，標志著第三方理財在國內走向市場。據稱，事務所有意下半年就把業務推廣到上海和杭州。

　　專家指出，許多人有理財的愿望，卻不知到哪里尋找“合適的”

理財師來為自己打點財產。只因目前金融機構的理財顧問，實際還是所屬機構的代表。在身份驅使及利益誘導下，往往建議客戶購買所屬機構推出的產品。在這種情況下，其所出具的理財規劃，有時難免成為一份產品組合的推銷書，實質并不利于客戶的長期理財利益。

　　如今，站在中立立場的第三方理財出現，公正客觀地為客戶做理財規劃，正擊中了金融機構傳統理財服務的軟肋，未來可能成為后者一大勁敵。

　　業內之辯

　　據了解，優先理財事務所的目標客戶群體，主要是擁有30萬元至50萬元金融資產的人士。雖然收費不菲(理財方案2000元／份)，但其客戶資源業已包括2500多位民企中高層，看來確有不少人對嘗試第三方理財興趣濃厚。

　　不過，盡管被專家看好，但據記者了解，銀行業內人士針對第三方理財，觀點還是有所差異。

　　“國內銀行的理財模式目前確有問題。許多銀行總是急于把產品推銷出去，有時甚至不切實際地向客戶承諾或暗示高回報率，又何談理財方案？”工行上海市分行某人士表示，國外銀行是先給客戶做方案，然后配置相應的理財產品，其中除了銀行自身產品，也包括其他銀行、保險或基金公司的產品。這實際就是站在客戶的立場，類似于獨立的第三方理財。“所以我覺得，國內金融機構為客戶做理財，若不把握好第三方理財的底線，未來市場份額難免被類似優先理財事務所的機構所奪，這點不容忽視。”

　　與之相反，中行上海市分行某人士則認為，第三方理財要想未來大展拳腳，有一定難度。

　　“從表面看，第三方理財是在理財思路上進行改革。但要落到細處，會涉及各金融機構的利益。因為，按第三方理財的方案，其為客戶配置的投資工具，將不單單是某單個機構，而是包括銀行、保險、基金等眾多機構的產品。這就要求其在推行時，首先得使各金融機構在此觀念上能形成統一的認識。”

　　該人士進一步認為，盡管第三方理財打出中立牌，表示可提供跨行業理財服務，但目前國內銀行仍在金融市場占據主導地位。一方面金融資源豐厚，網點布局眾多；另一方面能將產品銷售與理財服務相結合，這會使更多客戶對之產生依賴，繼而偏重銀行理財。

　　潛藏商機

　　不過，盡管業內對之看法不一，但無疑，第三方理財確實潛藏商機。據統計，目前我國居民儲蓄存款余額已達16萬億元。如此巨大的資金，倘若其中僅一小部分能轉化為理財產品，這個“

蛋糕”也是碩大無比。因此，無論銀行、保險等金融機構，還是現身不久的第三方理財，只要服務到家，相信就會獲得商機。

　　正如工行上海市分行某人士指出，第三方理財雖已“殺”入市場，參與競爭，但未來要想獨當一面，還有很長一段路要走。關鍵在于其品牌和信譽要被客戶所認可，其獨立性才會體現出價值。“客戶之所以肯將家底亮給你，委與打理重任，就是因為相信你能幫他理好財。這一點，金融機構如是，第三方理財亦如是！”

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