未來銀行理財?shù)母偁?將主要是服務的競爭

http://whmsebhyy.com 2006年06月29日 10:02 揚子晚報

　　各家銀行近期紛紛推出各具特色的人民幣理財產(chǎn)品，預期收益率也越走越高，但是收益率的不斷抬高，也讓銀行將承擔的風險越來越大，因此部分銀行開始不去刻意追求高收益，而是側重通過加強理財服務來吸引客戶。有銀行高層人士斷言，將來銀行理財?shù)母偁帲饕欠⻊盏母偁帯?/p>

　　高收益競爭積聚風險　

　　目前，各家銀行人民幣理財產(chǎn)品豐富多樣，如保證收益類型、浮動收益類型、匯率掛鉤、利率掛鉤、信用掛鉤，以及投資信托、投資基金的人民幣理財產(chǎn)品等。盡管類型不同，但比拼得更多的是收益率。盡管高收益率的產(chǎn)品能吸引部分，但業(yè)內人士擔憂，如此競爭下去，很多銀行會“吃不了兜著走”。

　　某銀行

理財師介紹，從固定收益類理財產(chǎn)品來看，盡管近期央票等貨幣市場收益率在持續(xù)走高，但根本不能滿足部分銀行的人民幣理財產(chǎn)品給出的收益率，銀行給出的高收益率，其基礎是建立在不得不在貨幣市場上拿期限更久的金融票據(jù)等，或者銀行自己補貼資金，來滿足客戶需要的高收益。但這種方式不會長久，而風險會越積越大。

　　部分銀行浮動收益類產(chǎn)品，更是靠預期高收益吸引客戶，現(xiàn)在客戶已經(jīng)越來越成熟，大家都清楚，高收益總是伴隨著高風險，過高的預期收益，也可能不過是餡餅而已。

　　五級分類為客戶定位　

　　一方面銀監(jiān)會連續(xù)向銀行機構發(fā)出個人理財業(yè)務風險警示，另一方面?zhèn)€人理財業(yè)務競爭愈加激烈，現(xiàn)在開始有銀行在營銷服務上下起了功夫，如民生銀行前期就根據(jù)風險大小，對該行的理財產(chǎn)品進行了五級分類，并對來購買理財產(chǎn)品的客戶進行風險承受度測評。此舉將使銀行的理財業(yè)務更加規(guī)范，也降低銀行的經(jīng)營風險。

　　無獨有偶，浦發(fā)銀行近日發(fā)售“匯理財”人民幣產(chǎn)品，也選擇了五級分類方式。

　　套餐式組合方便客戶

　　浦發(fā)銀行為方便客戶選擇理財產(chǎn)品，首次在理財產(chǎn)品的銷售上實現(xiàn)了套餐式服務，本次推出了保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型和激進型5種理財產(chǎn)品組合套餐，投資者可方便確定投資方案并選擇不同回報方案。比如穩(wěn)健型投資套餐，客戶的收益率為1.5%至2.45%之間，最低收益和半年定存差不多，而最高收益超過了

貨幣市場基金，國債等穩(wěn)健收益品種。而進取型的投資組合套餐收益率就在0.5%—3.35%。

　　據(jù)浦發(fā)銀行財富部邵肅經(jīng)理介紹：“以前，客戶購買理財產(chǎn)品僅僅比較產(chǎn)品收益，隨著產(chǎn)品越來越復雜，客戶需要在收益和風險之間平衡。”浦發(fā)首次推出的理財產(chǎn)品組合套餐，就是幫助客戶將復雜的投資問題簡單化。客戶可通過填寫銀行的風險評估報告，了解自己屬于哪種類型的收益和風險偏好，從而挑選最適合自己的投資組合套餐。

　　業(yè)內認識分析，浦發(fā)銀行的套餐式銷售，既是一種銀行理財產(chǎn)品的全新銷售模式，也是在幫助客戶樹立均衡投資的理念。

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