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記者 傅春榮 18日北京報(bào)道
針對因客戶對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投訴而引發(fā)的商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，以及因理財(cái)資金投資對象的逐步擴(kuò)大和理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的復(fù)雜化導(dǎo)致的市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和策略風(fēng)險(xiǎn)，中國銀監(jiān)會(huì)日前就各商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和策略風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)加以提示。
銀監(jiān)會(huì)要求，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎經(jīng)營原則，設(shè)計(jì)符合整體經(jīng)營策略的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)，并應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)益。
眾所周知，理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)都是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。銀監(jiān)會(huì)此次要求商業(yè)銀行必須對風(fēng)險(xiǎn)揭示充分、清晰和準(zhǔn)確。向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對客戶投資情
況的評估和分析等，都應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)規(guī)定，包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，并以通俗的語言和適當(dāng)?shù)呐e例對各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解釋。
除此之外，銀監(jiān)會(huì)還提醒各商業(yè)銀行應(yīng)高度重視理財(cái)營銷過程中的合規(guī)性管理，禁止理財(cái)業(yè)務(wù)人員將理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷；禁止理財(cái)業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)；嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的業(yè)務(wù)人員。商業(yè)銀行應(yīng)對現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品的廣告或宣傳材料的內(nèi)容、形式和發(fā)布渠道進(jìn)行一次全面的合規(guī)性審核，并將審核和整改結(jié)果報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，還應(yīng)嚴(yán)格進(jìn)行客戶評估，妥善保管理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)記錄，加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)市場風(fēng)險(xiǎn)的管理，并采取有效方式及時(shí)告知客戶重要信息。同時(shí)，出現(xiàn)客戶投訴問題時(shí)，應(yīng)妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發(fā)生。
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