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我們已經習慣了使用最大為百元面值的現鈔，但身邊的朋友總是不斷地詢問，500元大鈔何時問世？他們懷著與其說是對宏觀政策的關注，莫若說是對央行發鈔的神秘感和對新鈔的期待。盡管央行已經澄清說500元大鈔尚未列入新近計劃中，但觀察國人的用鈔習慣也是很有趣的事情。
在1987年的時候還顯得有些高不可攀的百元大鈔，現在已十分尋常了。尋常到令人
煩惱，使得我們不得不對500元大鈔產生遐想。
缺大額鈔票的煩惱
缺乏大面額鈔票的煩惱之一，就是在銀行及郵局的柜臺，點鈔機成為不可或缺的東西，我的粗略估計是，在銀行柜臺，柜員的收鈔點鈔時間大致占到了其作業時間的1/3，在郵政匯款柜臺收點鈔時間的比例大約是1/5，再靈巧的手指也不得不在一疊疊百元鈔票之間不斷盤旋。煩惱之二，就是大中城市中，居民隨身攜帶的大面額鈔票張數太多。一般而言，錢包中以攜帶5～6張最大面額鈔票，加上一些零鈔，對居民用鈔而言是最便捷的，而目前不少人不得不隨身攜帶20張以上的百元鈔票，顯得累贅。煩惱之三，就是從商貿企業到銀行，再從銀行到各地央行金庫，現鈔存繳和調度成為“相當厚重”的事情，甚至對ATM機而言，加鈔維護也更令人頭疼，缺乏大面額鈔票的結果是，往往鬧市區的ATM機會遭遇鈔盒完全被持卡人提現取空的窘境。要改變這些麻煩，最便捷的方式就是發行500元大鈔。
分幣遭遇冷落
另一個相映成趣的問題是分幣在大中城市遭遇的冷落。絕大多數超市都幾乎存在人們遺棄分幣乃至角幣的現象。就目前分幣而言，恐怕其面值已經低于制鈔成本了吧！居民收入和消費10倍左右的增長，缺乏大鈔的煩惱以及分幣的尷尬遭遇都明確無誤地指向一個目標：需要500元大鈔問世。或者說，即便在中西部地區這種要求還不太強烈的話，在東南沿海城市，推出500元大鈔以及讓分幣退位為記賬貨幣取代“厘”的位置，已是水到渠成了。
加速電子支付
那么央行為什么否認了當前推出五百元大鈔的可能性呢？也許是出自對喚醒民眾通貨膨脹記憶的恐懼，也許是出自對貨幣化進程太過明顯的憂慮。但是，但凡好的政策決策，都帶有順應民意的特點。在當前通貨膨脹處于低位，在今后一段時間內制造業產能擴張仍然快于央行發鈔膨脹的時期，恐怕目前是推出500元大鈔的良機也未可知。
順帶說兩句，一是中國貨幣化進程如此之快，以至于我毫不懷疑，2018年前后京滬這樣的大城市職工年均收入恐怕要在30萬元，二是推延500元大鈔問世的最有效手段，是運用財政手段加速各種電子支付。目前中國信用卡的現金滲透率不足5％，在北京上海這樣的大城市也僅僅在20％左右，這就顯示出中國居民的收支絕大部分是基于現金的，這不僅造成了針對個人的稅收征管體系幾乎形同虛設，“現金經濟”當然也是腐敗最好的溫床和保護傘之一。
鐘偉(北京師范大學金融研究中心教授)
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